Banksatz

Wichtige Erkenntnisse

• Der Bankzinssatz wird vom Gouverneursrat der US-Notenbank festgelegt.
• Banken verwenden den Bankzinssatz, um die Kreditgebühren für Kunden zu bestimmen.
• Eine Erhöhung des Diskontsatzes kann die Wirtschaftstätigkeit verlangsamen und die Inflation dämpfen.
• Eine Senkung des Federal Funds Rate kann die Zinssätze für Sparkonten beeinflussen.
• Die Art des Kredits, der an Banken vergeben wird, beeinflusst deren Zinssätze für Kredite von der Fed.
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Was ist ein Bankzinssatz?

Es gibt Zeiten, in denen US-Banken Bargeld benötigen, um unmittelbare Verpflichtungen gegenüber Kunden zu erfüllen. In solchen Fällen können sie es von der Federal Reserve (Fed) leihen.

Der Bankzinssatz ist der Zinssatz, den die Zentralbank eines Landes, wie z. B. die Fed, inländischen Banken berechnet, wenn sie ihnen Geld leiht. Diese Kredite sind oft sehr kurzfristig.

Die Steuerung des Bankzinssatzes ist eine Methode, mit der Zentralbanken die Wirtschaftstätigkeit beeinflussen können.

Niedrigere Bankzinssätze können die Wirtschaft ankurbeln, indem sie die Kosten für Kreditnehmer senken. Höhere Zinssätze helfen, die Wirtschaft zu bremsen, wenn die Inflation höher als gewünscht ist.

Wie Bankzinssätze funktionieren

Der Bankzinssatz in den USA wird oft als Diskontsatz bezeichnet. Der Gouverneursrat der Fed legt den Diskontsatz sowie die Mindestreserveanforderungen für Mitgliedsbanken fest.

Das Federal Open Market Committee (FOMC) kauft oder verkauft Staatsanleihen, um die Geldmenge zu regulieren. Der Diskontsatz, der Wert von Staatsanleihen und die Mindestreserveanforderungen haben enorme Auswirkungen auf die Wirtschaft.

Die Steuerung der Geldmenge auf diese Weise wird als Geldpolitik bezeichnet.

Gründe, warum Banken Geld leihen

Die Erfüllung der Kundenwünsche nach Auszahlung ihrer eingezahlten Gelder ist eine typische Banktätigkeit.

In manchen Fällen hat eine Bank jedoch möglicherweise nicht genug Bargeld zur Hand, um alle Anforderungen zu erfüllen. Dies kann passieren, wenn zu viele Menschen auf einmal ihr Geld abheben möchten.

Bestimmte Punkte in der US-Bankengeschichte sind für ihre kurzfristigen Liquiditätskrisen bekannt, darunter die Weltwirtschaftskrise der 1930er Jahre, die Sparkassen- und Kreditkrise der 1980er Jahre und die weltweite Finanzkatastrophe von 2008.

Die Fed ist bereit, US-Banken kurzfristige Kredite zu gewähren, um ihre kurzfristigen Liquiditätsschwierigkeiten zu mildern. Die Banken zahlen diese Kredite dann mit Zinsen zurück, die zum Bankzinssatz berechnet werden.

Wichtig

Der Bankzinssatz ist wichtig, weil Geschäftsbanken ihn als Grundlage für die Zinssätze verwenden, die sie ihren Kunden für Kredite berechnen.

Verschiedene Arten von Bankzinssätzen

Banken leihen sich auch Geld von der Fed, um die Mindestreserveanforderungen zu erfüllen. Die Fed bietet den Kreditnehmerbanken drei Arten von Krediten an: primäre, sekundäre und saisonale.

Banken müssen je nach Art des gewährten Kredits spezifische Unterlagen vorlegen und nachweisen, dass sie über ausreichende Sicherheiten zur Besicherung des Kredits verfügen.

Primärkredit

Primärkredite werden an Geschäftsbanken mit einer starken finanziellen Position vergeben. Es gibt keine Einschränkungen hinsichtlich der Verwendung des Kredits. Die einzige Voraussetzung für die Kreditaufnahme ist die Bestätigung des benötigten Betrags und der Rückzahlungsbedingungen.

Sekundärkredit

Sekundärkredite werden an Geschäftsbanken vergeben, die nicht für Primärkredite infrage kommen. Diese Institute sind nicht so solide, daher ist der Zinssatz höher als der Primärkreditzins.

