Bankeinlagen

Was sind Bankeinlagen?

Bankeinlagen bestehen aus Geld, das zur sicheren Aufbewahrung bei Bankinstituten hinterlegt wird. Diese Einlagen werden auf Einlagenkonten wie Sparkonten, Girokonten und Geldmarktkonten bei Finanzinstituten getätigt. Der Kontoinhaber hat das Recht, die eingezahlten Gelder abzuheben, wie in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Kontovertrags festgelegt.

Wichtige Erkenntnisse

• Sparkonten und Girokonten nehmen Bankeinlagen an.
• Die meisten Bankeinlagen sind von der FDIC bis zu 250.000 $ versichert, aber mehr kann über verschiedene Kontotypen versichert werden.
• Bankeinlagen werden entweder als Sichteinlagen (die Bank ist verpflichtet, Ihre Gelder auf Verlangen zurückzuzahlen) oder als Termineinlagen (Banken verlangen eine bestimmte Frist für den Zugriff auf Ihre Gelder) betrachtet.
• Investopedia / Mira Norian

Wie Bankeinlagen funktionieren

Die Einlage selbst ist eine Verbindlichkeit der Bank gegenüber dem Einleger. Bankeinlagen beziehen sich auf diese Verbindlichkeit und nicht auf die tatsächlich eingezahlten Gelder. Wenn jemand ein Bankkonto eröffnet und eine Bareinzahlung tätigt, gibt er das rechtliche Eigentum an dem Bargeld auf, und es wird zu einem Vermögenswert der Bank. Im Gegenzug ist das Konto eine Verbindlichkeit für die Bank.

Arten von Bankeinlagen

Girokonto (Sichteinlagenkonto)

Ein Girokonto, auch Sichteinlagenkonto genannt, ist ein einfaches Scheckkonto. Verbraucher zahlen Geld ein, und die eingezahlten Gelder können jederzeit nach Wunsch des Kontoinhabers abgehoben werden. Diese Konten ermöglichen dem Kontoinhaber oft, Geld mittels Bankkarten, Schecks oder Abhebungsscheinen am Schalter abzuheben. In einigen Fällen erheben Banken monatliche Gebühren für Girokonten, können diese jedoch erlassen, wenn der Kontoinhaber andere Bedingungen erfüllt, wie z.B. die Einrichtung einer Direkteinzahlung oder eine bestimmte Anzahl monatlicher Überweisungen auf ein Sparkonto.

Wichtig

Es gibt verschiedene Arten von Einlagenkonten, darunter Girokonten, Sparkonten, täglich fällige Einlagenkonten, Geldmarktkonten und Einlagenzertifikate (CDs).

Häufig bieten Banken Nachtschließfächer oder Abenddepots an, die es Unternehmen ermöglichen, Bargeld und Scheckeingänge außerhalb der üblichen Bankgeschäftszeiten einzuzahlen.

Sparkonten

Sparkonten bieten Kontoinhabern Zinsen auf ihre Einlagen; in einigen Fällen können jedoch monatliche Gebühren anfallen, wenn kein bestimmter Mindestsaldo oder eine bestimmte Anzahl von Einzahlungen eingehalten wird. Obwohl Sparkonten nicht mit Papierschecks oder Karten wie Girokonten verbunden sind, sind die Gelder für Kontoinhaber relativ einfach zugänglich.

Im Gegensatz dazu bietet ein Geldmarktkonto etwas höhere Zinssätze als ein Sparkonto, aber die Kontoinhaber haben mehr Einschränkungen hinsichtlich der Anzahl von Schecks oder Überweisungen, die sie von Geldmarktkonten aus tätigen können.

Täglich fällige Einlagenkonten

Finanzinstitute bezeichnen diese Konten als verzinsliche Girokonten, Checking Plus oder Advantage-Konten. Diese Konten vereinen die Merkmale von Giro- und Sparkonten, sodass Verbraucher leicht auf ihr Geld zugreifen und gleichzeitig Zinsen auf ihre Einlagen verdienen können.

Einlagenzertifikate/Termineinlagenkonten

Wie ein Sparkonto ist ein Termineinlagenkonto ein Anlageinstrument für Verbraucher. Auch als Einlagenzertifikate (CDs) bekannt, bieten Termineinlagenkonten tendenziell eine höhere Rendite als traditionelle Sparkonten, aber das Geld muss für einen festgelegten Zeitraum auf dem Konto bleiben. In anderen Ländern sind Termineinlagenkonten unter verschiedenen Namen bekannt, darunter Festgelder, Festgeldkonten und Sparbriefe.

Einlagensicherung

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bietet eine Einlagensicherung, die die Einlagen der Mitgliedsbanken für mindestens 250.000 $ pro Bank, pro Einleger, pro Konto und pro Kontoinhaberschaftsart garantiert.

Mitgliedsbanken sind verpflichtet, für die Öffentlichkeit sichtbare Schilder anzubringen, die besagen, dass "Einlagen durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der Regierung der Vereinigten Staaten gedeckt sind". Kreditgenossenschaften werden ebenfalls von der National Credit Union Association (NCUA) für mindestens 250.000 $ versichert.12

Wie viel Bargeld können Sie einzahlen, ohne hinterfragt zu werden?

Eine Person, die ein Gewerbe oder ein Unternehmen betreibt, kann ohne Probleme nur bis zu 10.000 $ in einer einzigen Transaktion oder mehreren Transaktionen einzahlen. Einige Unternehmen erlauben ihren Mitarbeitern möglicherweise, Gelder mit einer warm card auf ihre Konten einzuzahlen. Bei Einzahlungen über 10.000 $ muss das IRS-Formular 8300 ausgefüllt werden.3

Melden Banken Scheckeinzahlungen an das IRS?

Banken melden Scheckeinlagen an das IRS, wenn der Betrag über 10.000 $ liegt. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um einen Scheck oder Bargeld handelt; eine Bank ist gesetzlich verpflichtet, dies dem IRS zu melden.3

Sind meine Bankeinlagen versichert?

Ja, Bankeinlagen von bis zu 250.000 $ (und in bestimmten Situationen mehr) sind durch die Federal Deposit Insurance Commission (FDIC) versichert. Die National Credit Union Association (NCUA) versichert Konten von bis zu 250.000 $ (und in bestimmten Fällen mehr) für Kreditgenossenschaften.21