Bankkarte

Was ist eine Bankkarte?

Eine Bankkarte ist jede Karte, die von einer Bank oder Kreditgenossenschaft ausgestellt wird. Zu den Arten von Bankkarten gehören Geldautomatenkarten, Debitkarten, Kreditkarten und Prepaid-Karten. Bankkarten können für verschiedene Zwecke verwendet werden, darunter Online- oder Vor-Ort-Käufe, Bargeldabhebungen und die Durchführung anderer Transaktionen.

Wichtige Erkenntnisse

• Bankkarten umfassen Geldautomatenkarten, Debitkarten, Kreditkarten und Prepaid-Karten, die jeweils unterschiedliche finanzielle Funktionen erfüllen.
• Die meisten Bankkarten verfügen über EMV-Chips für erhöhte Sicherheit, die ältere Magnetstreifentechnologie ersetzen oder ergänzen.
• Debitkarten buchen Geld automatisch von einem Girokonto ab, während Kreditkarten Ausgaben bis zu einem Kreditlimit erlauben, wobei monatliche Zahlungen erforderlich sind.
• Prepaid-Karten müssen vor der Nutzung mit Geld aufgeladen werden und sind nicht unbedingt mit einem Bankkonto verbunden, obwohl sie oft Verbraucherschutz bieten.
• Bankkarten bieten Bequemlichkeit und mögliche Belohnungen, sind jedoch mit unterschiedlichen Gebühren verbunden, abhängig von der Kartenart und der ausstellenden Bank.

Die Funktionsweise von Bankkarten verstehen

Eine Bankkarte besteht typischerweise aus Kunststoff oder Metall und weist die meisten der folgenden Merkmale auf:

Ihr Name

Der Name der Bank

Der Name der Karte

Eine eindeutige Kartennummer

Ein Ablaufdatum

Ein Magnetstreifen und EMV-Chip für Käufe

CVV-Nummer oder Validierungscode für die Sicherheit

Ein Geldbetrag (nur bei bestimmten Geschenkkarten und Prepaid-Karten)

Die meisten Bankkarten ähneln sich in ihrer Verwendung. Sie können Bankkarten verwenden, um Produkte und Dienstleistungen zu bezahlen. Je nach Art der verwendeten Bankkarte wird der Gesamtbetrag von Ihrem bestehenden Konto abgebucht oder belastet.

Geldautomatenkarten ermöglichen es Ihnen, an Geldautomaten Geld von Ihrem verknüpften Konto abzuheben. Je nach Aussteller und Karte können Sie möglicherweise Einzahlungen tätigen, Ihren Kontostand abfragen, Überweisungen durchführen und andere Transaktionen ausführen.

Kurzer Fakt

Im Jahr 2021 führte Mastercard zugängliche Karten ein, die es Menschen mit Sehbehinderung ermöglichen, zwischen einer Prepaid-Karte, einer Debitkarte und einer Kreditkarte zu unterscheiden. Jeder Kartentyp hat eine einzigartige Kerbe am Kartenrand, damit der Bankkunde die richtige Karte wählen kann.1

Verschiedene Arten von Bankkarten erkunden

Banken können eine Vielzahl von Karten ausgeben, und jede funktioniert etwas anders.

Debitkarten

Wenn Sie mit einer Debitkarte bezahlen, wird das Geld von Ihrem Girokonto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft verwendet. Ihre Debitkarte kann normalerweise verwendet werden, um Geld von Ihrem Girokonto an einem Geldautomaten abzuheben, und manchmal auch am Point of Sale (Kasse). Sie können Ihre Debitkarte auch verwenden, um an einem Geldautomaten Einzahlungen oder Abhebungen vorzunehmen oder Kontostandabfragen durchzuführen, in Kombination mit Ihrer PIN.2

Prepaid-Karten

Prepaid-Karten ähneln in mancher Hinsicht Debitkarten. Allerdings müssen Prepaid-Karten vor der Nutzung für Käufe mit Geld aufgeladen werden, und dieses Geld ist nicht unbedingt mit einem Bankkonto verbunden. Dennoch verwalten oder geben Banken die meisten Prepaid-Karten in irgendeiner Weise aus.

Einige Prepaid-Kartenkonten bieten sogar FDIC-Versicherungsschutz gegen Bankinsolvenz, wenn Sie Ihre Karte registrieren oder andere Anforderungen erfüllen.3 Sie haben möglicherweise auch mehr Schutz vor Diebstahl, unbefugten Belastungen und Verlust, wenn Sie Ihre Karte beim Kartenanbieter oder -aussteller registrieren.

Zu den Arten von Prepaid-Karten gehören Geschenkkarten, Karten für staatliche Leistungen, Gehaltskarten und Prepaid-Karten für Kinder.

