Brückenkredit

Wichtige Erkenntnisse

• Überbrückungskredite bieten schnelle Mittel mit hohen Zinsen und werden genutzt, bis langfristige Optionen gesichert sind.
• Hausbesitzer nutzen Überbrückungskredite, um neue Häuser zu kaufen, indem sie Eigenkapital nutzen, bevor sie ihre alten Häuser verkaufen.
• Überbrückungskredite helfen Unternehmen, Kosten wie Gehälter zu decken, während sie auf langfristige Finanzierung warten.

Was genau ist ein Überbrückungskredit?

Überbrückungskredite, oft auch als Brückenfinanzierung oder Überbrückungsdarlehen bezeichnet, dienen als kurzfristige Finanzierungslösungen, um sofortigen Cashflow zu gewährleisten, bis eine dauerhafte Finanzierung gesichert oder bestehende Verpflichtungen erfüllt sind. Diese Kredite zeichnen sich durch höhere Zinssätze aus und erfordern in der Regel Sicherheiten wie Immobilien oder Geschäftsinventar.

Häufig bei Immobilientransaktionen eingesetzt, ermöglichen Überbrückungskredite Hausbesitzern, eine neue Immobilie zu kaufen, bevor ihr aktuelles Haus verkauft ist, indem sie das Eigenkapital als Anzahlung nutzen. Auch Unternehmen greifen auf Überbrückungskredite zurück, um vorübergehende Ausgaben wie Gehälter und Miete zu decken, während sie auf langfristige Finanzierung warten. Obwohl bequem, sind diese Kredite oft mit höheren Zinsen und Bearbeitungsgebühren verbunden als traditionelle Kredite, was eine sorgfältige Abwägung durch den Kreditnehmer erfordert.

Investopedia / Jessica Olah

Wie Überbrückungskredite funktionieren: Ein detaillierter Überblick

Auch als Zwischenfinanzierung, Überbrückungsfinanzierung oder Swing-Darlehen bekannt, überbrücken Überbrückungskredite die Lücke in Zeiten, in denen Finanzierung benötigt, aber noch nicht verfügbar ist. Sowohl Einzelpersonen als auch Unternehmen nutzen Überbrückungskredite, und Kreditgeber können diese Kredite für viele verschiedene Situationen anpassen.1

Hausbesitzer können Überbrückungskredite nutzen, um ein neues Haus zu kaufen, während sie auf den Verkauf ihres aktuellen Hauses warten. Kreditnehmer verwenden das Eigenkapital ihres aktuellen Hauses als Anzahlung für den Kauf eines neuen Hauses, während sie darauf warten, dass ihr aktuelles Haus verkauft wird.

Ein Überbrückungskredit gibt dem Hausbesitzer etwas zusätzliche Zeit und, nicht selten, auch etwas Seelenfrieden, während er wartet. Diese Kredite haben jedoch in der Regel höhere Zinssätze als Optionen wie eine Immobilienkreditlinie (HELOC).2

Kreditgeber bieten Immobilien-Überbrückungskredite in der Regel nur Personen mit ausgezeichneter Bonität und niedriger Verschuldungsquote (DTI) an. Überbrückungskredite fassen die Hypotheken zweier Häuser zusammen und geben dem Käufer Flexibilität, während er auf den Verkauf seines früheren Hauses wartet. In den meisten Fällen bieten Kreditgeber jedoch nur Immobilien-Überbrückungskredite in Höhe von 80 % des Gesamtwerts der beiden Immobilien an, was bedeutet, dass der Kreditnehmer über erhebliches Eigenkapital in der ursprünglichen Immobilie oder ausreichende Ersparnisse verfügen muss.2

Unternehmen greifen auf Überbrückungskredite zurück, wenn sie auf langfristige Finanzierung warten und in der Zwischenzeit Geld zur Deckung von Ausgaben benötigen. Stellen Sie sich zum Beispiel ein Unternehmen vor, das eine Eigenkapitalfinanzierungsrunde durchführt, die voraussichtlich in sechs Monaten abgeschlossen sein wird. Es könnte sich für einen Überbrückungskredit entscheiden, um Betriebskapital zur Deckung von Gehältern, Miete, Nebenkosten, Lagerkosten und anderen Ausgaben zu erhalten, bis die Finanzierungsrunde abgeschlossen ist.

Wichtig

Bei Immobilien-Überbrückungskrediten müssen Personen, die ihre Hypothek noch nicht abbezahlt haben, zwei Zahlungen leisten: eine für den Überbrückungskredit und eine für die Hypothek, bis das alte Haus verkauft ist.3

Beispiel aus der Praxis: Überbrückungskredite bei großen Transaktionen

Als die Olayan America Corp. 2016 das Sony Building in New York City kaufen wollte, nahm sie einen Überbrückungskredit von ING Capital auf. Das kurzfristige Darlehen wurde sehr schnell genehmigt, sodass Olayan den Kauf des Sony Building zügig abschließen konnte. Das Darlehen half dabei, einen Teil der Kosten für den Kauf des Gebäudes zu decken, bis Olayan eine dauerhafte, langfristige Finanzierung sicherstellte.4

Überbrückungskredite vs. traditionelle Finanzierung: Ein Vergleich

Überbrückungskredite haben in der Regel einen schnelleren Antrags-, Genehmigungs- und Auszahlungsprozess als traditionelle Kredite. Im Austausch für die Bequemlichkeit haben diese Kredite jedoch tendenziell relativ kurze Laufzeiten, hohe Zinssätze und hohe Bearbeitungsgebühren.

Kreditnehmer akzeptieren diese Bedingungen in der Regel, um schnellen und bequemen Zugang zu Geldern zu erhalten. Sie sind bereit, hohe Zinssätze zu zahlen, weil sie wissen, dass das Darlehen kurzfristig ist, und planen, es schnell mit niedrig verzinsten, langfristigen Finanzierungen zurückzuzahlen. Darüber hinaus haben die meisten Überbrückungskredite keine Vorfälligkeitsentschädigungen.

Was sind die Vorteile von Überbrückungskrediten?

Überbrückungskredite sorgen für kurzfristigen Cashflow. Ein Hausbesitzer kann beispielsweise einen Überbrückungskredit nutzen, um ein neues Haus zu kaufen, bevor er sein bestehendes verkauft.

Was sind die Nachteile von Überbrückungskrediten?

Überbrückungskredite haben in der Regel höhere Zinssätze als traditionelle Kredite. Wenn Sie außerdem auf den Verkauf Ihres Hauses warten und noch eine Hypothek haben, müssen Sie Zahlungen für beide Darlehen leisten.

Wie qualifiziere ich mich für einen Überbrückungskredit?

Für einen Immobilien-Überbrückungskredit benötigen Sie eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit. Kreditgeber bevorzugen zudem Kreditnehmer mit einer niedrigen Verschuldungsquote (DTI).