Budget

Was ist ein Budget?

Ein Budget ist eine Schätzung, die für einen bestimmten zukünftigen Zeitraum erstellt wird. Die Budgetierung erfolgt in der Regel fortlaufend, wobei einzelne Budgets regelmäßig neu bewertet werden. Budgets können für jede Einheit erstellt werden, die Geld ausgeben muss oder möchte, einschließlich Regierungen und Unternehmen, Einzelpersonen und Haushalten jeden Einkommensniveaus.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Budget ist ein Finanzplan, der von Regierungen, Unternehmen und Einzelpersonen jeden Einkommensniveaus genutzt wird.
• Ein Budget ist in der Regel für einen bestimmten Zeitraum, der den Erfolg jedes finanziellen Vorhabens erheblich steigern kann.
• Unternehmensbudgets sind für den Betrieb mit höchster Effizienz unerlässlich.
• Neben der Zweckbindung von Ressourcen kann ein Budget auch bei der Festlegung von Zielen, der Messung von Ergebnissen und der Planung von Eventualitäten helfen.
• Persönliche Budgets sind äußerst nützlich, um Einzelpersonen und Familien bei der Verwaltung ihrer Finanzen zu helfen.
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• Investopedia / Julie Bang

Budgetierung verstehen

Ein Budget ist ein mikroökonomisches Konzept, das den Kompromiss aufzeigt, der beim Austausch eines Gutes gegen ein anderes eingegangen wird. In Bezug auf das Endergebnis – oder das Endergebnis dieses Kompromisses – bedeutet ein Überschussbudget, dass Gewinne erwartet werden, ein ausgeglichenes Budget bedeutet, dass die Einnahmen voraussichtlich den Ausgaben entsprechen, und ein Defizitbudget bedeutet, dass die Ausgaben die Einnahmen übersteigen. Diese Grundsätze gelten unabhängig davon, ob das Budget für eine Einzelperson, eine Familie oder ein Unternehmen bestimmt ist.

Werfen wir zunächst einen kurzen Blick auf den Budgetierungsprozess für ein Unternehmen und dann auf die persönliche Budgetierung.

Unternehmensbudgets

Budgets sind ein integraler Bestandteil der effizienten und effektiven Führung eines jeden Unternehmens. Die Unternehmensbudgetierung beginnt mit der Festlegung von Annahmen für den kommenden Budgetzeitraum. Diese Annahmen beziehen sich auf prognostizierte Umsatztrends, Kostentrends und die gesamtwirtschaftlichen Aussichten des Marktes, der Branche oder des Sektors. Spezifische Faktoren, die potenzielle Ausgaben beeinflussen, werden behandelt und überwacht.

Das Budget wird in einem Paket veröffentlicht, das die Standards und Verfahren zur Erstellung beschreibt, einschließlich der Annahmen über die Märkte, der wichtigsten Beziehungen zu Lieferanten, die Rabatte gewähren, und der Erläuterungen, wie bestimmte Berechnungen durchgeführt wurden.

Das Umsatzbudget wird oft zuerst erstellt, da nachfolgende Ausgabenbudgets ohne Kenntnis der zukünftigen Cashflows nicht festgelegt werden können. Budgets werden für alle verschiedenen Tochtergesellschaften, Abteilungen und Bereiche innerhalb einer Organisation erstellt. Für einen Hersteller wird häufig ein separates Budget für direkte Materialien, Arbeit und Gemeinkosten erstellt.

Alle Budgets fließen in das Masterbudget ein, das auch budgetierte Jahresabschlüsse, Prognosen der Mittelzu- und -abflüsse sowie einen Gesamtfinanzierungsplan enthält. In einem Unternehmen überprüft das Top-Management das Budget und legt es dem Verwaltungsrat zur Genehmigung vor.

Statische vs. flexible Budgets

Es gibt zwei Hauptarten von Budgets: statische Budgets und flexible Budgets. Ein statisches Budget bleibt während der Laufzeit des Budgets unverändert. Unabhängig von Änderungen während des Budgetzeitraums bleiben alle ursprünglich berechneten Konten und Zahlen gleich. Ein flexibles Budget hat einen relationalen Wert zu bestimmten Variablen. Die in einem flexiblen Budget aufgeführten Dollarbeträge ändern sich je nach Umsatzhöhe, Produktionsniveau oder anderen externen wirtschaftlichen Faktoren.

Beide Budgettypen sind für das Management nützlich. Ein statisches Budget bewertet die Wirksamkeit des ursprünglichen Budgetierungsprozesses, während ein flexibles Budget tiefere Einblicke in die Geschäftsabläufe bietet.

Beispielsweise kann ein Unternehmen zu Beginn des Jahres ein statisches Budget basierend auf der Herstellung von 100,00 Einheiten erstellen. Im Laufe des Jahres möchte das Unternehmen möglicherweise dasselbe Budget bewerten, als ob es für realistischere 95.000 Einheiten erstellt worden wäre. Dieses auf 95.000 Einheiten basierende Budget wäre ein flexibles Budget, das Abweichungen 'verbirgt', die nicht unbedingt auf Umsätzen beruhen.

Derek Notman, CFP®, ChFC, CLUIntrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI

Die Bedeutung der Budgetierung kann nicht unterschätzt werden. Ein Budget, auch bekannt als Cashflow, ist wohl wichtiger als das tatsächliche Bargeld, das Sie auf Ihren Bank- und Anlagekonten haben. Ihr Cashflow ermöglicht es Ihnen, alles zu bezahlen (oder auch nicht).

