Autoversicherung

Wichtige Erkenntnisse

• Die Kfz-Versicherung schützt vor finanziellen Verlusten durch Unfälle oder Fahrzeugschäden.
• Police verlangen oft eine Mindestdeckung, wie die Haftpflicht für Personenschäden und Sachschäden.
• Prämien und Selbstbeteiligungen sind zentrale Kosten in der Kfz-Versicherung und variieren je nach Faktoren wie Fahrerfahrung.
• Landesgesetze können zusätzliche Deckungen vorschreiben, wie den Schutz gegen nicht versicherte Fahrer.
• Der Vergleich der besten Tarife kann Ihnen helfen, eine Deckung zu finden, die Ihrem Budget und Ihren Bedürfnissen entspricht.

Was ist eine Kfz-Versicherung?

Die Kfz-Versicherung ist ein Vertrag zwischen einem Fahrer und einem Versicherer, der finanziellen Schutz gegen Unfälle, Diebstahl oder Schäden bietet. Die meisten Bundesstaaten verlangen mindestens eine Haftpflichtdeckung, und deren Nichteinhaltung kann zu Geldstrafen oder Führerscheinentzug führen.

Durch die Zahlung von Prämien übertragen Fahrer das finanzielle Risiko von Reparaturen, Arztrechnungen oder Verlusten auf den Versicherer. Policen enthalten auch Selbstbeteiligungen, die helfen, die Deckungskosten und Auslagen aus eigener Tasche auszugleichen.

Verständnis der Kosten der Kfz-Versicherung

Die Kfz-Versicherung ist im Wesentlichen ein Vertrag zwischen Ihnen und einer Versicherungsgesellschaft, bei dem Sie sich verpflichten, Prämien zu zahlen, im Austausch für Schutz gegen finanzielle Verluste durch einen Unfall oder andere Schäden am Fahrzeug. Die Kfz-Versicherung kann Deckung bieten für:

Fahrzeugschäden, einschließlich Ihres Autos oder des Fahrzeugs eines anderen Fahrers

Sachschäden oder Personenschäden, die durch einen Unfall verursacht werden

Arztrechnungen und/oder Bestattungskosten im Zusammenhang mit Verletzungen durch einen Unfall

Die Deckungsdetails hängen von den Mindestanforderungen Ihres Bundesstaates und allen zusätzlichen Optionen ab, die Sie wählen. Alle Bundesstaaten außer New Hampshire verlangen von Fahrern eine Haftpflichtdeckung für Personenschäden und Sachschäden..1

Wichtig

Wenn Sie nicht die von den Gesetzen Ihres Bundesstaates geforderte Mindest-Kfz-Versicherung abschließen, kann dies zu einem Führerscheinentzug, Geldstrafen oder sogar Gefängnisstrafen bei wiederholten Verstößen führen.

Die Mechanik der Kfz-Versicherung

Es gibt zwei Hauptkosten beim Abschluss einer Kfz-Versicherung: Prämien und Selbstbeteiligungen.

Die Kfz-Versicherungsprämien variieren je nach Bewertung mehrerer Faktoren. Zu diesen Faktoren gehören das Geschlecht des Antragstellers, das Alter zum Zeitpunkt des Antrags, die Anzahl der Fahrerfahrung, die Unfall- und Verkehrsverstoßhistorie sowie andere Faktoren. Auch hier schreiben die meisten Bundesstaaten eine Mindestsumme für die Kfz-Versicherung vor.

Dieses Minimum variiert je nach Bundesstaat, aber viele Menschen kaufen zusätzliche Versicherungen, um sich weiter zu schützen. Wenn Sie ein Auto finanzieren, kann der Kreditgeber bestimmte Versicherungsarten verlangen, wie die Gap-Versicherung (Differenzdeckung), insbesondere bei Fahrzeugen, die schnell an Wert verlieren. Die Gap-Versicherung kann helfen, die Differenz zwischen dem Fahrzeugwert und dem noch geschuldeten Betrag zu begleichen, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind.

