Bewertung

Was ist eine Bewertung?

Eine Bewertung ist eine professionelle Wertermittlung von Eigentum, wie Immobilien, Unternehmen oder Sammlerstücken, durchgeführt von einem qualifizierten Gutachter. Sie wird häufig für Hypotheken, Steuererklärungen, Versicherungsansprüche und Nachlassregelungen benötigt und hilft, den fairen Marktwert zu ermitteln und Streitigkeiten beizulegen. Bewertungen variieren je nach Art des Eigentums und Zweck und legen den Grundstein für detailliertere Methoden und Standards, die folgen.

Wichtige Erkenntnisse

• Bewertungen sind entscheidend für die Bestimmung des fairen Marktwerts einzigartiger Gegenstände wie Immobilien und Sammlerstücke.
• Lizenzierte Gutachter müssen von einer Aufsichtsbehörde benannt werden, was Glaubwürdigkeit und Genauigkeit sicherstellt.
• Immobilienbewertungen beeinflussen Hypothekenentscheidungen und können Transaktionen positiv oder negativ beeinflussen.
• Versicherungspolicen verlangen oft Bewertungen für hochwertige Gegenstände, um eine klare Aufzeichnung und einen Wert zu etablieren.
• Käufer können eine zweite Bewertung anfordern, wenn sie mit einem ersten Bericht nicht einverstanden sind, um eine faire Immobilienbewertung zu gewährleisten.
• Investopedia / Julie Bang

Die Rolle von Bewertungen bei Finanztransaktionen

Bewertungen werden bei vielen Arten von Transaktionen verwendet, einschließlich Immobilien. Wenn eine Immobilienbewertung beispielsweise unter dem Kaufpreis liegt, werden Hypothekengeber wahrscheinlich die Finanzierung des Geschäfts ablehnen. Es sei denn, der potenzielle Käufer ist bereit und in der Lage, die Differenz zwischen dem geschätzten Wert und dem Finanzierungsangebot des Kreditgebers aufzubringen, wird die Transaktion nicht stattfinden.

Der Gutachter kann verschiedene Bewertungsmethoden anwenden, um den angemessenen Wert eines Gegenstands oder Eigentums zu ermitteln, einschließlich des Vergleichs des aktuellen Marktwerts ähnlicher Immobilien oder Objekte.

Bewertungen werden auch zu Steuerzwecken durchgeführt, wenn der Wert von Spenden für Einzelabzüge ermittelt wird. Abzüge können Ihre Steuerschuld gegenüber dem IRS reduzieren, indem der Wert Ihrer Spende von Ihrem zu versteuernden Einkommen abgezogen wird.1

Bewertungen können auch ein nützliches Instrument zur Lösung von Konflikten zwischen Erben eines Nachlasses sein, indem der Wert der Immobilie oder des persönlichen Eigentums festgelegt wird, das aufgeteilt werden soll.

Verschiedene Arten von Bewertungen erkunden

Immobilienbewertungen verstehen

Eine Immobilienbewertung ist erforderlich, wenn ein Haus gekauft oder verkauft wird, sowie bei der Refinanzierung einer bestehenden Hypothek. Eine Refinanzierung liegt vor, wenn ein Darlehen oder eine Hypothek neu bewertet und an aktuelle Zinssätze und neue Bedingungen angepasst wird.

Eine Bewertung bestimmt den Wert des Hauses, um sicherzustellen, dass der Preis den Zustand, das Alter, die Lage und die Merkmale des Hauses widerspiegelt, wie z. B. die Anzahl der Badezimmer. Bewertungen helfen Banken und Kreditgebern auch, zu vermeiden, dass sie dem Kreditnehmer mehr Geld leihen, als das Haus wert ist.

