Autorisierte Transaktion
Autorisierte Transaktionsdefinition
Was ist eine autorisierte Transaktion?
Wenn Sie eine Zahlung mit Ihrer Debit- oder Kreditkarte tätigen, kann Ihr Finanzinstitut die Transaktion genehmigen oder ablehnen. Wenn Sie genügend Guthaben auf Ihrem Konto haben, wird die Transaktion genehmigt, was zu einer autorisierten Transaktion führt. Das Zahlungssystem sendet Ihre Kontodaten nach dem Durchziehen der Karte an die Bank des Händlers. Nach der Autorisierung werden die Gelder vorübergehend eingefroren, bis die Transaktion abgewickelt ist. Die Dauer der Sperrung variiert von einem Tag bis zu einigen Wochen, abhängig vom Betrag, Händler und Transaktionsart. Autorisierte Transaktionen gewährleisten die Gültigkeit Ihrer Banktransaktionen und helfen, Betrug zu verhindern.
Wichtige Erkenntnisse
- Eine autorisierte Transaktion ist eine genehmigte Zahlung, die mit einer Debit- oder Kreditkarte getätigt wird.
- Die Transaktion umfasst das Durchziehen der Karte und das Senden Ihrer Kontodaten an die Händlerbank über das Zahlungssystem.
- Das Finanzinstitut hält die Gelder einer autorisierten Transaktion zurück, bis sie abgewickelt ist.
- Autorisierte Transaktionen verhindern Betrug.
Autorisierte Transaktionen verstehen
Autorisierte Transaktionen sind ein Bestandteil des elektronischen Zahlungsprozesses. Dieser Prozess umfasst den Karteninhaber und zahlreiche andere Entitäten, die zusammenarbeiten, um eine elektronische Transaktion abzuschließen.
Elektronische Zahlungstransaktionen
Finanzinstitute, Händler und Zahlungsabwickler sind alle Teil der Infrastruktur, die elektronische Zahlungen ermöglicht. Der erste Schritt einer elektronischen Zahlung beginnt mit dem Karteninhaber, der eine Zahlung mit einer Zahlungskarte tätigen möchte. Der Karteninhaber autorisiert die Zahlung, indem er sie einem Händler vorlegt und auf Anfrage einen Identitätsnachweis erbringt. Nachdem der Verbraucher seine Karte durch ein Kartenlesegerät gezogen oder die Kartendaten in das Kassensystem eines Online-Händlers eingegeben hat, sendet das Zahlungssystem die Kartendaten an die Bank des Händlers (auch Akquisitionsbank genannt).
In der Regel erfordert eine Zahlungskarte zusätzliche Informationen, um die Verarbeitung zu starten, wie z. B. eine persönliche Identifikationsnummer, ein Ablaufdatum, eine Postleitzahl oder einen Kartensicherheitscode.
Sobald die Karteninformationen eingegeben wurden, werden sie an die Händlerbank gesendet, die der Hauptvermittler einer elektronischen Transaktion ist. Die Händlerbank handelt im Auftrag des Händlers, um die Zahlung zu erhalten, die auf dem Konto des Händlers gutgeschrieben wird. Sobald die Händlerbank die Zahlungsinformationen erhält, nutzt sie ihr Zahlungsnetzwerk, um die Zahlungskommunikation über den entsprechenden Kanal zu senden.
Die meisten Händlerbanken arbeiten mit einem Netzwerk von Abwicklern zusammen, die es dem Händler ermöglichen, verschiedene Kartenmarken wie Visa, Mastercard oder American Express zu akzeptieren. Der Zahlungsabwickler kontaktiert das Finanzinstitut des Karteninhabers, auch ausstellende Bank genannt. Die ausstellende Bank stellt sicher, dass der Karteninhaber ausreichend Guthaben auf seinem Konto hat, um die Belastung zu decken. Sie verfügt möglicherweise auch über bestimmte Kontrollen, um betrügerische Belastungen zu verhindern.
Die Zustimmung der ausstellenden Bank ist ein wichtiger Schritt bei der Autorisierung der Transaktion. Sobald die ausstellende Bank die Belastung genehmigt hat, wird die Kommunikation vom Abwickler an die Händlerbank gesendet, die die Belastung gegenüber dem Händler bestätigt.
Die Händlerbank ist die letzte an der Transaktion beteiligte Entität. Sie übermittelt die Autorisierung an den Händler. Sie gilt auch als Abwicklungsbank. Sobald die Transaktion dem Händler bestätigt wurde, gilt sie als autorisiert, und die Händlerbank ergreift Maßnahmen, um die Gelder auf dem Konto des Händlers zu hinterlegen.
Gründe für abgelehnte Transaktionen
Wenn eine Transaktion nicht autorisiert werden kann, wird sie abgelehnt. Eine Karte kann aus vielen Gründen abgelehnt werden, darunter die folgenden:
Der Karteninhaber hat nicht genügend Guthaben auf seinem Konto, um die Transaktion zu decken, oder die angeforderte Transaktion würde dazu führen, dass der Karteninhaber das Kreditlimit der Karte überschreitet.
Die Karte wurde als verloren oder gestohlen gemeldet.
Die Karte ist gefälscht.
Die Karte ist abgelaufen.
Es gab einen technischen Fehler.
Der Karteninhaber hat bei der Eingabe der Kreditkartendaten einen Fehler gemacht.
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