Bankidentifikationsnummer

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Bankidentifikationsnummer (BIN) sind die ersten vier bis sechs Ziffern auf einer Zahlungskarte, die das ausstellende Finanzinstitut identifizieren.
• BINs sind für die schnelle und sichere Abwicklung von Transaktionen unerlässlich, da sie die Gültigkeit der Karte und die verfügbaren Mittel bestimmen.
• BINs identifizieren die Kartenmarke, den Kartentyp, das Kartenlevel und das Land der ausstellenden Bank, um Händlertransaktionen zu erleichtern.
• BINs helfen, betrügerische Aktivitäten und Identitätsdiebstahl zu erkennen und zu verhindern, indem sie Kartendaten zurückverfolgen und Transaktionsdetails überprüfen.
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Was ist eine Bankidentifikationsnummer (BIN)?

Der Begriff „Bankidentifikationsnummer (BIN)“ bezieht sich auf die ersten vier bis sechs Ziffern einer Zahlungskarte. Die BIN ist auf der Vorderseite der Karte geprägt und darunter aufgedruckt.

Eine Bankidentifikationsnummer identifiziert das Finanzinstitut, das die Karte ausgestellt hat. Sie ordnet Transaktionen dem Aussteller der verwendeten Karte zu. Das BIN-System hilft Finanzinstituten, betrügerische oder gestohlene Zahlungskarten zu identifizieren und kann Identitätsdiebstahl verhindern. Es erhöht zudem die Geschwindigkeit und Sicherheit von Transaktionen.

Zwei Organisationen, das American National Standards Institute (ANSI) und die International Organization for Standardization (ISO), haben das System der Bankidentifikationsnummern entwickelt.

Neben der Hilfe für Finanzinstitute unterstützen BINs Händler bei der Bewertung von Zahlungskartentransaktionen, der Identifizierung der ausstellenden Banken, der Prüfung, ob das Land mit dem Transaktionsgerät übereinstimmt, und der Überprüfung der vom Kunden angegebenen Adresse.

Die Funktion von Bankidentifikationsnummern (BINs) verstehen

Das System der Bankidentifikationsnummern, entwickelt vom American National Standards Institute (ANSI) und der International Organization for Standardization (ISO), identifiziert Institute, die Zahlungskarten ausstellen. Das ANSI ist eine gemeinnützige Organisation (NPO), die Geschäftsstandards in den USA festlegt, während die ISO eine internationale nichtstaatliche Gruppe ist, die Standards für verschiedene Branchen entwickelt.12

Alle Zahlungskarten haben eine BIN. Dabei handelt es sich um eine Reihe von vier bis sechs Ziffern, die Debitkarten, Kreditkarten, Chargekarten, Geschenkkarten, elektronischen Guthabenkarten und anderen Zahlungskarten zufällig zugewiesen werden.

Die Nummer ist auf der Vorderseite der Karte geprägt und darunter aufgedruckt. Die erste Ziffer gibt den Hauptbranchenidentifikator an. Die folgenden Ziffern identifizieren das ausstellende Institut oder die Bank. Beispielsweise beginnen Visa-Karten mit der Ziffer vier, was Bank- und Finanzdienstleistungen kennzeichnet.

Kunden geben ihre Kartendaten bei Online-Käufen ein. Nach Eingabe der ersten vier bis sechs Ziffern identifiziert der Händler das kartenausstellende Institut, einschließlich:

Der Kartenmarke oder dem Hauptbranchenidentifikator, wie Visa, MasterCard, American Express und Diner's Club

Dem Kartenlevel, wie Corporate oder Platinum

Dem Kartentyp

Dem Land der ausstellenden Bank

Wenn eine Transaktion gestartet wird, prüft der Aussteller, ob die Karte und das Konto gültig sind und ob Mittel verfügbar sind. Dieser Prozess führt dazu, dass die Belastung entweder genehmigt oder abgelehnt wird. Ohne eine BIN könnte das Kreditkartenverarbeitungssystem die Herkunft der Kundengelder nicht bestimmen und die Transaktion nicht abschließen.

Wichtig

Die BIN ermöglicht es Händlern, mehrere Zahlungsformen zu akzeptieren, und beschleunigt die Transaktionsabwicklung.

