besicherte Schuld

Was ist besicherte Schuld?

Besicherte Schuld ist eine Schuld, die durch Sicherheiten hinterlegt ist, um das Risiko für den Kreditgeber zu verringern. Kommt der Kreditnehmer eines besicherten Darlehens in Verzug, kann der Kreditgeber die Sicherheiten verwenden, um seinen Verlust auszugleichen. Vermögenswerte, die eine Schuld oder ein Schuldinstrument besichern, gelten als eine Form der Sicherheit, weshalb unbesicherte Schulden als riskantere Investition gelten als besicherte Schulden.

Wichtige Erkenntnisse

• Besicherte Schulden sind durch Vermögenswerte abgesichert, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlt.
• Kommt ein Kreditnehmer eines besicherten Darlehens mit seinen Zahlungen in Verzug, kann sein Kreditgeber die Sicherheiten beschlagnahmen, verkaufen und den Erlös zur Rückzahlung der Schulden verwenden.
• Da besicherte Darlehen durch Sicherheiten unterlegt sind, gelten sie als weniger riskant als unbesicherte Darlehen, die keine Sicherheiten haben.
• Der Zinssatz für besicherte Schulden ist niedriger als für unbesicherte Schulden.
• Im Falle einer Insolvenz eines Unternehmens werden besicherte Kreditgeber stets vor unbesicherten Kreditgebern zurückgezahlt.
• Erhalten Sie personalisierte, AI-gestützte Antworten, die auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Erfahrung basieren.

Besicherte Schulden verstehen

Besicherte Schulden sind Schulden, die stets durch Sicherheiten hinterlegt sind, an denen der Kreditgeber ein Pfandrecht hat. Sie bieten dem Kreditgeber eine zusätzliche Sicherheit bei der Vergabe von Geld. Besicherte Schulden werden oft mit Kreditnehmern mit schlechter Bonität in Verbindung gebracht. Da das Risiko, einer Einzelperson oder einem Unternehmen mit niedriger Bonität Geld zu leihen, hoch ist, reduziert die Besicherung des Darlehens mit Sicherheiten dieses Risiko erheblich.

Nehmen wir zum Beispiel an, Bank ABC gewährt zwei Personen mit schlechter Bonität ein Darlehen. Das erste Darlehen ist durch Sicherheiten besichert, das zweite nicht. Nach drei Monaten können beide Kreditnehmer ihre Darlehenszahlungen nicht mehr leisten und kommen in Verzug. Beim ersten Darlehen, das durch Sicherheiten besichert ist, darf die Bank diese Sicherheiten rechtmäßig beschlagnahmen. Danach verkauft sie sie, in der Regel auf einer Auktion, und verwendet den Erlös zur Rückzahlung des ausstehenden Teils des Darlehens.

Beim zweiten Darlehen, das keine Sicherheiten hat, hat die Bank keine Sicherheiten, die sie zur Rückzahlung der ausstehenden Schulden beschlagnahmen könnte. In diesem Fall muss sie das Darlehen möglicherweise als Verlust in ihrem Jahresabschluss abschreiben.

Wenn ein Darlehen besichert ist, ist der dem Kreditnehmer angebotene Zinssatz oft viel niedriger, als wenn das Darlehen nicht besichert wäre. Manchmal, wenn ein Darlehen nicht unbedingt Sicherheiten erfordert, wie z. B. ein Privatdarlehen, kann es im Interesse des Kreditnehmers sein, eine Form von Sicherheiten zu stellen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Sie sollten dies nur tun, wenn sie sicher sind, dass sie das Darlehen weiterhin zurückzahlen können oder bereit sind, die Sicherheiten zu verlieren, falls sie dies nicht können.

Vorrang besicherter Schulden

Wenn ein Unternehmen Insolvenz anmeldet, werden seine Vermögenswerte zum Verkauf aufgelistet, um seine Gläubiger zurückzuzahlen. Im Rückzahlungsschema haben besicherte Kreditgeber stets Vorrang vor unbesicherten Kreditgebern. Die Vermögenswerte werden verkauft, bis alle besicherten Kreditgeber vollständig zurückgezahlt sind, erst dann werden unbesicherte Kreditgeber zurückgezahlt.

Wenn die Vermögenswerte verkauft werden und nicht genügend Erlöse übrig bleiben, um die unbesicherten Kreditgeber zurückzuzahlen, erleiden diese einen Verlust. Wenn nicht genügend Erlöse vorhanden sind, um die besicherten Kreditgeber zurückzuzahlen, können besicherte Kreditgeber je nach Situation andere Vermögenswerte des Unternehmens oder der Einzelperson einfordern.

Beispiele für besicherte Schulden

Die beiden häufigsten Beispiele für besicherte Schulden sind Hypotheken und Autokredite. Dies liegt daran, dass ihre inhärente Struktur Sicherheiten schafft. Wenn eine Einzelperson mit ihren Hypothekenzahlungen in Verzug gerät, kann die Bank ihr Haus beschlagnahmen. Wenn eine Einzelperson mit ihrem Autokredit in Verzug gerät, kann der Kreditgeber ihr Auto beschlagnahmen. In beiden Fällen werden die Sicherheiten (das Haus oder das Auto) verkauft, um die ausstehenden Schulden zurückzuzahlen.

Zum Beispiel nimmt Mike einen Autokredit über 15.000 $ bei einer Bank auf. Das Darlehen ist eine besicherte Schuld, da das Auto als Sicherheit dient, die die Bank beschlagnahmen kann, wenn Mike mit seinen Kreditzahlungen in Verzug gerät. Nach zwei Jahren sind noch 10.000 $ des Darlehens übrig, und Mike verliert plötzlich seinen Job. Er kann die Kreditzahlungen nicht mehr leisten, und so beschlagnahmt die Bank sein Auto.

Wenn der aktuelle Marktwert des Autos 10.000 $ oder mehr beträgt, kann die Bank es verkaufen und den Erlös einnehmen, um die verbleibenden Schulden zu decken. Wenn der Marktwert des Autos unter 10.000 $ liegt, sagen wir 8.000 $, deckt die Bank 8.000 $ der ausstehenden Schulden, hat aber noch 2.000 $ der Schulden übrig. Je nach Situation kann die Bank Mike für diese verbleibenden 2.000 $ Schulden belangen.

Erhalten Sie personalisierte, AI-gestützte Antworten, die auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Erfahrung basieren.

Was sind Beispiele für besicherte revolvierende Schuldprodukte?

Welcher rechtliche Mechanismus gibt Kreditgebern Anspruch auf Sicherheiten?

Was macht besicherte Kredite leichter zu qualifizieren?

Unternehmen

Unternehmensfinanzierung

Unternehmensschulden