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Was ist ein Bankscheck? Definition, Funktionsweise und Beispiel

Banküberweisung: Ein Überblick

Banküberweisungen bieten eine sichere Zahlungsform, die durch die ausstellende Bank garantiert wird. Im Gegensatz zu persönlichen Schecks wird der gesamte Betrag vom Konto des Zahlers abgebucht und in der Bankreserve gehalten, bis der Zahlungsempfänger die Überweisung einlöst. Diese Sicherheit macht Banküberweisungen zu einer bevorzugten Zahlungsmethode für große Transaktionen, wie den Kauf von Immobilien, bei denen der Verkäufer Gewissheit über die Mittel verlangt.

In diesem Artikel erfahren Sie mehr über die Funktionsweise von Banküberweisungen, wie sie sich von ähnlichen Finanzinstrumenten wie Zahlungsanweisungen und bestätigten Schecks unterscheiden, welche Kosten damit verbunden sind und in welchen Situationen sie erforderlich sein können.

Wichtige Erkenntnisse

Eine Banküberweisung ist eine sichere Zahlungsmethode, bei der die ausstellende Bank den Betrag garantiert, die Mittel vom Konto des Zahlers abzieht und sie bis zur Einlösung durch den Zahlungsempfänger zurückhält.
Banküberweisungen werden häufig für bedeutende Transaktionen wie Immobilienkäufe verwendet und geben Verkäufern die Gewissheit, dass sie ihre Zahlung erhalten.
Im Gegensatz zu persönlichen Schecks wird bei einer Banküberweisung das Geld auf das Reservekonto der Bank übertragen, sodass die Bank im Wesentlichen zum Zahler wird.
Obwohl Banküberweisungen Sicherheit bieten, fallen Gebühren an, und einmal ausgestellt, können sie ohne die erforderlichen Unterlagen nur schwer storniert oder ersetzt werden.
Im Vergleich zu Zahlungsanweisungen können Banküberweisungen größere Beträge abdecken, obwohl die Beschaffung komplexer und teurer sein kann.
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Die Funktionsweise einer Banküberweisung verstehen

Sie haben mehrere Optionen, um sichere, bestätigte Zahlungen zu leisten, darunter bestätigte Schecks, Überweisungen und Banküberweisungen. Bestätigte Zahlungsoptionen geben dem Zahlungsempfänger mehr Sicherheit, da die Mittel garantiert sind.

Banküberweisungen, auch als Bankschecks oder Kassenschecks bekannt, werden von der Bank garantiert und häufig für große Transaktionen verwendet. Möglicherweise benötigen Sie eine Banküberweisung für große Käufe, wie eine Anzahlung auf eine Immobilie.1

Wenn Sie eine Banküberweisung beantragen, stellt die Bank sicher, dass Sie genügend Geld auf Ihrem Konto haben, um den angeforderten Betrag zu decken. Dann zieht sie das Geld von Ihrem Konto ab und überweist es auf das Reservekonto der Bank.

Die Bank stellt die Überweisung mit Ihrem Namen und dem Zahlungsbetrag an den Zahlungsempfänger aus. Sie enthält eine Seriennummer, Wasserzeichen und möglicherweise Mikrocode, um ihre Echtheit zu gewährleisten.

Hinweis

Da die Mittel bei Kauf der Überweisung bereits von Ihrem Konto abgebucht wurden, wird die ausstellende Bank im Wesentlichen zum Zahler.

Banküberweisungen können von einem Verkäufer verlangt werden, wenn keine Beziehung zum Käufer besteht, wenn es sich um eine große Summe handelt oder wenn der Verkäufer Schwierigkeiten bei der Zahlungseinziehung befürchtet.

Banken berechnen in der Regel Gebühren für Überweisungen, die entweder pauschal oder als Prozentsatz des Überweisungsbetrags erhoben werden. Sie können diese Gebühr für treue Kunden oder vermögende Privatpersonen (HNWIs) erlassen.1

Wie man eine Banküberweisung storniert

Einige Banken erlauben keine Zahlungsstopps bei Überweisungen, da die Transaktion in ihren Aufzeichnungen bereits abgeschlossen ist.

