Automatischer Investitionsplan

Wichtige Erkenntnisse

• Ein automatischer Investitionsplan (AIP) leitet Gelder nahtlos in Investitionen ohne manuelle Überwachung.
• Viele Pensionsfonds werden mit Vorsteuerdollar oder Arbeitgeberbeiträgen finanziert.
• Einzelpersonen können personalisierte AIPs einrichten, von der Dividendenwiederanlage bis zur Nutzung von Robo-Advisorn.

Was ist ein automatischer Investitionsplan (AIP)?

Ein automatischer Investitionsplan (AIP) ermöglicht es Anlegern, regelmäßig Geld in Anlagen zu stecken, ohne manuelle Transaktionen durchführen zu müssen. Das spart Zeit und hilft dabei, konsequent zu investieren. Viele arbeitgeberfinanzierte Pensionspläne und moderne Anlagetools wie Robo-Advisor bieten automatische Investitionsfunktionen. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie AIPs funktionieren, welche Vorteile sie bieten und wie Sie einen erstellen und effektiv verwalten können.

Automatische Investitionspläne (AIPs) verstehen

Ein automatischer Investitionsplan ist eine der besten Möglichkeiten, Geld zu sparen. Es wurden zahlreiche Marktmechanismen entwickelt, um automatische Investitionspläne zu erleichtern. Anleger können über ihren Arbeitgeber Beiträge leisten, indem sie automatische Abzüge von ihrem Gehaltsscheck für Investitionen in arbeitgeberfinanzierte Anlagekonten einplanen. Einzelpersonen können auch wählen, automatische Abhebungen von einem persönlichen Konto einzurichten.

Arbeitgeberfinanzierte automatische Investitionspläne

Arbeitgeber bieten verschiedene Optionen für automatisches Investieren über ihre Leistungsprogramme an. Anlageoptionen helfen, sowohl kurzfristige als auch langfristige Anlageziele der Mitarbeiter zu unterstützen. Das gebräuchlichste Anlageinstrument für arbeitgeberfinanziertes automatisches Investieren ist ein 401k. Mitarbeiter können wählen, einen Prozentsatz ihres Gehalts automatisch in einen arbeitgeberfinanzierten 401k zu investieren. Viele Arbeitgeber gleichen oft einen Prozentsatz der automatischen Investition ihrer Mitarbeiter als Teil ihres Leistungsprogramms aus.

Unternehmen können auch zusätzliche Optionen für automatisches Investieren anbieten, wie Unternehmensaktien oder Z-Anteile bei einer Investmentfondsgesellschaft. Diese automatischen Investitionsoptionen fördern Loyalität und langfristige Betriebszugehörigkeit.

Darüber hinaus können einige Unternehmen über ihr Leistungsprogramm mit Finanzfirmen zusammenarbeiten, um weitere Optionen für automatisches Investieren anzubieten. Diese Partnerschaften können kurzfristige Anlageziele und eine ganzheitliche Finanzplanung unterstützen. Partnerschaften im Rahmen von Leistungsprogrammen können automatisiertes Investieren in maßgeschneiderte Anlagekonten oder auf ein von einem Robo-Advisor verwaltetes Konto ermöglichen.

Automatische Investitionspläne für Einzelpersonen

Neben arbeitgeberfinanzierten automatischen Investitionsplänen haben Einzelpersonen auch eine breite Palette von Optionen auf dem Investitionsmarkt zur Auswahl. Fast jedes verfügbare Anlagekontoangebot bietet Anlegern die Möglichkeit, automatische Investitionen zu tätigen.

Zu den gebräuchlichsten Anlagekonten für automatisierte Investitionen gehören Rentenkonten und Maklerkonten. Einige Rentenkonten bieten Anreize für Anleger, automatisierte Investitionen zu tätigen. Viele Anlageplattformen bieten auch Optionen, automatisierte Investitionen auf einem Geldmarktkonto zu sparen, wo sie Zinsen verdienen, bis das Geld anderen Arten von Wertpapieren zugewiesen wird.

Eine Form des AIP, die hilft, Investitionen in eine einzelne Aktie zu steigern, ist ein Dividendenwiederanlageplan (DRIP). Ein DRIP ist ein Programm, das es Anlegern ermöglicht, ihre Bardividenden automatisch in zusätzliche Aktien oder Bruchteile der zugrunde liegenden Aktie am Dividendenzahltag zu reinvestieren. Obwohl der Begriff auf jede automatische Wiederanlagevereinbarung angewendet werden kann, die über eine Makler- oder Investmentgesellschaft eingerichtet wird, bezieht er sich im Allgemeinen auf ein formelles Programm, das von einer börsennotierten Gesellschaft direkt an bestehende Aktionäre angeboten wird.

Wie Robo-Advisor automatisches Investieren erleichtern

Im schnell wachsenden Fintech-Markt werden auch viele neue Optionen für automatisiertes Investieren eingeführt, die Robo-Advisor genannt werden. Fintech-Unternehmen bieten Mikroinvestitionsplattformen an, die es Anlegern ermöglichen, automatische Investitionen in kleinen Schritten zu tätigen. Acorns ist ein Beispiel. Die Plattform verbindet sich mit dem Bankkonto eines Anlegers, um Kleingeld (Aufrundungen) aus jedem Einkauf in ein ausgewähltes Anlageportfolio zu investieren.1 Wealthfront und Betterment sind zwei weitere bekannte Robo-Advisor-Plattformen.

Robo-Advisor automatisieren zum größten Teil indexierte Strategien, die für lange Zeiträume ausgelegt sind. Sie neigen dazu, passive Anlagestrategien zu verfolgen, die von der modernen Portfoliotheorie (MPT) inspiriert sind, um die Gewichtung der Vermögensallokation zu optimieren, um die erwartete Rendite bei einer gegebenen Risikotoleranz zu maximieren, und dann diese Portfolio-Gewichtungen ausgeglichen zu halten.2

Was Robo-Advisor einzigartig macht, ist, dass sie extrem kostengünstig sind und sehr niedrige Mindestanforderungen für den Einstieg haben – das bedeutet, dass selbst Anfänger mit kleinen Geldbeträgen optimierte Portfolios erhalten können. Sie sind auch in vielerlei Hinsicht 'einrichten und vergessen', was bedeutet, dass sie wirklich automatisch sind.

Vorteile automatischer Investitionspläne

Es gibt zahlreiche Techniken und Marktprodukte für Anleger, die an automatischen Investitionsbeiträgen interessiert sind. Anleger, die automatische Investitionen über ein arbeitgeberfinanziertes Leistungsprogramm tätigen, sparen in der Regel auch Transaktionskosten und haben niedrigere Gebühren.

Indem sie 'sich selbst zuerst bezahlen', stellen viele Menschen fest, dass sie langfristig mehr investieren. Ihre Investitionen werden als ein weiterer Teil ihres regelmäßigen Budgets behandelt. Es zwingt eine Person auch dazu, automatisch für Investitionen zu bezahlen, was verhindert, dass sie ihr gesamtes verfügbares Einkommen ausgeben kann.

Acorns. "How Does Acorns Work?" Accessed July 19, 2021. Acorns. "How Does Acorns Work?" Accessed July 19, 2021. Adam Hayes. "The active construction of passive investors: roboadvisors and algorithmic ‘low-finance’." Socio-Economic Review, Vol 19, Issue 1, 2019. Adam Hayes. "The active construction of passive investors: roboadvisors and algorithmic ‘low-finance’." Socio-Economic Review, Vol 19, Issue 1, 2019.

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