Im Falle eines Zahlungsausfalls, wenn der Kreditnehmer die Zahlungen nicht mehr leisten kann, verwendet die Bank die Bewertung, um das Haus zu bewerten. Wenn das Haus zwangsversteigert wird, das heißt, die Bank nimmt es in Besitz, muss es wiederverkauft werden, um dem Kreditgeber zu helfen, etwaige Verluste aus der Hypothek auszugleichen.

Es ist wichtig zu bedenken, dass die Bank bei einer Hypothek den vollen Betrag des Hauswerts an den Verkäufer zahlt, an dem Tag, an dem es verkauft wird. Mit anderen Worten, die Bank hat das Geld ausgegeben und erhält im Gegenzug ein Zahlungsversprechen zuzüglich Zinsen vom Kreditnehmer. Daher ist die Bewertung für den Kreditprozess wichtig, da sie der Bank hilft, Verluste zu vermeiden und sich davor zu schützen, mehr zu leihen, als sie möglicherweise zurückerhalten könnte, falls der Kreditnehmer ausfällt.

Hinweis

Eine Immobilienbewertung ist getrennt von einer Hausinspektion, die durchgeführt wird, um den Zustand des Hauses zu bestimmen und mögliche ernsthafte Probleme zu identifizieren, bevor ein Käufer mit dem Abschluss fortfährt.

Bewertungen für Sammlerstücke und Antiquitäten

Professionelle Bewertungen können für viele Gegenstände durchgeführt werden, darunter Sammlerstücke, Antiquitäten oder das Silber der Großmutter. Idealerweise sollten Sie mehrere Bewertungen für einen Gegenstand von akkreditierten Fachleuten einholen. Gutachter berechnen entweder einen Stundensatz oder eine Pauschale.

Die Bewertung eines zertifizierten Gutachters wird wahrscheinlich fair und unvoreingenommen sein, während das örtliche Sammlergeschäft einen Anreiz hat, Ihnen weniger für den Gegenstand zu bieten. Außerdem können Eigentümer eine Vorstellung vom Wert eines Gegenstands bekommen, indem sie Sammlermagazine und Online-Bewertungswebsites überprüfen. Die meisten Websites verlangen eine kleine Gebühr, z. B. 10 $, um einen Gegenstand zu bewerten. Natürlich wird eine Online-Bewertung anhand von Fotos des Gegenstands durchgeführt und ist keine offizielle Bewertung, gibt Ihnen aber eine Vorstellung davon, was er wert ist, bevor Sie weitermachen. Wenn Sie sich für eine Bewertung entscheiden, hat die American Society of Appraisers Tausende von Mitgliedern und ist ein großartiger Ort, um mit der Suche nach einem akkreditierten Fachmann zu beginnen.2

Wie Bewertungen Versicherungspolicen beeinflussen

Einige Arten von Versicherungspolicen erfordern ebenfalls Bewertungen der versicherten Güter. Hausrat- und Mieterhaftpflichtversicherungen schützen Versicherungsnehmer vor dem Verlust von persönlichem Eigentum durch Diebstahl oder Beschädigung. Diese Pauschalversicherungen decken Gegenstände bis zu einem festgelegten Dollarbetrag ab. Die Erstellung einer Bewertung des Hausinhalts erstellt ein Inventar des Eigentums des Eigentümers und legt dessen Wert fest, was dazu beiträgt, eine zügige Abwicklung zu gewährleisten, wenn ein Anspruch eingereicht wird.

Wenn der Wert eines Gegenstands die Versicherungsgrenzen überschreitet, können Versicherungsnehmer zusätzliche Versicherungen für Luxusgüter wie Schmuck und Kunst abschließen. Bevor sie Sachversicherungen für hochwertige Gegenstände ausstellen, verlangen viele Versicherungsunternehmen von Antragstellern, dass der Gegenstand bewertet wird. Die Bewertung erstellt eine Aufzeichnung der Existenz und Beschreibung des Gegenstands. Sie hilft auch, den tatsächlichen Wert des Gegenstands zu ermitteln.

