Basis I

Wichtige Erkenntnisse

• Base I war das erste elektronische Echtzeitsystem für Kreditkartenautorisierungen.
• Entwickelt von der Bank of America im Jahr 1973, war Base I Teil des VisaNet-Systems.
• Base I förderte den Wandel von der manuellen zur elektronischen Kreditkartenabwicklung.
• Seine Einführung förderte den Wettbewerb, insbesondere zwischen Visa und MasterCard.
• Neben Base I wickelte Base II von VisaNet die täglichen Transaktionsabrechnungen ab.

Was ist Base I?

Base I, entwickelt 1973 von der Bank of America, war das erste elektronische Echtzeit-Autorisierungssystem für Kreditkartenzahlungen. Diese Innovation stellte einen bedeutenden Fortschritt in der Kreditkartenbranche dar, indem sie Zahlungsprozesse effizienter und sicherer machte und die Geschwindigkeit und Zuverlässigkeit von Transaktionen grundlegend veränderte. Vor Base I waren Kreditkartentransaktionen auf manuelle Systeme wie Telefonanrufe zwischen Händlern und Banken angewiesen.

Das System war Teil des VisaNet-Systems, wobei Base I Echtzeittransaktionen abwickelte und Base II die End-of-Day-Abrechnung übernahm. Dieses zweistufige System optimierte Transaktionen und gewährleistete eine genaue Abstimmung, was sowohl Händlern als auch Verbrauchern zugutekam.

Die Entwicklung von Base I fiel mit der Einführung der Visa-Karte zusammen und etablierte einen großen Konkurrenten zu anderen Kartennetzwerken wie MasterCard. Dieser Wettbewerb förderte weitere Innovationen und Wachstum im Kreditkartenmarkt.

Die Entwicklung von Base I: Transformation der Kreditkartenautorisierung

Base I wurde erstmals 1973 als elektronisches Echtzeit-Autorisierungssystem für Kreditkartentransaktionen entwickelt. Es wurde von der Bank of America, dem Herausgeber der BankAmericard, als Teil des VisaNet-Systems entwickelt. Base ist ein Akronym für Bank America System Engineering. Heute wird die BankAmericard als Visa-Karte vermarktet, und Base I ist die erste von zwei Phasen des VisaNet-Systems. Die zweite Phase ist als Base II bekannt.

Vor der Entwicklung des Base I-Systems entwickelte sich die Kreditkartenabwicklung parallel zum Wachstum eines nationalen Kreditkartensystems. Die ersten Karten waren geschlossene Systeme, die für einen bestimmten Einzelhändler oder eine lokale Gruppe von Händlern mit einer geschäftlichen Verbindung zu einer bestimmten Bank bestimmt waren. In den frühesten Fällen wurden Transaktionen durch einen Anruf eines Händlers bei der örtlichen Bank aufgezeichnet, die dann Aufzeichnungen für die monatliche Abrechnung des Karteninhabers erstellte.

Kartensysteme wuchsen in den 1950er Jahren stetig, wobei die BankAmericard der Bank of America den kalifornischen Markt in den frühen 1960er Jahren dominierte. Offene Systeme, die Transaktionen zwischen konkurrierenden Banken über ein breites geografisches Gebiet ermöglichten, erschienen erstmals mit der Gründung der Interbank Card Association im Jahr 1966. Diese Bankenallianz übernahm bald die Marke MasterCard und inspirierte die Bank of America, 1970 ihr eigenes rivalisierendes Netzwerk, NBI, zu gründen. Etwa zu dieser Zeit entstanden Drittanbieterfirmen, die den Übergang zur papierlosen Abwicklung von Transaktionen unterstützten. Ein solches Unternehmen war VisaNet. NBI übernahm VisaNet im Jahr 1973 und vermarktete die Visa-Karte, um mit MasterCard zu konkurrieren. Rechtsstreitigkeiten in den frühen 1970er Jahren ermöglichten es Mitgliedsbanken, beiden Netzwerken beizutreten.

Wie Base I und VisaNet die Transaktionsabwicklung revolutionierten

Die Entwicklung des Base I-Systems fiel ungefähr mit der Einführung der Visa-Karte Mitte der 1970er Jahre zusammen. Base I bezeichnet ein Echtzeit-Autorisierungssystem, über das Händler eine Transaktionsgenehmigungsanfrage an eine Bank übermitteln. Die Anfrage enthielt eine Kartennummer und einen Dollarbetrag. Als Antwort übermittelte die Bank entweder eine einfache Genehmigungsnachricht oder eine Ablehnungsnachricht mit einer beigefügten Erklärung.

Base II bietet einen Abrechnungsprozess zur Durchführung der End-of-Day-Abstimmung für die vom Base I-System generierten Transaktionen. Base II ist ein Batch-System – im Gegensatz zu Base I’s Echtzeitaktivität findet die Abrechnung periodisch statt und erhebt eine Abrechnungsgebühr von den Händlern.

Als NBI und VisaNet ihr System starteten und aktualisierten, zog MasterCard mit einer ähnlichen zweiteiligen Verarbeitungsplattform nach, bestehend aus einem System namens INAS zur Transaktionsverarbeitung und INET zur Abrechnung und Verrechnung von Salden.