Bildungskredit

Wichtige Erkenntnisse

• Bildungskredite finanzieren Studiengebühren wie Studiengebühren, Bücher und Lebenshaltungskosten.
• Staatliche Kredite haben oft niedrigere Zinssätze und können subventionierte Zinsen beinhalten.
• Private Studienkredite haben in der Regel höhere Zinssätze und erfordern eine Bonitätsprüfung.
• Erwägen Sie die Konsolidierung mehrerer Kredite, um die Verwaltung zu vereinfachen und möglicherweise die Zahlungen zu reduzieren.
• Bewerten Sie Finanzhilfepakete und Stipendien, bevor Sie sich für weitere Studienkredite entscheiden.

Was ist ein Bildungskredit?

Ein Bildungskredit ist ein geliehener Geldbetrag, der für eine postsekundäre Ausbildung oder hochschulbezogene Ausgaben finanziert wird. Bildungskredite sollen die Kosten für Studiengebühren, Bücher und Materialien sowie Lebenshaltungskosten decken, während der Kreditnehmer einen akademischen Grad anstrebt.

Zahlungen werden oft während des Studiums aufgeschoben und, je nach Kreditgeber, für einen zusätzlichen Zeitraum von sechs Monaten nach Erhalt des Abschlusses. Dieser Aufschubzeitraum wird auch als "Karenzzeit" bezeichnet.

Die Funktionsweise von Bildungskrediten verstehen

Bildungskredite werden für den Besuch einer akkreditierten Hochschule oder Universität zum Erwerb eines akademischen Grades vergeben. Bildungskredite können von der Regierung oder über private Kreditquellen aufgenommen werden.

Staatliche Kredite haben oft niedrigere Zinssätze, und einige bieten auch subventionierte Zinsen (das bedeutet, dass das US-Bildungsministerium die Zinsen für das Darlehen zahlt, während ein Student mindestens zur Hälfte eingeschrieben ist).1 Private Kredite folgen in der Regel eher einem traditionellen Kreditvergabeprozess, mit Zinssätzen, die typischerweise höher sind als bei staatlichen Krediten.

Verschiedene Arten von Bildungskrediten erkunden

Staatliche Studienkredite: Was Sie wissen müssen

Die meisten Kreditnehmer suchen zuerst eine staatliche Finanzierung, wenn sie Geld für Bildungskosten leihen müssen. Der erste Schritt zur Beantragung von Bildungskrediten über die Bundesregierung ist das Ausfüllen eines kostenlosen Antrags auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA).2 Je nach Status des Antragstellers, insbesondere in Bezug auf seine elterliche Abhängigkeit, können zusätzliche Informationen erforderlich sein, um den Antrag abzuschließen. Eine Bonitätsprüfung ist im Rahmen des Antragsverfahrens in der Regel nicht erforderlich.

Die Höhe des Kapitals des Darlehens oder der Darlehen basiert hauptsächlich auf den Studiengebühren der Hochschule, die der Student besuchen möchte. Sobald ein FAFSA-Formular ausgefüllt ist, arbeiten die im FAFSA-Antrag aufgeführten Schulen daran, das finanzielle Hilfspaket zu ermitteln, für das der Student in Frage kommt.3

Es gibt verschiedene Arten von staatlichen Studienkrediten, darunter direkte subventionierte, direkte nicht subventionierte und direkte Konsolidierungsdarlehen. Wenn angeboten und angenommen, werden die Mittel von der Bundesregierung an die angegebene Universität überwiesen, um die akademischen Kosten des Studenten zu decken. Wenn noch Restmittel vorhanden sind, werden diese an den Studenten ausgezahlt. Ein Student kann diese Mittel verwenden, um andere Ausgaben zu decken, die ihm während des Studiums entstehen.

Wenn ein Student für subventionierte Darlehen qualifiziert ist, werden die Zinsen des Kreditnehmers während seiner Studienzeit übernommen. Wenn ein Student für nicht subventionierte Darlehen qualifiziert ist, werden die Zinsen für seine Darlehen aufgeschoben, solange er in Kursen eingeschrieben ist und einen guten akademischen Status hat.4

Private Studienkredite: Wichtige Fakten und Überlegungen

In einigen Fällen kann das Studienkreditpaket, das ein Student von der Bundesregierung erhält, darauf hindeuten, dass der Kreditnehmer zusätzliche Mittel von privaten Kreditgebern beantragt. Private Studienkredite umfassen auch staatlich verbundene gemeinnützige Kreditinstitute und institutionelle Darlehen, die von den Schulen vergeben werden.

Diese Arten von Darlehen folgen in der Regel einem standardmäßigeren Antragsverfahren für einen privaten Kredit. Anträge auf private Studienkredite erfordern in der Regel eine Bonitätsprüfung.

Kreditnehmer können direkt bei einzelnen privaten Kreditgebern beantragen. Ähnlich wie bei staatlichen Mitteln wird die genehmigte Darlehenssumme durch die Schule beeinflusst, die der Kreditnehmer besucht. Bei Genehmigung werden die Mittel für Bildungsausgaben zuerst an die Schule überwiesen, um ausstehende Rechnungen zu decken; der verbleibende Betrag wird dann direkt an den Kreditnehmer gesendet.

