Bodendarlehen

Was ist ein Mindestdarlehen?

Ein Mindestdarlehen ist eine spezielle Art von Darlehen, das speziell für Immobilienbauprojekte konzipiert ist. Mindestdarlehen gelten für Gebäude, die von Mietern genutzt werden. Das Mindestdarlehen ist der Mindestbetrag, den ein Kreditgeber bereit ist, zur Verfügung zu stellen, um dem Bauherrn den Beginn der Entwicklung einer Gewerbeimmobilie zu ermöglichen.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Mindestdarlehen ist die anfängliche Finanzierung, die ein Kreditgeber bereitstellt, um den Bau eines gewerblichen Immobilienprojekts zu starten.
• Im Gegensatz zu traditionellen Darlehen sind Mindestdarlehen Teil einer größeren Darlehensstruktur, bei der spätere Finanzierungen an Projektmeilensteine gebunden sind.
• Die restlichen Mittel, die als "Rückbehalt" bezeichnet werden, werden nach Erreichen bestimmter Projektmeilensteine ausgezahlt.
• Mindestdarlehen sind ausschließlich für Gewerbeimmobilien bestimmt, nicht für Wohnimmobilien oder eigengenutzte Projekte.
• Wenn Meilensteine nicht erreicht werden, benötigen Bauherren möglicherweise alternative Finanzierungen wie Brückenfinanzierungen, die oft mit höheren Kosten verbunden sind.

Die Funktionsweise eines Mindestdarlehens verstehen

Ein Mindestdarlehen funktioniert nicht wie ein traditionelles Darlehen oder eine traditionelle Hypothek, bei der der Kreditnehmer die gesamten Mittel in einer Summe erhält. Stattdessen ist das Mindestdarlehen der Teilbetrag eines größeren Darlehens – die Summe, die der Kreditnehmer und der Bauherr benötigen, um das Bauprojekt tatsächlich zu beginnen.

Der Rest des Darlehens, der als "Rückbehalt" bezeichnet wird, wird ausgezahlt, nachdem der Bauherr bestimmte, vom Kreditgeber festgelegte Projektphasen erreicht hat. Beispielsweise kann eine Bank zustimmen, 70% der Gesamtprojektkosten vorzustrecken, wobei die restlichen 30% freigegeben werden, sobald das Projekt bestimmte Meilensteine erreicht. Diese Meilensteine umfassen in der Regel den erfolgreichen Verkauf oder die Vermietung der Mehrheit der Projekteinheiten, die Erlangung einer Nutzungsgenehmigung usw.

Kreditnehmer, die die Anforderungen für den Rückbehalt nicht erfüllen, müssen möglicherweise eine Brückenfinanzierung oder eine andere Form der Zwischenfinanzierung oder Mezzanine-Finanzierung in der Zwischenzeit sicherstellen, was sehr kostspielig sein kann: Diese Darlehen werden schnell bearbeitet, haben aber sehr kurze Laufzeiten und hohe Zinssätze.

Wichtig

Mindestdarlehen sind nur für den Bau gewerblicher Immobilienprojekte verfügbar, nicht für Wohnimmobilien.

Vergleich von Mindestdarlehen und Baudarlehen

Das Mindestdarlehen ist oft die erste Stufe eines größeren Baudarlehens oder einer Hypothek. Ein Baudarlehen ist ein kurzfristiges Darlehen (ein Darlehen mit einer Laufzeit von einem Jahr oder weniger), das zur Finanzierung des Immobilienprojekts verwendet wird. Der Bauherr nimmt ein Baudarlehen auf, um die Kosten des Projekts zu decken, bevor er eine langfristige Finanzierung erhält. Da sie als recht riskant gelten, haben Baudarlehen in der Regel höhere Zinssätze als traditionelle Hypotheken.

Hauskäufer, die ihr eigenes Haus individuell bauen, können Baudarlehen aufnehmen, aber sie können sich nicht für ein Mindestdarlehen als Teil des Prozesses entscheiden. Mindestdarlehen sind nur ein Teil von Baudarlehen für mietergenutzte Gebäude, nicht für eigengenutzte. Ein einzelner Hausbesitzer kann das Baudarlehen jedoch in eine dauerhafte, längerfristige Hypothek umfinanzieren oder einfach ein neues Darlehen aufnehmen, um das Baudarlehen abzulösen.

Im Falle eines Immobilienprojekts, das eine gewerbliche Immobilie ist (Einzelhandelszentren, Bürokomplexe, Hotels und nicht eigengenutzte Mehrfamilienhäuser), kann der Bauherr das Projekt mit einem Baudarlehen finanzieren und dann ein gewerbliches Immobiliendarlehen aufnehmen, um es abzulösen. (Ein gewerbliches Immobiliendarlehen ist eine spezielle Art von Hypothekendarlehen, das durch ein Grundpfandrecht an gewerblichen Immobilien besichert ist, nicht an Wohnimmobilien. Daher ist es für einzelne Hausbauer nicht verfügbar.)

Gewerbliche Immobiliendarlehen haben in der Regel längere Laufzeiten als Baudarlehen, die zwischen fünf und 20 Jahren liegen.

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