Ausländischer Versicherer

Wichtige Erkenntnisse

• Alien-Versicherer operieren außerhalb ihrer Heimatländer und bieten Versicherungsschutz für Auslandspolicen an.
• Sie richten sich an Privatpersonen oder Unternehmen, die keinen Zugang zu inländischen Versicherungsoptionen haben.
• Alien-Versicherer müssen die Vorschriften in jedem Land einhalten, in dem sie Policen verkaufen.
• US-amerikanische Landesregulierungsbehörden überwachen die Einhaltung der Vorschriften für Alien-Versicherer, die in ihrem Zuständigkeitsbereich tätig sind.
• Im Gegensatz zu ausländischen Versicherern haben Alien-Versicherer ihren Sitz international, verkaufen aber Policen in den USA.
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Was ist ein Alien-Versicherer?

Ein Alien-Versicherer ist ein Versicherungsanbieter, der Versicherungsschutz außerhalb seines Heimatlandes verkauft, oft an Kunden, die Inlandsversicherungen als zu teuer oder schwer erhältlich empfinden. Er muss die lokalen und grenzüberschreitenden Vorschriften einhalten, wo er tätig ist. Im Gegensatz dazu operiert ein ausländischer Versicherer in den USA außerhalb seines Heimatstaates, nicht international.

Die Funktionsweise von Alien-Versicherern verstehen

Alien-Versicherer können sich an Privatpersonen oder Unternehmen wenden, die es als zu kostspielig oder schwierig empfinden, eine Versicherung bei einem inländischen Anbieter abzuschließen. Ein Unternehmen mit Sitz in der Schweiz würde als inländischer Versicherer für eine in Zürich (der größten Stadt der Schweiz) abgeschlossene Police betrachtet. Wenn jedoch eine Person in New York bei demselben Unternehmen Versicherungsschutz kauft, würde die Versicherungsgesellschaft als Alien-Versicherer gelten.

Wichtige regulatorische Überlegungen für Alien-Versicherer

Unabhängig vom Standort des Versicherers muss er die Regeln und Vorschriften einhalten, die die Versicherungspraxis in jedem Gebiet regeln, in dem er Policen anbietet oder verkauft. Diese Vorschriften können auf mehreren Regierungsebenen existieren.

Zum Beispiel haben in den USA verschiedene Bundesstaaten spezifische Anforderungen an Alien-Versicherer, die in ihrem Zuständigkeitsbereich tätig sind. Die obersten Versicherungsregulierungsbehörden jedes Bundesstaates und Territoriums in den USA regieren gemeinsam die National Association of Insurance Commissioners (NAIC).1

Die NAIC tagt dreimal im Jahr und legt auf nationaler Ebene regulatorische Standards fest. Die Gruppe veröffentlicht außerdem eine vierteljährliche Liste von Alien-Versicherern, die der Kommission Informationen vorgelegt haben, die darauf hindeuten, dass sie eine Reihe von Standardkriterien für die Tätigkeit in fremden Ländern erfüllen.2

Lloyd’s of London zeichnet eine große Anzahl von Policen in den USA, wo seine syndizierten Underwriter als Alien-Versicherer betrachtet würden. Da Lloyd’s unter einer anderen Struktur als die meisten gewerblichen Versicherer operiert, kann es oft Surplus-Lines-Versicherungen anbieten, die unter einem regulären inländischen Versicherer schwer oder unmöglich zu decken sind.3

Vergleich zwischen Alien- und ausländischen Versicherern: Hauptunterschiede

In den USA gilt eine Versicherungsgesellschaft, die in einem anderen Bundesstaat als ihrem Gründungsstaat durch einen Agenten vertreten wird, als ausländischer Versicherer. Dies unterscheidet sich von einem Alien-Versicherer, der sich in einem anderen Land befinden kann, aber Policen in den USA verkauft. Ein ausländischer Versicherer hat seinen Sitz in den USA, verkauft aber Policen in anderen Bundesstaaten als dem, in dem er seinen Sitz hat.

Wie Alien-Versicherer müssen auch ausländische Versicherer die Gesetze einhalten, die die Gerichtsbarkeit regeln, in der sie Policen ausstellen. Zum Beispiel ist Mutual of Omaha eine in Nebraska ansässige Versicherungsgesellschaft, die in weiten Teilen der USA Versicherungen verkauft. Agenten, die die Policen des Unternehmens im Bundesstaat Washington verkaufen, würden als Vertreter eines ausländischen Versicherers betrachtet und müssten die in Washington geltenden Vorschriften einhalten, und nicht die in Nebraska.