Wichtige Überlegungen zur Verwaltung von Studienkreditschulden

Angesammelte Schulden aus dem Studium können nach dem Abschluss eine überwältigende Belastung sein. Wenn ein Student mehrere Bildungskredite aufgenommen hat, kann deren Konsolidierung eine gute Option sein, um die Schuldenlast einfacher zu verwalten. Mehrere staatliche Bildungskredite können zu einem einzigen direkten Konsolidierungsdarlehen zusammengefasst werden.5

Darüber hinaus erlauben viele private Kreditgeber Kreditnehmern jetzt, sowohl ihre staatlichen als auch ihre privaten Kredite in einem Darlehen zu kombinieren. Es ist wichtig zu beachten, dass in diesem Szenario das neue Darlehen ein privates wäre, da es von einem privaten Kreditgeber ausgegeben wird. Da das Darlehen als privates Darlehen betrachtet wird, wäre die Schuld nicht mehr berechtigt für bestimmte staatliche Programme zur Krediterlassung und Rückzahlung.6 Es gibt keine Möglichkeit für Kreditnehmer, private und staatliche Kredite zu einem neuen staatlichen Darlehen zu kombinieren.

Kurzer Fakt

Eine Reihe von Arbeitgebern nehmen auch Konsolidierungsdienste und Studienkredit-Rückzahlungsprogramme in ihr Leistungspaket für Arbeitnehmer auf, um die Unterstützung bei der Verwaltung von Studienkreditschulden nach dem Studium zu erhöhen.

Studenten und ihre Familien sollten alle ihre Optionen in Betracht ziehen, bevor sie mehr Bildungsschulden aufnehmen, als sie benötigen, da dies in Zukunft eine erdrückende Last werden könnte. Einige Alternativen zu – oder Möglichkeiten zur Reduzierung des Bedarfs an – Bildungskrediten umfassen Teilzeitarbeit, Annahme von Work-Study-Angeboten, den Besuch einer günstigeren Schule, die Suche nach einem Job, der Studiengebührenerstattung bietet, und die Beantragung von Stipendien. Nach dem Abschluss kann es auch hilfreich sein, nach einem Job zu suchen, der Studienkredit-Rückzahlungshilfe als Leistung anbietet.

Manchmal kann es vorkommen, dass Sie am Ende mehr Studienkreditmittel haben, als Sie benötigen. Vielleicht hat ein Verwandter unerwartet Geld für Ihre Ausbildung bereitgestellt, oder Sie haben ein Stipendium erhalten, mit dem Sie nicht gerechnet hatten. Es ist verlockend, überschüssige Studienkreditmittel für diskretionäre Ausgaben zu verwenden, aber der ethisch und finanziell sinnvolle Ansatz ist, diese Mittel zur Tilgung Ihrer Schulden zu verwenden. Darüber hinaus könnten Sie bei staatlich subventionierten Darlehen rechtliche Konsequenzen haben, wenn Sie diese Mittel missbrauchen.

Welche Art von Schulden sind Studienkredite?

Studienkredite gelten als ungesicherte Ratenkredite, das bedeutet, dass kein physischer Vermögenswert daran gebunden ist und sie in einer festgelegten Anzahl von Raten über einen vereinbarten Zeitraum zurückgezahlt werden.7

Was sind die vier Hauptarten von Bildungskrediten?

Es gibt vier Arten von staatlichen Studienkrediten im Rahmen des William D. Ford Federal Direct Loan Program:89

Direkte subventionierte Darlehen: Darlehen, die an berechtigte Bachelor-Studenten vergeben werden, die einen klaren finanziellen Bedarf nachweisen.

Direkte nicht subventionierte Darlehen: Darlehen, die an berechtigte Bachelor-, Master- und Berufsstudenten vergeben werden (die Berechtigung basiert nicht auf finanziellem Bedarf).

Direkte PLUS-Darlehen: Darlehen, die an Master- oder Berufsstudenten und Eltern von unterhaltsberechtigten Bachelor-Studenten vergeben werden, um Bildungskosten zu decken, die nicht durch andere Finanzhilfen gedeckt sind (die Berechtigung basiert nicht auf finanziellem Bedarf, obwohl eine Bonitätsprüfung erforderlich ist). Kreditnehmer mit einer schlechten Kreditgeschichte müssen zusätzliche Anforderungen erfüllen.

Direkte Konsolidierungsdarlehen: Darlehen, die es Ihnen ermöglichen, Ihre berechtigten staatlichen Studienkredite zu einem einzigen Darlehen mit einem Kreditdienstleister zusammenzufassen.

Was sind drei effektive Techniken zur Verwaltung von Studienkreditschulden?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Studienkreditschulden besser zu verwalten. Drei besonders nützliche Strategien umfassen: zuerst Darlehen mit den höchsten Zinssätzen abzubezahlen, nach Möglichkeit zusätzliches Kapital zu tilgen und Optionen für Schuldenerlass zu erkunden.