Beitragsbefreiung bei Invalidität

Wichtige Erkenntnisse

• Die Prämienbefreiung bei Invalidität befreit den Versicherten von der Zahlung der Prämien, wenn dieser schwer verletzt wird.
• Die Definition von „vollständiger Invalidität“ variiert je nach Versicherungsgesellschaft und Police.
• In der Regel werden Prämien erstattet, die während des Antragszeitraums der Befreiung gezahlt wurden.
• Höhere Prämien können verlangt werden, um eine Prämienbefreiung in eine Versicherungspolice aufzunehmen.
• Die Befreiung erhält die Leistungen der Police, wie Todesfallleistungen und Rückkaufswerte, während der Invalidität aufrecht.

Was ist eine Prämienbefreiung bei Invalidität?

Die Prämienbefreiung bei Invalidität ist eine Klausel in einer Versicherungspolice, die besagt, dass die Versicherungsgesellschaft vom Versicherten keine Prämienzahlung verlangt, wenn dieser schwer verletzt ist. Versicherungsgesellschaften können unterschiedliche Definitionen von Invalidität haben, und Policen können variieren, wann und wie lange sie im Falle einer Invalidität die Prämie erlassen.

Es ist wichtig zu beachten, dass Versicherungsgesellschaften möglicherweise eine höhere Prämie verlangen, um diese Befreiung in die Police aufzunehmen.

Die Funktionsweise einer Prämienbefreiung bei Invalidität verstehen

Zwei Arten von Versicherungspolicen, die üblicherweise eine Prämienbefreiung bei Invalidität enthalten, sind Lebensversicherungen und Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die Befreiung kann den Unterschied ausmachen, ob der Versicherte die Police behalten kann oder sie aufgeben muss, wenn er invalid wird, nicht mehr arbeiten kann und kein Einkommen mehr hat.

Diese Befreiung ist besonders wichtig für die Berufsunfähigkeitsversicherung, da der Versicherte, wenn er nach Eintritt der Invalidität weiterhin Prämien zahlen müsste, nicht gegen die Gefahr geschützt wäre, gegen die er sich versichern wollte.

In der Regel gilt diese Befreiung rückwirkend ab Beginn der Invalidität. Hat der Versicherte während des Zeitraums der geltenden Befreiung Prämien gezahlt, werden diese Prämien in der Regel vollständig erstattet. Viele Versicherte entscheiden sich dafür, diesen Zusatz an ihre Police anhängen zu lassen, da die Police im Falle einer Invalidität auf allen Ebenen normal weitergeführt werden kann, einschließlich Todesfallleistung, Dividenden und Rückkaufswerten. Wenn die Invalidität endet, beginnt der Versicherungsnehmer wieder mit der Prämienzahlung.

Probleme können auftreten, wenn eine Versicherungsgesellschaft einen Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungsanspruch aufgrund von Nichtzahlung der Prämien ablehnt, weil der Versicherte dachte, die Prämienbefreiung sei in Kraft. Wie die Klausel funktioniert, variiert je nach Vertrag, und jede Versicherungspolice definiert „vollständige Invalidität“ unterschiedlich.¹

Wichtig

Experten raten, dass eine versicherte Person einen Anwalt kontaktiert, wenn ein Anspruch aufgrund von Nichtzahlung der Prämien abgelehnt wird oder die Versicherungsgesellschaft den Verstorbenen als nicht im Sinne der Police invalid erklärt hat.

Praxisbeispiel zur Prämienbefreiung bei Invalidität

In der Regel gilt eine Person als vollständig invalid, wenn sie die Aufgaben eines Berufs nicht ausüben kann, für den sie durch Ausbildung, Schulung oder Erfahrung qualifiziert ist. Eine Verletzung oder Krankheit muss die betreffende Invalidität verursachen.

Wenn Alex beispielsweise Autos verkauft, umfassen seine Aufgaben Gespräche mit Kunden über den Autokauf. Wenn eine Verletzung oder Krankheit ihn daran hindert, diese und andere damit verbundene Aufgaben zu erledigen, wird er in der Regel als invalid betrachtet. Wenn Alex eine Prämienbefreiung bei Invalidität hat und die Versicherungsgesellschaft ihn als „vollständig invalid“ einstuft, kann er die Befreiung in Anspruch nehmen.

Guardian Life. „Was bestimmt, ob ich als invalid gelte?“ Abgerufen am 3. Januar 2022.

Guardian Life. „Was bestimmt, ob ich als invalid gelte?“ Abgerufen am 3. Januar 2022.

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