Praktische Anwendungen von Bankidentifikationsnummern (BINs)

BINs helfen Händlern in erster Linie bei der Bewertung von Zahlungskartentransaktionen und haben verschiedene nützliche Anwendungen. Sie helfen Händlern auch dabei, die ausstellenden Banken zu identifizieren und zu prüfen, ob sich die Banken im selben Land wie das Transaktionsgerät befinden. Außerdem wird die vom Kunden angegebene Adresse verifiziert.

Noch wichtiger ist jedoch, dass das Nummerierungssystem hilft, Identitätsdiebstahl oder potenzielle Sicherheitsverletzungen zu erkennen, indem Daten wie die Adresse des ausstellenden Instituts und des Karteninhabers verglichen werden.

BINs beschleunigen den Bezahlvorgang und machen die Zahlungsabwicklung effizienter. Wenn ein Kunde seine Karte durchzieht, scannt der Zahlungsprozessor des Geschäfts die BIN auf seiner Karte und validiert sein Konto beim Kartenaussteller. Dies bestimmt auch, ob die Transaktion autorisiert ist und den relevanten nationalen Gesetzen entspricht.

Kurzer Fakt

Bankidentifikationsnummern werden oft als Ausstelleridentifikationsnummern (IINs) bezeichnet.

Anschauliches Beispiel: Wie Bankidentifikationsnummern (BINs) funktionieren

Hier ist ein hypothetisches Beispiel, das die Funktionsweise von BINs zeigt. Angenommen, ein Kunde verwendet seine Bankkarte an der Zapfsäule, wenn er seinen Tank füllt. Sobald er die Karte durchzieht, scannt das System die BIN, um das spezifische Institut zu identifizieren, das die Karte ausgestellt hat.

Eine Autorisierungsanfrage wird gesendet, und innerhalb von Sekunden wird die Transaktion genehmigt, falls Mittel verfügbar sind; andernfalls wird sie abgelehnt.

Was ist ein Bankidentifikationscode?

Ein Bankidentifikationscode (BIC), auch bekannt als Bank Identifier Code, ist ein spezieller Code, der aus acht bis elf Ziffern besteht. Es ist ein internationaler Standard, der eine Bank oder ein nichtfinanzielles Institut identifiziert, wenn jemand einen internationalen Kauf oder eine internationale Transaktion tätigt.

Ein BIC kann verbunden oder nicht verbunden sein. Ersterer ist Teil des SWIFT-Netzwerks und wird als SWIFT-Code bezeichnet, während Letzterer in der Regel nur als Referenz dient.

Wie verwendet man eine Bankidentifikationsnummer (BIN)?

Verbraucher verwenden BINs in der Regel nicht, aber es ist wichtig zu wissen, was sie bedeuten. Die erste Ziffer ist der Hauptbranchenidentifikator, während die restlichen Ziffern das ausstellende Finanzinstitut angeben.

Wenn Sie einen Kauf oder eine Transaktion tätigen, erhält das ausstellende Institut eine Autorisierungsanfrage. Diese Anfrage versucht, die Legitimität des Kontos und die Verfügbarkeit der Mittel zu überprüfen. Wenn alles in Ordnung ist, wird die Transaktion genehmigt. Wenn nicht, lehnt das Institut sie ab.

Was ist BIN-Betrug?

BIN-Betrug ist eine betrügerische Masche. Sie tritt auf, wenn ein Betrüger anruft und sich als jemand von Ihrer Bank ausgibt und behauptet, dass Ihre Kontoinformationen kompromittiert wurden. Der Betrüger kann Ihnen Informationen geben, um Ihr Vertrauen zu gewinnen. Sobald Sie angebissen haben, versucht er, Ihre Kartennummer zu bestätigen, und beginnt damit, zu fragen, bei welcher Bank Sie sind.

Wenn er diese Informationen hat, gibt er Ihnen die Bankidentifikationsnummer und bittet Sie, die restlichen Ziffern auf der Karte zu bestätigen, sowie alle anderen Informationen, die er von Ihnen erhalten kann.

Warum sind BINs wichtig?

BINs ermöglichen es Händlern, mehrere Zahlungen gleichzeitig zu akzeptieren. Sie machen die Zahlungsabwicklung auch viel schneller. BINs helfen Banken und Finanzinstituten, kompromittierte oder gestohlene Karten zu identifizieren, da sie Informationen über den verwendeten Kartentyp, die Art der Bank und andere Informationen über das ausstellende Unternehmen und den Karteninhaber liefern.