Wichtig

Laut der Federal Trade Commission sind Geschenkkarten die am häufigsten gemeldete Zahlungsmethode für Betrug.4

Kreditkarten

Kreditkarten sind eine Art revolvierendes Darlehenskonto. Sie können bis zu einem festgelegten Kreditlimit ausgeben, und es sind monatliche Zahlungen erforderlich, um den Saldo auszugleichen. Der Kartenaussteller stellt monatliche Abrechnungen zur Verfügung, die die Kartennutzung und die erforderliche Zahlung detailliert aufführen. Ihr Kreditkartensaldo und Ihre Zahlungshistorie werden in der Regel an Auskunfteien gemeldet.

Im Allgemeinen haben Bankkreditkarten niedrigere Zinssätze im Vergleich zu Kreditkarten von Einzelhandelsgeschäften.5 Während Sie eine Kreditkarte verwenden können, um an einem Geldautomaten Geld durch eine Baranzahlung abzuheben, führt dies wahrscheinlich zu hohen Gebühren und einem höheren als üblichen Zinssatz für den abgehobenen Betrag, daher sollte dies normalerweise nur als letztes Mittel getan werden.6

Geldautomatenkarten

Geldautomatenkarten sind eingeschränkter als die oben aufgeführten anderen Bankkartenarten. In der Regel können Sie eine Geldautomatenkarte nur für Transaktionen an einem Geldautomaten in Kombination mit Ihrer PIN verwenden. Abhebungen mit einer Geldautomatenkarte buchen Geld von einem verknüpften Bankkonto ab.

Vorteile und Nachteile der Verwendung von Bankkarten

Bankkarten bieten in erster Linie Bequemlichkeit, da sie in den meisten Online- und stationären Geschäften akzeptiert werden. Einige bieten möglicherweise auch Verbraucherschutz für gekaufte Artikel, wie Garantien oder Kaufschutz.

Banken können Karteninhabern verschiedene Anreize bieten, ihre Bankkarten zu nutzen. Beispielsweise kann eine Bank Cashback-Prämienprogramme für Käufe anbieten, die mit Bankkarten getätigt werden, die mit Kredit- oder Girokonten verbunden sind. Einige Bankkarten bieten besondere Vergünstigungen, wie erhöhte Prämien, wenn Sie bestimmte Kontotypen bei der ausstellenden Bank haben.

Bankkarten bieten möglicherweise auch viele Verbraucherhaftpflichtschutzmaßnahmen, die Sie bei Bargeld nicht hätten. Wenn zum Beispiel jemand Ihre Bankkarte stiehlt und betrügerische Käufe oder Transaktionen tätigt, können Sie wahrscheinlich einen Teil oder den gesamten verlorenen Betrag zurückerhalten, wenn Sie den Diebstahl schnell melden.7

Allerdings sind fast alle Karten mit irgendwelchen Gebühren verbunden. Diese Gebühren können Kartenersatz, Kontoführung und Auslandstransaktionsgebühren umfassen. Die Gebühren variieren je nach Bank und Karte, also stellen Sie sicher, dass Sie die beste Plastikkarte für Ihre Bedürfnisse vergleichen. In vielen Fällen finden Sie Karten, die für grundlegende Bedürfnisse wie alltägliche Einkäufe völlig kostenlos sind.

Warnung

Alle Karten haben einzigartige Merkmale, Gebühren, Vorteile und Nachteile. Beispielsweise können einige Geschenkkarten nur in den USA verwendet werden. Lesen Sie Ihre Karten- oder Kontovertragsdetails.

Welche Alternativen gibt es zu Bankkarten?

Wenn Sie keine mit einer Bank verbundene Karte verwenden möchten, müssen Sie sich möglicherweise auf Bargeld oder Schecks verlassen. Das Mitführen großer Bargeldmengen kann jedoch riskant sein, und das Verstecken von Bargeld in Ihrem Zuhause kann zu nicht wiederherstellbaren Verlusten führen. Schecks benötigen viel länger zur Bearbeitung als Plastik-Bankkarten, führen Sie daher regelmäßig Ihr Scheckbuch, wenn Sie diesen Weg wählen.

Gibt es Bankkarten für Kinder?

Ja, es gibt viele Bankkarten für Kinder, darunter Prepaid-Karten, Geldautomatenkarten und Debitkarten, die mit gemeinsamen Girokonten verbunden sind. Im Allgemeinen sind mit Bankkonten verknüpfte Debitkarten nur für Jugendliche ab 13 Jahren erhältlich. Viele der besten Prepaid-Kinderkarten auf dem Markt bieten jedoch Apps und elterliche Kontrollen in Verbindung mit aufladbaren Plastikkarten.

Woraus bestehen Bankkarten?

Die meisten Bankkarten bestehen aus Schichten von wasserbeständigem, laminiertem Kunststoff. Andere Karten können ausschließlich aus Metall oder einer Mischung aus Metall und Kunststoff bestehen, die in der Regel auf Premium-Kontoinhaber abzielen. Sie können eine Kunststoff- oder Metallkarte auf ähnliche Weise durchziehen und verwenden. Allerdings ist die Zerstörung einer Metallkarte beim Ablauf schwieriger. Fragen Sie Ihren Kartenaussteller nach Einzelheiten zur Funktionsweise Ihrer Kunststoff- oder Metall-Bankkarte.