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Beraterkonten verstehen: Vorteile, Gebühren und Anlagestrategien

Wichtige Erkenntnisse

Beraterkonten sind Anlagekonten, die Beratungsdienste umfassen, um bei Anlagestrategien und Käufen zu helfen. Diese Konten können von automatisierten Robo-Advisors bis hin zu hybriden Diensten reichen, die sowohl automatisierte als auch persönliche Finanzberatung bieten.
In der Regel erheben Beraterkonten eine vermögensbasierte Gebühr, was bedeutet, dass Kunden eine jährliche Gebühr auf der Grundlage des Prozentsatzes der im Konto gehaltenen Vermögenswerte zahlen. Diese Gebühr deckt in der Regel Betriebs- und Verwaltungskosten.
Vermögenswerte, die in Beraterkonten verwaltet werden, unterliegen treuhänderischen Standards, die Anlageempfehlungen erfordern, die mit einer umfassenden Portfoliostrategie übereinstimmen. Zu den Dienstleistungen können Portfolioverwaltung und persönliche Finanzplanung gehören.
Vermögende Privatpersonen haben Zugang zu einer breiteren Palette personalisierter Finanzdienstleistungen, die oft höhere Mindestanlagesummen und Gebühren erfordern.
Umgekehrt bieten Discount-Beratungskonten niedrigere Gebühren und Mindestanlagen, wobei die Dienstleistungen oft von Robo-Advisors wie Betterment oder Plattformen wie Charles Schwab und Vanguard erbracht werden.

Wie Beraterkonten Anlegern zugutekommen

Beraterkonten bieten Anlegern eine Reihe unterschiedlicher Dienstleistungen. Beraterkonten richten sich an Anleger, die einen ganzheitlicheren Ansatz für Investitionen suchen. Die Dienstleistungen von Beratungskonten können jedoch für Anleger sehr unterschiedlich sein. Konten können eine ganzheitliche Portfolioverwaltung, persönliche Finanzplanung oder gezielte Kapitalanlagen unterstützen.

Im Allgemeinen unterliegen Vermögenswerte, die in Beraterkonten verwaltet werden, treuhänderischen Standards, was bedeutet, dass ihre Anlageempfehlungen auf einer umfassenden Portfolio-Passung basieren. Diese Konten sind in der Regel auch mit einer vermögensbasierten Gebühr verbunden, die die Kosten für operative Transaktionen und Portfolioverwaltungskosten umfasst.

Im gesamten Markt sind Beraterkonten im Allgemeinen so strukturiert, dass sie entweder vermögende Anleger oder Anleger, die Discount-Plattformen suchen, ansprechen.

Beraterkonten für vermögende Anleger

Vermögende Anleger haben den Vorteil einer größeren Auswahl an Möglichkeiten und Dienstleistungen, wenn sie professionelle Finanzberatung und Unterstützung suchen.

Umfassende Optionen für die Portfolioverwaltung

Vermögende Anleger können aus einer Vielzahl von persönlichen Portfolioverwaltungsangeboten wählen, die umfassend von einem Finanzberater betreut werden, mit Gebühren, die zwischen 1% und 5% des Gesamtvermögens liegen können. Die Mindestanlagesummen liegen in der Regel zwischen 100.000 und 500.000 US-Dollar.

Finanzberater bieten ganzheitliche Portfolioverwaltungsempfehlungen mit Dienstleistungen, die Transaktionen für Aktien, Anleihen und Fonds integrieren. Diese Portfolios werden in der Regel nach einer breiten Allokationsstrategie verwaltet und können auch Finanzdienstleistungen für nicht sicherheitsbezogene Vermögenswerte wie Immobilien und Kunst umfassen.

Bekannte Beratungsplattformen für vermögende Anleger werden von UBS, Morgan Stanley und JPMorgan angeboten. Diese Beratungsplattformen beinhalten oft spezielle Wrap-Konten, die es einem Kunden ermöglichen, sich auf bestimmte Anlagen wie Investmentfonds zu konzentrieren. Die UBS Pace-Plattform ist ein Beispiel.

Gezielte Anlagemöglichkeiten mit separat verwalteten Konten

Separat verwaltete Konten sind eine Option für vermögende Anleger, die Kapital in gezielte Portfolios investieren möchten, die von professionellen Vermögensverwaltern verwaltet werden. Die Fidelity-Plattform für separat verwaltete Konten bietet hierfür ein Beispiel mit zahlreichen Angeboten in verschiedenen Strategien.

Diese Konten ermöglichen gezielte Anlagen anstelle einer ganzheitlichen Finanzplanung. Die Mindestanlagen bei Fidelity liegen zwischen 100.000 und 500.000 US-Dollar. Die Gebühren können zwischen 0,20 % und 1,50 % liegen.1

Erschwingliche Beratungslösungen für preisbewusste Anleger

Discount-Anleger werden auch eine Vielzahl von Beratungskonten finden, die eine kleine Beratungsgebühr für Dienstleistungen erheben. Robo-Advisors wie Betterment bieten Dienstleistungen ohne erforderliche Mindestanlage. Gestaffelte Gebührenpläne sind in den Kontoverwaltungsprozess der Betterment-Plattform integriert und bieten eine kostengünstige digitale Beraterkontogebühr von 0,25 %, während das Premium-Konto eine Gebühr von 0,40 % beinhaltet.

Professionell verwaltete Discount-Beratungskonten mit einer niedrigeren Mindestanlage sind bei bekannten Investmentgesellschaften wie Charles Schwab und Vanguard erhältlich. Diese Konten bieten Robo-Beratungsdienste sowie Vermögensverwaltungsberatung durch einen persönlichen Finanzberater.

Charles Schwab bietet seine Robo-Beratungsdienste Intelligent Portfolios für eine niedrige Mindestanlage von 5.000 US-Dollar ohne Beraterkontogebühren an. Vanguard bietet seine persönlichen Vermögensverwaltungsdienste an, die mit einem Finanzberater für eine Mindestanlage von 50.000 US-Dollar zusammenarbeiten. Die Vanguard Personal Advisor Services-Plattform bietet eine niedrige Beraterkontogebühr von 0,30 %.

Fidelity. "Separately Managed Accounts." Abgerufen am 14. Okt. 2020.

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