Bank Of First Deposit

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Bank of First Deposit (BOFD) ist die erste Bank, bei der ein Scheck auf ein Konto eingezahlt wird.
• Bei einer BOFD eingereichte Schecks von derselben Bank wie der Aussteller werden als "on-us"-Posten verarbeitet, was eine schnellere Verrechnung ermöglicht.
• Bei Schecks, die auf andere Banken ausgestellt sind, umfasst der Verrechnungsprozess eine private Clearingstelle, was zu potenziellen Verzögerungen führen kann.
• BOFDs kommen Banken finanziell zugute, da sie Einnahmen sowohl aus erwerbenden als auch aus ausstellenden Transaktionen erzielen.
• In den 1940er Jahren wurden Routing-Nummern eingeführt, um BOFDs bei der effizienten Verwaltung gestiegener Transaktionsvolumina zu helfen.

Was ist eine Bank of First Deposit (BOFD)?

Eine Bank of First Deposit (BOFD) ist eine Bank, bei der eine Person einen Scheck erstmals auf ihr Konto einzahlt. Wenn der Aussteller des Schecks ebenfalls bei derselben Finanzinstitution bankiert, wird die Verrechnung des Schecks als "on-us"-Posten bezeichnet. Wenn der Scheck von einem anderen Institut ausgestellt wurde, würde die Bank, die den Scheck erhält, diese Transaktion als "Transit"-Posten einstufen. Die Federal Reserve entwickelte die Bank of First Deposit, um die gestiegenen Transaktionsvolumina nach der Finanzkrise von 1907 effizient zu verwalten.

Erfahren Sie, wie sich die BOFD auf Ihre Scheckverrechnung und Ihr Bankerlebnis auswirkt.

Wie BOFDs in Finanztransaktionen funktionieren

Wenn ein Einzahler einen Scheck von derselben Institution ausstellt, die den Scheck ausgestellt hat, wird diese Transaktion als "on-us"-Posten bezeichnet, bei dem der Einzahler den Scheck sofort einlösen oder auf ein beliebiges Konto einzahlen kann, das er bei dieser bestimmten Bank hält. Darüber hinaus können sich "on-us"-Posten in Form von elektronischen Lastschriften oder Überweisungen manifestieren.

Um die Bedeutung von BOFDs zu veranschaulichen, braucht man nur einen Gehaltsscheck zu betrachten. Nehmen wir an, eine Person zahlt ihren Gehaltsscheck bei ihrer Privatbank ein, die Bank A heißt, und ihr Arbeitgeber transagiert ebenfalls mit Bank A. In diesem Szenario bewegt sich das Geld im Wesentlichen von einem Konto zum anderen, alles unter einem Dach, was einen schnelleren Verrechnungsprozess ermöglicht.

Im Gegensatz dazu, wenn ein Arbeiter seine Geschäfte bei Bank A tätigt, sein Arbeitgeber jedoch über Bank B operiert, muss der Scheck folglich über eine private Clearingstelle oder eine andere externe Institution verrechnet werden. Dies verzögert unweigerlich den Verrechnungsprozess eines Schecks, sodass eine Person länger warten muss, um auf die Einzahlung ihres hart verdienten Geldes zuzugreifen oder diese zu verrechnen.

Natürlich muss für das erste Szenario das Konto des Arbeitgebers, das als "Zeichnungskonto" bezeichnet wird, ein ausreichendes Guthaben aufweisen, um den an einen Mitarbeiter ausgestellten Gehaltsscheck zu decken. Im Allgemeinen kommen "on-us"-Posten Banken zugute, die mit diesen Transaktionen in der Regel Einnahmen sowohl von der erwerbenden als auch von der ausstellenden Partei erzielen.

Kurzer Fakt

In einem seltener verwendeten Kontext bezeichnet eine Bank of First Deposit (BOFD) auch ein Institut, an das ein Scheck zurückgegeben würde, wenn der Scheck nicht bezahlt wird.

Die Rolle der BOFD bei der Federal Reserve und der Bankenstabilität

Das US-amerikanische Federal Reserve System wurde in der Folge der Finanzkrise von 1907 eingerichtet. Zu dieser Zeit in der US-Geschichte waren viele Banken nicht in der Lage, Schecks, die bei anderen Banken ausgestellt wurden, zu verrechnen. Ein Mangel an verlässlichem Kredit hemmte das Wachstum in vielen Sektoren, obwohl die Landwirtschaft besonders hart getroffen wurde.

All diese Aktivitäten lösten eine weit verbreitete Panik aus, dass Liquiditätsprobleme in der Banken- und Treuhandbranche amerikanische Verbraucher ohne Bargeld dastehen lassen könnten. Diese Angst vor Bankeninsolvenz führte zu einer Flut von Bank-Runs, bei denen Massen von Bankkunden gleichzeitig ihre Einlagen abheben. Als Reaktion darauf entwickelte die Federal Reserve das Ideal der Bank of First Deposit.

In den 1940er Jahren half die Einführung von Routing-Nummern auf der Unterseite von Schecks den Banken der ersten Einzahlung, ein wachsendes Transaktionsvolumen zu bewältigen. Dieser neunstellige Zahlencode identifiziert die Banken und andere Finanzinstitute, die Schecks verarbeiten. Insbesondere bezeichnen die ersten vier Ziffern eines Routing-Codes die Federal Reserve Bank im Bezirk, in dem sich die BOFD befindet. Die nächsten vier Ziffern bezeichnen das spezifische Finanzinstitut. Schließlich klassifiziert die letzte Ziffer den Scheck.

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