Einige Versicherungsverträge verlangen eine neutrale Gutachterbewertung, wenn es einen Streit zwischen dem Eigentümer und dem Versicherer gibt. Neutrale Bewertungen können die Lösung einer Abwicklung beschleunigen und verhindern, dass Streitigkeiten zu langwierigen und teuren Gerichtsverfahren eskalieren.

Tipp

Der tatsächliche Betrag, den Sie für eine Immobilienbewertung zahlen, kann davon abhängen, wo sich die Immobilie befindet und wie viel Zeit für die Bewertung erforderlich ist.

Den Immobilienbewertungsprozess und seine Kosten navigieren

Der Immobilienbewertungsprozess beginnt in der Regel, nachdem ein Käufer ein Angebot für ein Haus abgegeben hat und der Verkäufer dieses Angebot annimmt. Der Hypothekengeber oder -makler des Käufers kann die Bewertung in dessen Namen in Auftrag geben, obwohl der Käufer in der Regel dafür aus eigener Tasche bezahlen muss. Im Durchschnitt kostet eine Immobilienbewertung für ein Einfamilienhaus etwa 500 Dollar.3

Sobald die Bewertung in Auftrag gegeben wurde, vereinbart der Gutachter einen Termin, um die Immobilie zu besichtigen. Der Gutachter führt dann eine gründliche Überprüfung des Inneren und Äußeren des Hauses durch, um seinen Wert zu bestimmen. Dies kann das Aufnehmen von Maßen oder Fotos der Immobilie erfordern. Bewertungen können je nach den Details des Hauses und den Methoden des Gutachters einige Minuten bis einige Stunden dauern.

Nach der Besichtigung des Hauses verwendet der Gutachter die gesammelten Informationen, um eine angemessene Schätzung des Hauswerts zu erstellen. In dieser Phase betrachtet der Gutachter auch die Werte vergleichbarer Häuser in der Umgebung. Unter Verwendung dieser Vergleichswerte und dessen, was er bei der Besichtigung gelernt hat, erstellt der Gutachter einen Bewertungsbericht mit einer Zahl, die seinen wahrgenommenen Wert des Hauses darstellt.

Eine Kopie dieses Bewertungsberichts wird dann mit dem Käufer und dem Hypothekengeber des Käufers geteilt. Es kann zwischen einer Woche und 10 Tagen dauern, bis der Bericht fertiggestellt ist. Verkäufer können ebenfalls eine Kopie des Berichts anfordern.

Wenn ein Käufer mit dem Bewertungsbericht nicht einverstanden ist, kann er eine Neuüberlegung beim Kreditgeber beantragen oder sich dafür entscheiden, für eine zweite Bewertung zu zahlen.

Den Bewertungswert Ihres Hauses steigern: Effektive Tipps

Der Bewertungsprozess soll objektiv sein, aber Gutachter sind Menschen. Gute Außenansicht und saubere, aufgeräumte Räume vermitteln den Eindruck eines gut gepflegten Hauses. Und sie können ohne großen Zeit- oder Kostenaufwand erreicht werden. Es gibt einige einfache Möglichkeiten, den bewerteten Wert Ihres Hauses schnell zu verbessern:

Entrümpeln Sie Ihr Haus, führen Sie kleine Reparaturen durch und frischen Sie die Farbe auf, um zu zeigen, dass das Haus gut gepflegt ist.

Reinigen Sie Ihren Garten und entfernen Sie Laub oder abgestorbene Pflanzen, um die Außenansicht zu verbessern.

Weisen Sie den Gutachter auf alle größeren Verbesserungen hin, die Sie vorgenommen haben, falls er sie übersieht.

Auf der anderen Seite sollten Sie große, teure Verbesserungen vermeiden, nur um den Bewertungswert Ihres Hauses zu erhöhen. Sie zahlen sich in der Regel nicht aus.