Die Fed legt Beschränkungen für die Verwendung der Mittel fest und verlangt vor der Kreditvergabe mehr Unterlagen. Der Grund für die Kreditaufnahme und eine Zusammenfassung der finanziellen Lage der Bank sind erforderlich. Die Kredite werden kurzfristig vergeben, oft über Nacht.

Saisonkredit

Saisonkredite werden an Banken vergeben, die saisonale Schwankungen bei Liquidität und Reserven aufweisen, wie der Name schon sagt.

Diese Banken müssen eine saisonale Qualifikation bei ihren jeweiligen Reservebanken nachweisen und darlegen können, dass diese Schwankungen wiederkehrend sind. Saisonale Zinssätze basieren auf Marktzinssätzen, anders als Primär- und Sekundärkreditzinssätze.

Vergleich von Bankzinssatz und Übernachtzinssatz

Der Diskontsatz oder Bankzinssatz wird manchmal mit dem Übernachtzinssatz verwechselt. Wie bereits erwähnt, bezieht sich der Bankzinssatz auf den Zinssatz, den die Zentralbank Banken für die Kreditaufnahme berechnet.

Der Übernachtzinssatz, auch als Federal Funds Rate bezeichnet, ist der Zinssatz, den Banken berechnen, wenn sie sich gegenseitig Geld leihen.

Banken sind verpflichtet, einen bestimmten Prozentsatz ihrer Einlagen als Reserven vorzuhalten. Sie leihen sich das Geld von einer anderen Bank zu einem Übernachtzinssatz, wenn sie am Ende des Tages nicht genügend Bargeld haben, um ihre Mindestreserveanforderungen zu erfüllen.

Andererseits wenden sich Banken in der Regel eher an die Zentralbank als an andere, um sich Geld zu leihen, wenn der Bankzinssatz unter den Übernachtzinssatz fällt. Der Bankzinssatz hat daher das Potenzial, den Übernachtzinssatz nach oben oder unten zu treiben.

Auswirkung des Bankzinssatzes auf Verbraucherzinssätze

Der Bankzinssatz hat eine so starke Wirkung auf den Übernachtzinssatz, dass er auch die Verbraucherkreditzinssätze beeinflusst.

Banken berechnen ihren besten, kreditwürdigsten Kunden einen Zinssatz, der dem Übernachtzinssatz sehr nahe kommt, während sie ihren anderen Kunden einen etwas höheren Zinssatz berechnen.

Zum Beispiel berechnen Banken ihren Kunden wahrscheinlich relativ niedrige Zinssätze, wenn der Bankzinssatz 0,75 % beträgt. Sie werden Kreditnehmern vergleichsweise höhere Zinssätze berechnen, wenn der Bankzinssatz 12 % beträgt.

Was passiert, wenn die Zentralbank den Diskontsatz erhöht?

Die Zentralbank könnte den Diskontsatz erhöhen, um der Inflation entgegenzuwirken. Die Kosten für die Kreditaufnahme steigen, wenn der Zinssatz erhöht wird. Die verfügbaren Einkommen sinken wiederum, und es wird schwierig, Geld für den Kauf von Häusern und Autos zu leihen. Die Verbraucherausgaben sinken. Die Wirtschaftstätigkeit verlangsamt sich, wodurch der Aufwärtsdruck auf die Inflationsrate nachlässt.

Was passiert mit Sparkonten, wenn die Fed den Federal Funds Rate senkt?

Der Federal Funds Rate ist der Zinssatz, den Banken sich gegenseitig für die Kreditaufnahme berechnen. Sein Niveau kann andere Zinssätze beeinflussen und, wenn er gesenkt wird, möglicherweise Auswirkungen darauf haben, was Banken ihren Kunden auf Sparkonten zahlen.

Welchen Zinssatz zahlt eine Geschäftsbank, wenn sie sich von der Fed leiht?

Der Zinssatz, den eine Geschäftsbank zahlt, wenn sie sich von der Fed leiht, hängt von der Art des der Bank gewährten Kredits ab. Bei einem Primärkredit entspricht der Zinssatz dem Bankzinssatz oder Diskontsatz. Banken, die nicht für Primärkredite in Frage kommen, erhalten möglicherweise Sekundärkredite mit einem höheren Zinssatz als dem Diskontsatz. Die Zinssätze für Saisonkredite schwanken mit dem Markt und sind an ihn gebunden.