Beziehungsbanking

Wichtige Erkenntnisse

• Relationship Banking ist eine von Banken genutzte Strategie, um eine Vielzahl verschiedener Produkte anzubieten, die Kundenbindung zu stärken und zusätzliche Einnahmen zu generieren.
• Kleine, mittlere und große Geldzentrumsbanken nutzen alle Relationship-Banking-Strategien.
• Relationship Banker sprechen Kunden häufig mit Angeboten wie Versicherungen, Anlagen und Einlagenzertifikaten an.
• Relationship Banking kann zu weit getrieben werden, wie beim Wells-Fargo-Skandal, als Banker ohne Genehmigung der Kunden Konten eröffneten.
• Erhalten Sie personalisierte, KI-gestützte Antworten, die auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Expertise basieren.

Was Ist Relationship Banking?

Relationship Banking ist eine kundenorientierte Strategie von Banken, um die Loyalität zu stärken, indem sie personalisierte Finanzdienstleistungen anbieten, die auf die Bedürfnisse einer Einzelperson oder eines Unternehmens zugeschnitten sind. Dieser Ansatz erleichtert nicht nur den Zugang zu Finanzprodukten wie Krediten, Anlagen und Kreditkarten, sondern zielt auch darauf ab, ein umfassendes Serviceerlebnis zu schaffen. Relationship Banking wird von Banken aller Größen praktiziert.

Wir werden die Vorteile und potenziellen Nachteile von Relationship Banking behandeln: die Möglichkeit von Vorzugskonditionen und die Risiken in Bezug auf Privatsphäre und Datensicherheit.

Wie Relationship Banking Funktioniert und Kunden Davon Profitieren

Banken, die Relationship Banking praktizieren, verfolgen einen beratenden Ansatz gegenüber Kunden, lernen ihre spezifische Situation und Bedürfnisse kennen und passen sich Veränderungen in ihrem finanziellen oder geschäftlichen Leben an. Der Relationship-Banking-Ansatz ist in einer Kleinstadtbank leicht zu beobachten, wird aber auch in den Filialen der großen Geldzentrumsbanken praktiziert.

Ob für eine Einzelperson oder ein kleines Unternehmen: Relationship Banker bieten einen intensiven Service, um ihre Bank zur „One-Stop-Shop“ für die Kundenbedürfnisse von A bis Z zu machen. Beispiele für Produkte in der Bankenwelt sind Einlagenzertifikate, Schließfächer, Versicherungspläne, Anlagen, Kreditkarten, alle Arten von Krediten und Geschäftsdienstleistungen (z. B. Kreditkarten- oder Gehaltsabrechnungsabwicklung). Relationship Banker können auch spezialisierte Finanzprodukte anbieten, die für bestimmte demografische Gruppen wie Studenten, Senioren und vermögende Privatpersonen entwickelt wurden.

Cross-Selling ist die Vorgehensweise von Relationship Bankern, aber sie müssen vorsichtig sein. Bundesgesetze gegen Kopplungsgeschäfte, die durch die Bank Holding Company Act Amendments von 1970 festgelegt wurden, verbieten Banken, die Bereitstellung eines Produkts oder einer Dienstleistung von einem anderen abhängig zu machen (mit einigen Ausnahmen).

Vor- und Nachteile von Relationship Banking für Kunden und Banken

Kunden können möglicherweise den Wunsch einer Bank, Relationship Banking zu entwickeln, nutzen, um günstigere Konditionen oder Behandlung hinsichtlich Zinsen und Gebühren zu erhalten sowie einen höheren Kundenservice zu bekommen, was besonders bei einer kleineren Bank wie einer Gemeinschaftsbank der Fall ist.

Zum Beispiel: Wenn ein Kunde bei einer Bank eine Hypothek aufnimmt, kann der Kunde möglicherweise ein Girokonto eröffnen, das unterhalb eines Mindestguthabens gebührenfrei ist. Ein weiteres Beispiel: Wenn ein kleines Unternehmen einen revolvierenden Kreditrahmen aufnimmt, wäre es in einer günstigen Position, um niedrigere Gebühren für die Händlerabwicklung auszuhandeln.

Allerdings birgt das Beziehungsmanagement auch Nachteile für Kunden – wie die Abhängigkeit von einer Bank für die meisten Finanzdienstleistungen und das Risiko, selbstgefällig zu werden, anstatt Dienstleistungen und Kosten zwischen Finanzinstituten zu vergleichen. Datenschutz und Datensicherheit sind ein weiteres Kundenrisiko, da die Bank Zugang zu integrierten Finanzdaten über den Kunden hat und diese zum Vorteil der Bank und als Verhandlungshebel nutzen könnte. Wenn es zu einem Datenleck bei der Bank kommt, sind die Konten der Kunden in hohem Maße gefährdet. Aus Sicht der Bank kann das Beziehungsmanagement das Risiko der Bank gegenüber bestimmten Kunden im Falle eines Zahlungsausfalls erhöhen.

Die Zustimmung des Kunden ist beim Cross-Selling von Bankdienstleistungen im Rahmen des Relationship Banking obligatorisch. Wie der jüngste Wells-Fargo-Skandal zeigte, kann dieses Vertrauen missbraucht werden. Ein fehlerhaftes und aggressives Anreiz- (und Bestrafungs-)System, das die Bank für Relationship Banker in mehreren Filialen von etwa 2002 bis 2016 einführte, führte zu Millionen von neuen Kontoeröffnungen. Das Problem war, dass Kunden die Banker nicht autorisiert hatten, diese zu eröffnen. Vertrauen ist die Grundlage für erfolgreiches Relationship Banking, aber Wells Fargo hat dieses Vertrauen bei Millionen von Kunden gebrochen. Eine Bank muss eine Kultur ethischer Dienstleistung haben, um Relationship Banking zum gegenseitigen Nutzen von Bank und Kunde zu praktizieren.

Erhalten Sie personalisierte, KI-gestützte Antworten, die auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Expertise basieren.

Federal Registrar. "Anti-Tying Restrictions of Section 106 of the Bank Holding Company Act Amendments of 1970."

Federal Registrar. "Anti-Tying Restrictions of Section 106 of the Bank Holding Company Act Amendments of 1970."

The United States Department of Justice. "Wells Fargo Agrees to Pay $3 Billion to Resolve Criminal and Civil Investigations Into Sales Practices Involving the Opening of Millions of Accounts Without Customer Authorization."

The United States Department of Justice. "Wells Fargo Agrees to Pay $3 Billion to Resolve Criminal and Civil Investigations Into Sales Practices Involving the Opening of Millions of Accounts Without Customer Authorization."

Persönliche Finanzen

Bankwesen