Stellen Sie sicher, dass Sie auch Ihre Rechte kennen. Wenn Sie den Gutachter beauftragen, den Wert Ihres Hauses zu bestimmen, gehört die Bewertung Ihnen. Wenn Sie Ihre Hypothek refinanzieren und der Kreditgeber den Gutachter beauftragt, ist der Kreditgeber verpflichtet, Ihnen eine Kopie – möglicherweise gegen eine angemessene Gebühr – der Bewertung und aller anderen Schätzungen des Hauswerts zur Verfügung zu stellen.4 Wenn Sie glauben, dass der Gutachter den Wert falsch eingeschätzt hat, überprüfen Sie zunächst die schriftliche Bewertung auf Fehler. Prüfen Sie, ob die vom Gutachter ausgewählten Vergleichsobjekte hinreichend ähnlich zu Ihrem Haus sind. Wenn Sie immer noch glauben, dass der Preis falsch ist, können Sie die Bewertung bei Ihrem Kreditgeber anfechten oder ihn bitten, eine zweite Bewertung zu bestellen.

Wie viel kostet eine Immobilienbewertung?

Im Durchschnitt kostet eine Immobilienbewertung 500 Dollar.3 Der Preis kann höher sein für Bewertungen von Mehrfamilienhäusern oder überdurchschnittlich großen Immobilien. Der Käufer ist am häufigsten für die Zahlung der Bewertungsgebühren verantwortlich, wenn die Bewertung in Auftrag gegeben wird.

Ist eine Immobilienbewertung erforderlich?

Eine Immobilienbewertung ist fast immer erforderlich, wenn ein Haus mit einer Hypothek gekauft wird. Kreditgeber verwenden die Bewertung, um festzustellen, ob das Haus den Betrag wert ist, den der Käufer leihen möchte. Ein Käufer benötigt möglicherweise keine Bewertung, wenn er ein Haus bar bezahlt, anstatt ein Hypothekendarlehen aufzunehmen.

Kann der Käufer bei einer Bewertung anwesend sein?

Mit Zustimmung des Gutachters können sowohl Käufer als auch Verkäufer darum bitten, bei der Immobilienbewertung anwesend zu sein. Anstatt selbst teilzunehmen, können Käufer und Verkäufer beantragen, dass ihre Makler an der Bewertung teilnehmen dürfen. In der Regel ist jedoch nur der Gutachter anwesend, da es weniger üblich ist, dass Käufer oder Verkäufer erscheinen.

Was passiert, wenn die Bewertung zu niedrig ausfällt?

Wenn eine Immobilienbewertung unter dem liegt, was der Käufer zu zahlen vereinbart hat, stehen mehrere Optionen zur Auswahl. Die erste besteht darin, den Verkäufer zu bitten, den Preis des Hauses neu zu verhandeln, damit er dem Bewertungswert des Hauses entspricht. Die nächste Option besteht darin, die Differenz zwischen dem Bewertungswert und dem Angebotspreis aus eigener Tasche zu zahlen. Käufer könnten auch eine zusätzliche Hypothek (sogenannte Piggyback-Hypothek) verwenden, um die Differenz zwischen dem Hauswert und dem Verkaufspreis auszugleichen.

Benötige ich eine Bewertung, um eine Hypothek zu refinanzieren?

In den meisten Fällen ja. Kreditgeber verwenden Bewertungen, um den Wert eines Hauses für Refinanzierungshypotheken zu bestimmen, genau wie bei Kaufhypotheken. Es gibt jedoch einige Ausnahmen. In einigen Fällen benötigen Sie keine Bewertung, wenn Sie ein FHA-Refinanzierungsdarlehen aufnehmen, wenn es sich um ein sogenanntes "Streamline"-Refinanzierungsdarlehen handelt.5 Wenn Sie ein VA-gesichertes Darlehen haben, benötigen Sie eine Bewertung, wenn Sie ein Auszahlungsrefinanzierungsdarlehen aufnehmen möchten.6