Bezahlte Zusatzversicherung

Was ist eine eingezahlte zusätzliche Versicherung?

Die eingezahlte zusätzliche (PUA) Versicherung ist eine optionale Deckung innerhalb einer Kapitallebensversicherung, die Dividenden verwendet, um zusätzliche Versicherungssummen zu kaufen, ohne die Prämien zu erhöhen. Jede PUA fügt ihren eigenen Barwert und ihre eigene Todesfallleistung hinzu, was das Wachstum im Laufe der Zeit aufzinst.

Diese Methode erhöht sowohl den Policenwert als auch den Schutz, ohne dass eine medizinische Risikoprüfung erforderlich ist. Versicherungsnehmer können auch wählen, Dividenden zur Reduzierung der Prämien zu verwenden, anstatt zusätzliche Deckung zu kaufen.

Wichtige Erkenntnisse

• Die eingezahlte zusätzliche Versicherung ist eine Möglichkeit, zusätzliche Deckung zu kaufen, indem Dividenden aus einer Kapitallebensversicherung verwendet werden, ohne die Prämien zu erhöhen.
• Diese Zusatzversicherungen erhöhen im Laufe der Zeit sowohl den Barwert als auch die Todesfallleistung, da sie Dividenden verdienen.
• Das Hinzufügen eines Paid-Up Additions Riders ermöglicht es Versicherungsnehmern, das Wachstum des Barwerts und der Todesfallleistung ihrer Police zu beschleunigen.
• Die eingezahlte zusätzliche Versicherung kann ohne medizinische Risikoprüfung gekauft werden, was Personen zugutekommt, deren Gesundheitszustand sich verschlechtert hat.
• Dividenden können auch zur Reduzierung der Prämien oder als Bargeld ausgezahlt werden, was Flexibilität bei ihrer Verwendung bietet.

Die Vorteile der eingezahlten zusätzlichen Versicherung erkunden

Eingezahlte Zusatzversicherungen sind genau das: eingezahlt. Das bedeutet, dass Sie im Gegensatz zu Ihrer Basis-Police keine Prämien mehr zahlen müssen, sobald sie gekauft wurden. Beachten Sie, dass es sich um sehr kleine Lebensversicherungspakete handelt; für sich genommen wären sie nicht viel wert. Aber wenn Sie im Laufe der Zeit Dividenden verwenden, um eingezahlte Lebensversicherungen zu kaufen, kann ihr Wert durch Zinseszins wachsen, da sie ebenfalls Dividenden verdienen, die zum Kauf weiterer eingezahlter Versicherungen verwendet werden können. Der Nettoeffekt kann eine erhebliche Steigerung des Policenwerts sein. Das bedeutet nicht nur eine höhere Todesfallleistung, sondern auch einen höheren Barwert.

Ein weiterer Vorteil ist, dass eingezahlte Zusatzversicherungen den Schutz erhöhen, ohne eine medizinische Risikoprüfung durchlaufen zu müssen. Dies ist nicht nur bequem, sondern besonders vorteilhaft, wenn sich Ihr Gesundheitszustand seit Ausstellung der Police verschlechtert hat. Ein schlechter Gesundheitszustand kann die Kosten einer Lebensversicherung erhöhen oder Sie für eine Police vollständig ungeeignet machen. Wenn Sie die Lebensversicherungsdeckung nicht auf andere Weise erhöhen können, ist die Möglichkeit, eine eingezahlte zusätzliche Lebensversicherung zu kaufen, unbezahlbar. Und da die eingezahlte zusätzliche Versicherung genau wie eine normale Versicherung funktioniert, können Sie eingezahlte Zusatzversicherungen gegen ihren Barwert zurückkaufen oder ein Darlehen gegen sie aufnehmen.

Sie können PUAs nur in dividendenberechtigten Kapitallebensversicherungen (solchen, die Dividenden zahlen) kaufen. Sie sind jedoch eine von vielen Möglichkeiten, wie Sie Ihre Dividenden verwenden können – andere Möglichkeiten umfassen die Reduzierung Ihrer Prämie, die Hinzufügung zum Barwert und den Erhalt eines Bargeldschecks.

Kurzer Fakt

Dividendenberechtigte Kapitallebensversicherungen – solche, die Dividenden zahlen – werden von Gegenseitigkeitsversicherungsgesellschaften angeboten.