Eine schlechte Fahrerhistorie oder der Bedarf an Vollkaskoversicherung erhöhen die Prämien. Sie können diese jedoch senken, indem Sie durch eine höhere Selbstbeteiligung mehr Risiko übernehmen.

Ihre Selbstbeteiligung ist der Betrag, den Sie bei der Einreichung eines Schadensfalls zahlen müssen, bevor die Versicherungsgesellschaft etwas an Sie für Schäden auszahlt. So kann Ihre Police zum Beispiel eine Selbstbeteiligung von 500 $ oder 1000 $ haben. Die Zustimmung zu einer höheren Selbstbeteiligung kann zu einer niedrigeren Prämie führen, aber Sie müssten einigermaßen sicher sein, dass Sie den höheren Betrag decken können, wenn Sie einen Schadensfall melden müssen.

Tipp

Fragen Sie Ihre Versicherungsgesellschaft nach Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kfz-Versicherungsprämien senken können, wie z. B. einen Rabatt für sicheres Fahren oder die Teilnahme an einem Fahrsicherheitstraining zu erhalten.

Wie die Kfz-Versicherung funktioniert

Durch die Zahlung einer Prämie deckt die Versicherungsgesellschaft Ihre Verluste gemäß den Policenbedingungen. Policen sind individuell auf Ihre Bedürfnisse und Ihr Budget zugeschnitten, in der Regel für sechs oder zwölf Monate. Versicherer benachrichtigen Sie, wenn es Zeit für eine Verlängerung und Zahlung einer weiteren Prämie ist. Unabhängig davon, ob sie eine Mindestsumme für die Kfz-Versicherung vorschreiben, verlangen fast alle Bundesstaaten, dass Autobesitzer eine Haftpflicht für Personenschäden haben, die Kosten im Zusammenhang mit Verletzungen oder Todesfällen abdeckt, die Sie oder ein anderer Fahrer beim Fahren Ihres Autos verursachen. Sie können auch eine Haftpflicht für Sachschäden verlangen, die anderen Personen Schäden ersetzt, die Sie oder ein anderer Fahrer, der Ihr Auto fährt, an einem anderen Fahrzeug oder anderem Eigentum verursachen.

Eine Reihe von Bundesstaaten gehen noch einen Schritt weiter und verlangen von Autobesitzern eine medizinische Kostenübernahme oder den Schutz vor Personenschäden (PIP), der medizinische Ausgaben für Verletzungen, die Sie oder Ihre Passagiere erleiden, erstattet. Es deckt auch entgangenen Lohn und andere damit verbundene Ausgaben ab.1

Der Schutz gegen nicht versicherte Fahrer erstattet Ihnen, wenn ein Unfall durch einen Fahrer verursacht wird, der keine Kfz-Versicherung hat. Der Schutz gegen unterversicherte Fahrer soll Sie schützen, wenn Sie in einen Unfall mit einem Fahrer verwickelt sind, der eine Versicherung hat, aber nicht genug, um die vollen Kosten eines Anspruchs zu decken.

Hinweis

Der Abschluss einer Kfz-Versicherungspolice über den von den Landesgesetzen festgelegten Mindestlimits kann die Kosten der Deckung erhöhen, aber es könnte Ihnen später zugutekommen, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind.

Wer ist unter der Kfz-Versicherungsdeckung geschützt?

Die Kfz-Versicherung deckt Sie und Familienmitglieder in der Police ab, unabhängig davon, ob Sie Ihr Auto oder ein anderes mit Erlaubnis fahren. Sie deckt auch andere, die Ihr Auto mit Ihrer Zustimmung fahren. Die private Kfz-Versicherung deckt nur die private Nutzung. Sie bietet keinen Schutz, wenn Sie Ihr Auto für kommerzielle Zwecke nutzen – wie Lieferungen. Sie bietet auch keinen Schutz, wenn Sie Ihr Auto für Mitfahrdienste wie Uber oder Lyft nutzen. Einige Kfz-Versicherer bieten jetzt zusätzliche Versicherungsprodukte (gegen Aufpreis) an, die die Deckung für Fahrzeugbesitzer erweitern, die Mitfahrdienste anbieten.23