Beschleunigte Leistungen

Wichtige Erkenntnisse

• Vorgezogene Leistungen ermöglichen Ihnen den Zugriff auf Lebensversicherungsauszahlungen vor dem Tod aufgrund einer terminalen Erkrankung.
• Diese Leistungen reduzieren in der Regel die später verfügbare Todesfallleistung für die Begünstigten.
• Die Höhe der Barauszahlung variiert je nach Versicherer und liegt zwischen 25 % und 100 % der Todesfallleistung.
• Die Inanspruchnahme vorgezogener Leistungen kann die Berechtigung für Medicaid und SSI beeinflussen.
• In der Regel sind vorgezogene Leistungen steuerfrei für Personen, die voraussichtlich innerhalb von zwei Jahren sterben.
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• „Vorgezogene Leistungen“ bezieht sich auf eine Klausel in bestimmten Lebensversicherungspolicen, die es dem Versicherungsnehmer ermöglicht, die Leistungen vor dem Tod zu erhalten. Vorgezogene Leistungen sind normalerweise für Personen reserviert, die an einer terminalen Erkrankung leiden, eine langfristige, teure Krankheit haben, dauerhaft in einem Pflegeheim untergebracht sind oder einen medizinisch invalidisierenden Zustand haben.
• Einige Versicherungsgesellschaften unterscheiden sich darin, wie viel Bargeld ausgezahlt werden kann und wie nah der Tod des Versicherten sein muss, um diese Leistungen zu erhalten. Versicherer bieten möglicherweise 25 bis 100 Prozent der Todesfallleistung als vorzeitige Zahlung an. Vorgezogene Leistungen werden auch als Leistungen zu Lebzeiten bezeichnet.

Wie vorgezogene Leistungen funktionieren

Die Wahl einer Versicherungspolice mit vorgezogenen Leistungen ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, für seinen täglichen Lebensunterhalt zu zahlen, um ihn so angenehm wie möglich zu gestalten, und gleichzeitig für seine Familie zu sorgen, wenn er stirbt. Diese Art von Leistung wurde erstmals Ende der 1980er Jahre eingeführt, um den finanziellen Druck von Menschen mit AIDS-Diagnose zu lindern.

Einige Policen bieten möglicherweise eine vorgezogene Leistung an, auch wenn sie nicht im Vertrag erwähnt ist. Sie haben Anspruch auf vorgezogene Leistungen, wenn Sie an einer terminalen Erkrankung leiden und voraussichtlich innerhalb von sechs Monaten bis zwei Jahren sterben. Sie haben auch Anspruch, wenn bei Ihnen eine Krankheit diagnostiziert wurde, die Ihre voraussichtliche Lebensdauer verkürzt, wenn Sie aufgrund einer Krankheit eine Organtransplantation benötigen oder wenn Sie sich in einer Langzeitpflege im Hospiz befinden. Vorgezogene Leistungen sind auch möglich, wenn Sie Hilfe bei alltäglichen Aktivitäten wie Baden oder Toilettengang benötigen.

Die Kosten für eine Leistung zu Lebzeiten können je nach Versicherungsgesellschaft und Police variieren. Ist die Deckung bereits enthalten, sind die Kosten in der Police enthalten. Wenn nicht, müssen Sie eine Gebühr oder einen Prozentsatz der Todesfallleistung zahlen.

Steuerliche Auswirkungen vorgezogener Leistungen

Vorgezogene Leistungen sind in der Regel steuerfrei für Personen, die voraussichtlich innerhalb von zwei Jahren sterben.1 Diese Art von Leistung ist nicht als Ersatz für eine Langzeitpflegeversicherung gedacht. Sie sollte zur Deckung von Ausgaben verwendet werden, die nicht durch eine Langzeitpflegepolice abgedeckt sind. Der Erhalt einer vorgezogenen Todesfallleistung kann Ihre Berechtigung für Medicaid und SSI beeinträchtigen.

Beispiel für vorgezogene Leistungen

Betrachten Sie einen 40-jährigen namens Fred, einen bevorzugten Nichtraucher mit einer Lebensversicherungspolice über 1 Million US-Dollar. Fred erkrankte an terminalem Hirnkrebs und beschloss, die Hälfte des Nennwerts seiner Police vorzeitig zu beziehen und eine vorgezogene Todesfallleistung zu kassieren.

Nach Prüfung des Anspruchs machte die Versicherungsgesellschaft ein Pauschalangebot von einer halben Million Dollar. Fred nahm das Angebot an und erhielt eine Zahlung von 500.000 US-Dollar. Seine Todesfallleistung wurde um den Betrag, den er vorgezogen hatte, reduziert. Nachdem er den Scheck eingelöst hatte, betrug Freds verbleibende Todesfallleistung 500.000 US-Dollar, und er zahlte angepasste Prämien auf der Grundlage eines Nennwerts von 500.000 US-Dollar anstelle der ursprünglichen 1 Million US-Dollar.