Bankversicherung

Was ist Banksicherung?

Banksicherung ist eine Garantie der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) für Einlagen bei einer Bank. Der 1989 gegründete Bank Insurance Fund ist der Bundesfonds, der zur Absicherung von Bankeinlagen nationaler und staatlicher Banken dient, die Mitglieder des Federal Reserve Systems sind. Banksicherung hilft, Einzelpersonen, die ihre Ersparnisse bei Banken einzahlen, vor der Insolvenz von Geschäftsbanken zu schützen. Jeder Einleger ist pro Bank mit mindestens 250.000 US-Dollar abgesichert.

Wichtige Erkenntnisse

• Die FDIC versichert Bankeinlagen bis zu mindestens 250.000 US-Dollar pro Einleger, pro versicherter Bank, pro Kontokategorie.
• Die FDIC-Versicherung ist automatisch, wenn Sie ein Einlagenkonto bei einer FDIC-versicherten Bank eröffnen.
• Banksicherung deckt keine Anlagen wie Aktien, Anleihen oder Investmentfonds ab.
• Die FDIC wickelt gescheiterte Banken ab, indem sie Einleger auszahlt und die Vermögenswerte und Verbindlichkeiten der Bank verwaltet.

Wie die Banksicherung Ihre Einlagen schützt

Die FDIC, eine unabhängige Behörde der US-Regierung, wurde mit dem Glass-Steagall-Gesetz von 1933 gegründet. Ihr Zweck war es, Bankeinlagen vor Verlusten zu schützen und Bankpraktiken zu regulieren. Der Zusammenbruch der überwältigenden Mehrheit der Banken in den Vereinigten Staaten während der Großen Depression führte zur Gründung der FDIC.

Der FDIC-Einlagenversicherungsschutz hängt von zwei Dingen ab: ob Ihr ausgewähltes Finanzprodukt ein Einlagenprodukt ist und ob Ihre Bank FDIC-versichert ist. Wenn Ihre versicherte Bank ausfällt, deckt die FDIC-Versicherung Ihre Einlagenkonten, Dollar für Dollar bis zur Versicherungsgrenze, einschließlich Kapital und aller aufgelaufenen Zinsen bis zum Datum der Schließung der versicherten Bank.

Der FDIC-Schutz ist automatisch, sobald ein Einlagenkonto bei einer FDIC-versicherten Bank oder Finanzinstitution eröffnet wird. Wenn Sie FDIC-Einlagenversicherungsschutz wünschen, müssen Sie lediglich Ihre Gelder in ein Einlagenprodukt bei der Bank einzahlen.

Im Allgemeinen fällt eine Bank aus, wenn sie nicht in der Lage ist, ihren Verpflichtungen gegenüber Einlegern und anderen nachzukommen. Wenn eine Bank ausfällt, reagiert die FDIC in zwei Funktionen. Erstens, als Versicherer der Bankeinlagen, zahlt die FDIC den Einlegern Versicherungsleistungen bis zur Versicherungsgrenze. Zweitens übernimmt die FDIC als „Empfänger" der gescheiterten Bank die Aufgabe, die Vermögenswerte der gescheiterten Bank zu verkaufen/einzutreiben und ihre Schulden zu begleichen, einschließlich Forderungen für Einlagen, die über die Versicherungsgrenze hinausgehen.

Die FDIC-Bankversicherung umfasst

Girokonten

Negotiable Order of Withdrawal (NOW)-Konten

Sparkonten

Geldmarkt-Einlagenkonten (MMDAs)

Termineinlagen wie Einlagenzertifikate (CDs)

Bankschecks, Zahlungsanweisungen und andere offizielle Dokumente, die von einer Bank ausgestellt wurden

Die FDIC-Bankversicherung umfasst nicht

Aktienanlagen

Anleihenanlagen

Investmentfonds

Lebensversicherungspolicen

Rentenversicherungen

Kommunalwertpapiere

Schließfächer oder deren Inhalt

US-Schatzwechsel, -Anleihen oder -Schatzanweisungen

Verständnis der FDIC-Versicherungsgrenzen: Ein veranschaulichendes Beispiel

Die Grenzen der FDIC-Versicherung sind eine der am häufigsten missverstandenen Formen finanzieller Garantien in den USA, selbst bei Bankpersonal. Die kurze Antwort lautet immer: „Die FDIC-Versicherung ist auf 250.000 US-Dollar pro Person begrenzt", aber das ist nicht genau.

Jede Person kann 250.000 US-Dollar Versicherung pro Bankkategorie in Anspruch nehmen, wie von der FDIC festgelegt. Diese Kategorien umfassen Einzelkonten, Gemeinschaftskonten, Vermögenswerte, die für andere auf „Pay on Death"-Konten gehalten werden, bestimmte Arten von Rentensparkonten und mehrere andere. Eine einzelne Person, deren Vermögen auf eine Reihe qualifizierter Konten verteilt ist, könnte theoretisch 500.000, 750.000 oder sogar 1 Million US-Dollar versichert in Bankeinlagen haben.

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