Beitragsbefreiung

Beitragsbefreiungsklausel: Vorteile, Anspruchsberechtigung und Kosten erklärt

Was ist ein Beitragsbefreiungszusatz?

Ein Beitragsbefreiungszusatz ist eine Klausel in Lebensversicherungspolicen, die die Zahlung von Prämien erlässt, falls der Versicherungsnehmer kritisch krank, schwer verletzt oder körperlich beeinträchtigt wird. Es können auch weitere Bedingungen gelten, wie etwa die Erfüllung bestimmter Gesundheits- und Altersanforderungen.

Personen mit Lebensversicherungspolicen könnten einen Beitragsbefreiungszusatz in Betracht ziehen, wenn sie besorgt sind, bei der Arbeit verletzt zu werden oder anderweitig arbeitsunfähig zu werden.1 Wenn die versicherte Person nicht arbeiten kann, ermöglicht die Beitragsbefreiung ihr, die Lebensversicherung aufrechtzuerhalten, ohne weiterhin Prämien zu zahlen.

Wichtige Erkenntnisse

Ein Beitragsbefreiungszusatz erlässt die Prämienzahlungen, wenn der Versicherungsnehmer kritisch krank oder behindert wird.
Der Zusatz muss beim Kauf der Versicherungspolice hinzugefügt werden und ist mit einer zusätzlichen Gebühr verbunden.
Es gibt in der Regel eine Wartezeit, bevor die Leistungen der Beitragsbefreiung in Kraft treten, während der die Prämien gezahlt werden müssen.
Antragsteller mit Vorerkrankungen oder die bereits beeinträchtigt sind, qualifizieren sich in der Regel nicht für den Beitragsbefreiungszusatz.
Dieser Zusatz kann finanzielle Entlastung bieten, indem er den Versicherungsnehmern ermöglicht, Mittel in kritischen Zeiten für wesentliche Ausgaben umzuleiten.
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Verständnis der Funktionsweise von Beitragsbefreiungszusätzen

Viele Versicherungsnehmer fügen diesen Zusatz als zusätzlichen Vorteil zu ihrer Lebensversicherung hinzu. Sie können ihn nur beim Beginn der Police hinzufügen, und die Kosten variieren je nach Versicherer und Antragsteller. Versicherungsgesellschaften fügen die Zusatzgebühr in der Regel zur Prämie hinzu oder erheben eine einmalige Gebühr. Diese Gebühr erhöht die Kosten einer Lebensversicherungspolice.2

Die meisten Beitragsbefreiungen haben eine Wartezeit, in der Sie keine Leistungen beanspruchen können. Wenn Sie während der Wartezeit beeinträchtigt oder verletzt werden, erhalten Sie möglicherweise eine vollständige Rückerstattung der gezahlten Prämien. Ohne Wartezeit trägt die Versicherungsgesellschaft ein höheres Risiko.1

Personen mit bereits bestehenden Behinderungen haben keinen Anspruch auf Beitragsbefreiungsleistungen. Die Festlegung einer Einschränkung bei Vorerkrankungen vermeidet die Möglichkeit, eine Police auszustellen, die keine Prämienzahlungen von den Hochrisiko-Antragstellern einbringen würde.3

Wichtig

Beitragsbefreiungen können (sofern verfügbar) zu Risikolebensversicherungen, Kapitallebensversicherungen und Universallebensversicherungen hinzugefügt werden.

Vorteile des Hinzufügens eines Beitragsbefreiungszusatzes

Körperliche Beeinträchtigung, kritische Krankheit und schwere Verletzung sind die häufigsten qualifizierenden Bedingungen im Rahmen des Beitragsbefreiungszusatzes. Die Bedingungen und Leistungen variieren je nach Versicherungsprodukt und Unternehmen. Sie müssen für einen bestimmten Zeitraum, z. B. sechs Monate, behindert sein, bevor die Beitragsbefreiung beginnt.1

Die Beitragsbefreiung hilft, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Verletzung nicht arbeiten können. Die am häufigsten berücksichtigten Krankheiten sind solche, die einen erheblichen Krankenhausaufenthalt erfordern und zur Arbeitsunfähigkeit des Versicherungsnehmers führen. Einige Zusätze erfordern lediglich, dass Ihr Zustand Ihre Arbeitsfähigkeit beeinträchtigt.4

Warnung

Beitragsbefreiungszusätze sind möglicherweise nicht in allen Bundesstaaten verfügbar.

Anforderungen an die Beantragung der Beitragsbefreiung

Um einen Antrag zu stellen, benötigen Sie in der Regel eine ärztliche Bescheinigung und eine Mitteilung der Social Security Administration (SSA), die die Behinderung bestätigt. Der Antragsteller kann dann ein ausgefülltes Antragsformular einreichen.

Die Beitragsbefreiung ermöglicht es Ihnen, begrenzte Mittel für Pflege, Finanzen und Lebenshaltungskosten umzuleiten. Der größte Vorteil ist jedoch der fortgesetzte Schutz der Versicherungspolice.4

Wie viel kostet ein Beitragsbefreiungszusatz?

Die Kosten eines Beitragsbefreiungszusatzes hängen von mehreren Faktoren ab, darunter Ihr Alter, Gesundheitszustand und die Höhe der Deckung. Zum Beispiel könnten Sie etwa 3 $ pro Monat zahlen, wenn Sie ein 35-jähriger Mann mit einer 20-jährigen Risikolebensversicherung über 500.000 $ für 21,05 $ pro Monat sind.5

Welche Einschränkungen gibt es?

Beitragsbefreiungszusätze können mehrere Einschränkungen enthalten, wie z. B. dass Sie keine Vorerkrankungen oder körperlichen Beeinträchtigungen haben dürfen. Es können auch Gesundheits- und Altersbeschränkungen gelten. Schließlich ist ein Beitragsbefreiungszusatz möglicherweise in Ihrem Bundesstaat nicht verfügbar.

Welche Anforderungen gelten für die Antragstellung?

In der Regel muss ein Versicherungsnehmer zur Einreichung eines Anspruchs eine ärztliche Bescheinigung und eine Mitteilung der Social Security Administration (SSA) vorlegen, die die Behinderung bestätigt. Die Beitragsbefreiung ermöglicht die Umleitung begrenzter persönlicher Mittel für palliative Pflege, persönliche Finanzen und Lebenshaltungskosten.

Wichtige Einblicke zu Beitragsbefreiungszusätzen

Eine Beitragsbefreiung hält Ihre Lebensversicherung aktiv, wenn Sie nicht arbeiten können, und gibt Geld für das Nötigste frei. Bei Kapitallebensversicherungen ermöglicht sie, dass Ihre Barwertkomponente weiter wächst. Auf diese Weise können Beitragsbefreiungszusätze für viele Menschen eine wichtige finanzielle Ressource darstellen.

Die Wahl einer Beitragsbefreiung erhöht jedoch die Gesamtkosten Ihrer Lebensversicherungspolice. Sie sind auch nicht in allen Bundesstaaten verfügbar. Ziehen Sie in Betracht, einen Finanzberater zu konsultieren, um festzustellen, ob eine Beitragsbefreiungspolice für Ihre Situation geeignet ist.

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New York State Department of Financial Services. "Optional Riders and Supplemental Benefits."

Nationwide. “Premium Waiver Rider.”

Progressive. "Waiver of Premium Disability Rider."

Haven Life. “5 Things You Should Know About the Waiver of Premium Rider.”

HavenLife.com. "Waiver of Premium Rider."

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