Wenn Sie die Transaktion rückgängig machen möchten, verlangt die Bank in der Regel, dass Sie die Überweisung zum vollen Betrag einlösen. In einigen Fällen ist es möglich, eine verlorene, gestohlene oder zerstörte Überweisung zu stornieren oder zu ersetzen, sofern Sie die erforderlichen Unterlagen vorlegen.

Vergleich von Banküberweisungen und Zahlungsanweisungen

Eine Banküberweisung und eine Zahlungsanweisung sind beide für einen bestimmten Betrag garantiert und gelten beide als sichere Zahlungsmethode für einen Zahlungsempfänger.

Mit einer Banküberweisung oder Zahlungsanweisung müssen Sie keine großen Mengen Bargeld mit sich führen. Eine Banküberweisung verwendet Bankmittel, nachdem das Geld von Ihnen eingegangen ist, während eine Zahlungsanweisung mit Bargeld oder einer Debitkarte – nicht mit einer Kreditkarte – gekauft wird.23

Tipp

Sie können Banküberweisungen nur bei einem Finanzinstitut wie einer Bank oder Kreditgenossenschaft kaufen. Zahlungsanweisungen können Sie in lizenzierten Geschäften, Postämtern und Banken erwerben.

Da Zahlungsanweisungen zur Geldwäsche verwendet werden könnten, können Sie in den USA eine Zahlungsanweisung nur bis zu einem Betrag von 1.000 USD kaufen, wenn Sie sie im Inland versenden, oder bis zu 700 USD, wenn Sie sie ins Ausland senden. Der Betrag von Banküberweisungen kann deutlich höher sein.4

Da Zahlungsanweisungen niedrigere Grenzen haben und Banken bei Überweisungen einen detaillierten Prozess durchlaufen, kosten Zahlungsanweisungen in der Regel weniger. Es ist oft schwieriger, eine Banküberweisung zu erhalten, da sie bei Ihrer Bank beantragt werden muss.

Was ist der Unterschied zwischen einer Banküberweisung und einem bestätigten Scheck?

Bei einer Banküberweisung wird das Geld von Ihrem Bankkonto abgebucht, und dann wird der Scheck von der Bank ausgestellt, die ihn garantiert. Ihre Mittel werden auf das Reservekonto der Bank überwiesen. Bei einem bestätigten Scheck wird das Geld ebenfalls von der Bank garantiert, aber Ihre Mittel werden erst bei Einlösung des Schecks abgebucht. Stattdessen werden sie zurückgehalten.5

Wie storniert man eine Banküberweisung?

Sobald eine Banküberweisung der Person übergeben wurde, für die sie bestimmt war, kann sie nicht mehr storniert werden. Sie als Käufer sind für die Zustellung der Überweisung an den Zahlungsempfänger verantwortlich. Wenn Sie sie verlieren, müssen Sie mehrere Schritte unternehmen, um eine neue Überweisung zu erhalten, was die Vorlage einer Sicherheitsleistung oder die Unterzeichnung einer Indemnitätserklärung umfassen kann.6

Wie viel kostet eine Banküberweisung?

Die Kosten einer Banküberweisung variieren je nach Finanzinstitut. Einige erheben eine Pauschalgebühr, andere einen Prozentsatz des Scheckbetrags. Beispielsweise berechnet die TD Bank 9,95 USD für eine Banküberweisung.6

Wichtige Punkte zur Verwendung von Banküberweisungen

Obwohl Banküberweisungen nicht für alltägliche Einkäufe geeignet sind, können sie sehr nützliche Zahlungsmethoden sein, wenn Sie einen größeren Kauf tätigen. Ein Verkäufer kann aus Gründen der zusätzlichen Sicherheit eine Banküberweisung verlangen, um sicherzustellen, dass er sein Geld erhält. Möglicherweise müssen Sie für Käufe wie ein Auto oder ein Haus eine Banküberweisung bereitstellen. In diesem Fall zahlen Sie eine Gebühr an eine Bank, um die Überweisung zu erhalten, die Sie dann dem Verkäufer aushändigen.

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Royal Bank of Canada. "Was ist eine Banküberweisung?"

U.S. Post Office. "Senden von Zahlungsanweisungen."

Corporate Finance Institute. "Banküberweisung." Abgerufen am 10. September 2020.

U.S. Post Office. "Zahlungsanweisungen – Die Grundlagen."

National Bank of Canada. "Was ist eine Banküberweisung?"

TD Bank. "Wie funktionieren Banküberweisungen?"

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