Verstärkung der Policenvorteile mit einem PUA Rider

Viele Lebensversicherungsgesellschaften bieten auch einen Paid-Up Additions (PUA) Rider an, der es Ihnen ermöglicht, zusätzliche Prämien zu zahlen, um mehr PUAs zu kaufen, als Sie mit Dividenden aus der Basis-Police allein könnten. Dies kann eine turboaufgeladene Methode sein, um den Barwert und die Todesfallleistung zu erhöhen, insbesondere da der Wert der eingezahlten zusätzlichen Lebensversicherung im Laufe der Zeit durch Zinseszins wächst, da sie Dividenden verdient, die noch mehr Lebensversicherung kaufen können.

Ein Paid-Up Additional Insurance Rider muss bei Abschluss der Police in die Police integriert werden. Einige Unternehmen erlauben möglicherweise eine spätere Hinzufügung, aber Gesundheitszustand, Alter und andere Faktoren könnten dies erschweren.

PUA Rider unterscheiden sich zwischen den Versicherungsgesellschaften. Sie haben oft leicht unterschiedliche Namen, wie z. B. „additional life insurance rider“ oder „paid-up additions rider“ oder „paid-up additional life insurance rider“. Sie können auch unterschiedlich funktionieren. Bei einigen ist der Rider flexibel, sodass Sie jedes Jahr zwischen einem maximalen und einem minimalen Betrag in den Rider einzahlen können. Andere Unternehmen legen fest, dass die Beiträge auf einem konstanten Niveau bleiben, oder Sie könnten den Rider verlieren und sich in Zukunft erneut dafür bewerben müssen.

Praktisches Beispiel zur Verbesserung der Deckung mit eingezahlten Zusatzversicherungen

Wenn Sie zwei ansonsten identische Kapitallebensversicherungen mit derselben jährlichen Prämie nehmen, aber eine einen PUA Rider hat und die andere nicht, kann die mit dem Rider früher einen höheren garantierten Netto-Barwert haben als die ohne. In den meisten Fällen hat die Police mit dem PUA Rider jedoch anfangs einen niedrigeren Barwert und eine viel geringere Todesfallleistung. Es wird viele Jahre, möglicherweise Jahrzehnte dauern, bis die beiden Policen ähnliche Todesfallleistungen haben. Aus diesem Grund sollte eine Kapitallebensversicherung mit einem PUA Rider als langfristige Strategie zur Maximierung von Barwert und Todesfallleistung betrachtet werden.

Wichtige Überlegungen bei der Investition in eingezahlte Zusatzversicherungen

Dividenden

Nur mitgliedereigene Gegenseitigkeitsversicherungsgesellschaften geben Dividenden aus. Dividenden sind nicht garantiert, werden aber in der Regel jährlich ausgezahlt, wenn das Unternehmen finanziell gut dasteht. Aber einige herausragende Lebensversicherungsgesellschaften haben eine sehr lange Geschichte jährlicher Dividendenzahlungen und werden ihre Rekorde wahrscheinlich nicht brechen, was diese Unternehmen zu einer guten Wahl für Dividenden macht.

Wenn Sie keine Dividenden zum Kauf einer eingezahlten zusätzlichen Versicherung verwenden möchten, können Sie sie stattdessen zur Senkung der Prämie, zur Erzielung von Zinsen, zur Verringerung von Darlehenszahlungen verwenden oder Sie können einen Scheck erhalten.

Reduzierte eingezahlte Versicherung

Die reduzierte eingezahlte Versicherung unterscheidet sich von der eingezahlten zusätzlichen Versicherung. Erstere ist eine Verfallsklausel, die es dem Policeninhaber ermöglicht, eine geringere Summe einer vollständig eingezahlten Kapitallebensversicherung zu erhalten, wenn eine Police mit Barwert verfällt. Das erreichte Alter der versicherten Person und der Barwert bestimmen den Nennwert der neuen Police. Infolgedessen ist die Todesfallleistung kleiner als die der verfallenen Police.

Beispiel für eine eingezahlte zusätzliche Versicherung

Stellen Sie sich einen 45-jährigen Mann vor, der eine Kapitallebensversicherung mit einer jährlichen Basisprämie von 2.000 $ für eine Todesfallleistung von 100.000 $ abschließt. Im ersten Jahr der Police beschließt er, zusätzliche 3.000 $ zu einem Paid-Up Additions Rider beizutragen. Die eingezahlten Zusatzversicherungen geben ihm sofort einen Barwert und fügen 15.000 $ zu seiner Todesfallleistung hinzu. Wenn er weiterhin eingezahlte Zusatzversicherungen kauft, wird er im Laufe der Zeit seinen Barwert und seine Todesfallleistung weiter erhöhen.