Black-Box-Versicherung

Verstehen Sie Black Box Insurance: Verfolgen Sie Ihre Fahrweise und sparen Sie.

Wichtige Erkenntnisse

Black-Box-Versicherungen passen die Prämien basierend auf dem Fahrverhalten an, das durch Technologie erfasst wird.
Sichere Fahrer können niedrigere Prämien erhalten, während risikoreiche Fahrer möglicherweise mehr zahlen.
Telematik umfasst drahtlose Geräte und GPS zur Überwachung von Fahrgewohnheiten.
Es bestehen Datenschutzbedenken hinsichtlich der Weitergabe von Daten, die von Black-Box-Geräten gesammelt werden.
Black-Box-Policen können als „Pay-as-you-drive“-Modelle gestaltet sein, bei denen die Kosten an die tatsächlich gefahrenen Kilometer angepasst werden.
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Was ist eine Black-Box-Kfz-Versicherung?

Die Black-Box-Kfz-Versicherung, auch Telematikversicherung genannt, ist eine Art von Kfz-Versicherung, die Technologie nutzt, um das Fahrverhalten des Versicherungsnehmers zu verfolgen und aufzuzeichnen. Ziel ist es, die Versicherungsprämien des Fahrers auf der Grundlage der Fahrleistung und der Sicherheit (oder des Risikos) hinter dem Steuer zu berechnen.

Die Telematiktechnologie hinter der Black Box verstehen

Telematik stützt sich auf eine Kombination von Telekommunikationstechnologien, einschließlich drahtloser Geräte wie Mobiltelefone und GPS.

Eine „Black Box“ wird entweder physisch im Auto installiert oder als Smartphone-App heruntergeladen. Sie ist mit einem GPS-Gerät verbunden, das die Fahrzeuggeschwindigkeit, den Standort, die zurückgelegte Strecke, die Fahrhäufigkeit und die Tageszeit, zu der das Auto in Bewegung ist, misst und aufzeichnet. Weitere messbare Fahrleistungsfaktoren sind, wie stark der Fahrer bremst, wie schnell das Auto beschleunigt und wie scharf der Fahrer eine Kurve nimmt.

All diese Daten werden in eine Punktzahl umgewandelt, die die Versicherungsgesellschaft verwenden kann, um einen personalisierten Prämiensatz für den Fahrer festzulegen. Je besser die Punktzahl, desto niedriger sollte die Prämie sein.

Wie Versicherer die Black-Box-Versicherung umsetzen

Kfz-Versicherer nutzen die Black-Box-Technologie für eine Reihe von Zwecken.

Zum Beispiel bieten einige Versicherer „Pay-as-you-drive“ (PAYD) oder nutzungsbasierte Versicherungspolicen (UBI) an. Bei einer herkömmlichen Kfz-Versicherung zahlen Fahrer in der Regel eine feste Prämie, die unter anderem auf der Anzahl der Kilometer basiert, die sie während eines bestimmten Zeitraums (z. B. sechs Monate) voraussichtlich fahren werden. Im Gegensatz dazu zahlt der Fahrer bei einer PAYD-Police nur für die Kilometer, die er tatsächlich fährt. Das Black-Box-Gerät oder die App ist die Methode, mit der der Versicherer dies nachverfolgt.

Andere Versicherer nutzen die Technologie hauptsächlich, um zu bewerten, wie viel Risiko ein bestimmter Fahrer darstellt. Sie können sicheren Fahrern Rückerstattungen anbieten, einen zusätzlichen Kilometerbonus gewähren oder die Police des Versicherungsnehmers zu einem niedrigeren Satz erneuern.

Diese Anreize scheinen zu einer wachsenden Akzeptanz der Black-Box-Technologie bei den Fahrern zu führen. Eine Umfrage von J.D. Power aus dem Jahr 2021 ergab, dass nur 16 % der US-Kfz-Versicherungskunden Telematik nutzen und 34 % bereit sind, es auszuprobieren, insbesondere da einige Versicherer ihren Kunden Rabatte von 30 % bis 40 % anbieten.1

Ähnlich ergab eine Umfrage von Arity, einem Telematikunternehmen, aus dem Jahr 2020, dass „etwa 50 % der Fahrer damit einverstanden waren, dass ihre Versicherung auf der Grundlage der Anzahl der gefahrenen Kilometer, der Fahrstrecken, der Tageszeit sowie von Ablenkung und Geschwindigkeitsüberschreitungen bepreist wird“. Dieser Wert stieg um mehr als 12 Prozentpunkte gegenüber einer ähnlichen Umfrage im Jahr 2019.2

Auch wenn die Technologie für einige Versicherungsnehmer niedrigere Sätze bedeuten kann, könnte ein Fahrer mit einem langen Arbeitsweg, Nachtschichten oder ständigen Geschwindigkeitsüberschreitungen mit einer Black-Box-Police letztlich höhere Prämien zahlen als mit einer herkömmlichen Police.

Ein weiteres Problem ist der Datenschutz – insbesondere die Befürchtung, dass Versicherer personenbezogene Daten, die von Black-Box-Geräten gesammelt wurden, an Dritte wie Banken oder Strafverfolgungsbehörden weitergeben. In der Nationwide-Umfrage gaben 62 % der Fahrer an, Datenschutzbedenken zu haben.3

Erhalten Sie personalisierte, KI-gestützte Antworten, die auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Expertise basieren.

Consumer Reports. „What You're Giving Up When You Let Your Car Insurer Track You in Exchange for Discounts.“

Arity. „This Just in: Consumers Are Now Much More Comfortable With Sharing Driving Data.“

Nationwide. „Consumers Interest in Telematics Reaches New Heights.“

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