Bankindossament

Wichtige Erkenntnisse

• Bankindossamente garantieren, dass eine Bank das handelbare Instrument eines Kunden einlöst, was Dritten Sicherheit gibt.
• Bankakzepte funktionieren wie Zeitwechsel, die ein zukünftiges Zahlungsdatum festlegen, und werden häufig im internationalen Handel verwendet.
• Akkreditive sind eine Form des Bankindossaments, die Zahlung sicherstellt und reibungslose Transaktionen zwischen unbekannten Parteien erleichtert.
• Bankindossamente verringern den Finanzierungsbedarf im internationalen Handel und bieten Exporteuren und Importeuren Sicherheit.
• Banken verlangen für die Ausstellung von Instrumenten wie Bankakzepten bestimmte Unterlagen, z. B. Rechnungen oder Konnossemente.

Was ist ein Bankindossament?

Ein Bankindossament ist eine Garantie einer Bank, dass sie die Zahlung eines Schecks oder eines anderen handelbaren Instruments, wie eines Bankakzepts oder eines Akkreditivs, eines ihrer Kunden einlösen wird. Es wird häufig im internationalen Handel eingesetzt und versichert Dritten, dass die Bank die Verpflichtung übernimmt, falls der Kunde nicht zahlen kann, und hilft so, Transaktionen zwischen Parteien, die sich nicht gut kennen, voranzutreiben.

Wie Bankindossamente im internationalen Handel funktionieren

Bankindossamente sind im internationalen Handel üblich, wo die Geschäftsparteien einander in der Regel nicht bekannt sind. Banken vermitteln, indem sie dem Empfänger die Verfügbarkeit der Mittel zusichern. Im Falle eines Bankakzepts entspricht ein Bankindossament einer Garantie. Ein Bankinstitut wird ein Bankakzept im Allgemeinen nur dann ausstellen, wenn eine angemessene Wahrscheinlichkeit besteht, dass es die Mittel wie angegeben bereitstellen kann.1

Häufige Arten von Bankindossamenten und ihre Verwendungszwecke

Bankindossamente begleiten bestimmte handelbare Instrumente, darunter Wechsel, Eigenwechsel, Tratten und Einlagenzertifikate. Sie stellen Zahlungsversprechen an eine bestimmte Person dar, die als Zessionar bezeichnet wird.2

Kurzer Fakt

Schecks sind Formen handelbarer Instrumente, aber die häufigsten Arten von Bankindossamenten sind ein Bankakzept, auch als Zeitwechsel bekannt, und ein Akkreditiv.

Rolle und Funktion von Bankakzepten

Ein Bankakzept ist eine kurzfristige Schuld. Es ist ein Instrument einer Bank, das dem Inhaber die Zahlung eines bestimmten Betrags zu einem bestimmten Datum verspricht, in der Regel zwischen 30 und 180 Tagen. Ein Unternehmen gibt ein Bankakzept aus, das von einer Geschäftsbank garantiert wird. Bestimmte Dokumente sind erforderlich, bevor eine Bank ein Bankakzept garantiert. Diese Dokumente können ein Konnossement oder eine Rechnung umfassen.3

Der Exporteur würde das Bankakzept erhalten und es in diesem Beispiel zu einem späteren Zeitpunkt einlösen dürfen. Der Importeur müsste die Bank vor dem Fälligkeitsdatum zurückzahlen. Diese Instrumente erleichtern internationalen Institutionen häufig die Durchführung von Transaktionen aufgrund der wahrgenommenen Sicherheit von Bankakzepten.

Kurzer Fakt

Bankakzepte können manchmal die Notwendigkeit einer Kreditgewährung beseitigen.

Ein amerikanisches Weinimportunternehmen könnte ein Bankakzept mit einem Datum ausstellen, das nach dem voraussichtlichen Lieferdatum der südafrikanischen Weinkisten liegt. Dies ermöglicht es dem südafrikanischen Exportunternehmen, ein Zahlungsinstrument in der Hand zu haben, bevor die Sendung abgeschlossen wird, und hilft, etwaige Hindernisse in einem solchen internationalen Geschäft zu glätten. Dazu könnten unterschiedliche Vorschriften, Sprachbarrieren und/oder Unterschiede in der Infrastruktur gehören.

Was bedeutet es, wenn eine Person einen Scheck indossiert?

Eine Person indossiert einen Scheck, indem sie ihren Namen auf der Rückseite unterschreibt. Sie bestätigt oder verspricht damit, dass sie die Person ist, an die der Scheck ausgestellt ist. Wenn Sie einen Scheck bei Indossierung eher einlösen als einzahlen, müssen Sie der Bank in der Regel einen akzeptablen Ausweis vorlegen, um nachzuweisen, dass der Scheck an Sie ausgestellt ist.

Ist ein Akkreditiv dasselbe wie ein Bankakzept?

Ein Akkreditiv ähnelt einem Bankakzept, da eine Bank einem Exporteur die Zahlung für Waren oder Dienstleistungen garantiert, falls die Zahlung nicht rechtzeitig oder in der richtigen Höhe erfolgt. Ein Akkreditiv funktioniert jedoch nicht nach dem Zeitwechselprinzip wie ein Bankakzept. Es gibt verschiedene Arten von Akkreditiven, darunter kommerzielle Akkreditive, Standby-Akkreditive und revolvierende Akkreditive.4

Wann würde ein Bankakzept verwendet werden?

Das Unternehmen, das das Bankakzept ausstellt, wäre typischerweise ein Importeur in einer Transaktion, bei dem Bedenken bestehen, Geld oder Zahlung vor dem Erhalt der Waren zu senden. Der Importeur würde ein Bankakzept benötigen, um dem Exporteur die Sicherheit zu geben, dass er bezahlt wird.