Ohne Kenntnis Ihres Cashflows könnten Sie sich in eine schlechte finanzielle Situation bringen und es nicht einmal wissen. Sie kommen nur eine gewisse Zeit ohne Kenntnis Ihres Cashflows aus, bevor Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Nehmen Sie sich also die Zeit, den Fluss Ihres Geldes zu kennen. Die Budgetierung sollte etwas sein, das jeder tut, unabhängig von seiner finanziellen Situation.

Persönliche Budgets

Auch Einzelpersonen und Familien können Budgets haben. Die Erstellung und Nutzung eines Budgets ist nicht nur für diejenigen gedacht, die ihre Cashflows von Monat zu Monat genau überwachen müssen, weil das Geld knapp ist. Fast jeder kann von der Budgetierung profitieren – selbst Menschen mit hohen Gehältern und viel Geld auf der Bank können Schwierigkeiten haben, die Kosten einer unerwarteten Hausreparatur zu decken.

Um Ihre monatlichen Ausgaben zu verwalten, sich auf unvorhersehbare Ereignisse im Leben vorzubereiten und teure Anschaffungen ohne Schulden zu finanzieren, ist die Budgetierung unerlässlich. Das Verfolgen Ihrer Einnahmen erfordert kein Mathegenie und bedeutet nicht, dass Sie keine Dinge kaufen können, die Sie möchten.

Es bedeutet vielmehr, dass Sie die Kontrolle darüber behalten, wohin Ihr Geld fließt, und mehr finanzielles Selbstvertrauen und Erfolg genießen können.

Wie man ein Budget erstellt

Die Einzelheiten der Budgetierung hängen von Ihrer persönlichen finanziellen Situation und Ihren Zielen ab. In den meisten Fällen ist der Ansatz jedoch derselbe, unabhängig davon, wo Sie finanziell stehen. Befolgen Sie diese sieben Schritte, um Ihr Budget zu erstellen und es bei Bedarf anzupassen, um bestimmte finanzielle Ziele zu erreichen.

Addieren Sie alle Ihre Einnahmen. Dies sollte alle Einkommensquellen umfassen, wie Löhne, Gehälter, Trinkgelder, Sozialversicherungszahlungen, Erwerbsunfähigkeitsrente, Unterhaltszahlungen und Kapitaleinkünfte.

Berechnen Sie Ihre Ausgaben. Dies sind Ausgaben, die Sie jeden Monat zahlen müssen, wie Hypothek oder Miete, Lebensmittel, Transportkosten einschließlich Benzin, Versicherungsprämien, Steuern, Kinderbetreuung, Internetdienst, Ihre Handyrechnung und andere Nebenkosten.

Identifizieren Sie Schuldenzahlungen. Achten Sie darauf, Ihre Schulden wie Kredite und Kreditkartenzahlungen einzubeziehen. Bestimmen Sie die Mindestzahlung für jede Schuld. Ziehen Sie diese ebenfalls von Ihrem Einkommen ab.

Überprüfen Sie Ihre Ausgaben. Verfolgen Sie jeden ausgegebenen Dollar, ob Sie mit Kreditkarte oder Bargeld bezahlen, um Ihre tatsächlichen Ausgaben zu ermitteln. Bewahren Sie Ihre Quittungen auf und notieren Sie zusätzliche Ausgaben, die Sie nicht eingeplant hatten.

Erstellen Sie einen Ausgabenplan. Der verbleibende Betrag Ihres Einkommens ist das, was Sie für freiwillige Ausgaben ausgeben können. Dazu können zusätzliche Schuldenzahlungen oder Rücklagen für schlechte Zeiten gehören. Ihr Plan sollte auch Dinge wie Unterhaltung oder Überraschungsausgaben enthalten. Geben Sie jedem Dollar eine Aufgabe, basierend auf Ihren Zielen und dem, was Sie beim Verfolgen Ihrer Ausgaben entdeckt haben.

Setzen Sie sich finanzielle Ziele. Möchten Sie Geld sparen? Schulden abbezahlen? Nicht mehr ausgeben, als Sie haben? Entscheiden Sie sich für realistische Ziele. Denken Sie daran, dass Sie diese im Laufe der Zeit anpassen können. Arbeiten Sie zuerst an den dringendsten Zielen, wie dem Abbezahlen von Schulden oder dem Aufbau eines Notfallfonds.

Passen Sie es jeden Monat an. Überprüfen Sie jeden Monat Ihre Ausgaben und ob Sie Fortschritte bei Ihren Zielen gemacht oder sie erreicht haben. Bewerten Sie neu und passen Sie an, wohin Sie Ihre freiwilligen Ausgaben lenken. Ein flexibles Budget hilft Ihnen, Mehrausgaben zu vermeiden.

Sobald Sie ein Budget erstellt haben, müssen Sie möglicherweise etwas jonglieren, besonders in den ersten Monaten. Das bedeutet, die Ausgaben hier und da anzupassen, damit Sie innerhalb Ihres geplanten Budgets für Einnahmen und Ausgaben bleiben. Und schreiben Sie es unbedingt auf: Wenn Sie es sehen und sich dazu verpflichten, haben Sie mehr Anreiz, sich daran zu halten.

11 Budgetierungsmythen, die Ihren Erfolg blockieren können

Budgetierung ist ein wunderbares Werkzeug zur Verwaltung Ihrer Finanzen, aber viele Menschen denken, dass es nichts für sie ist. Es ist wichtig, sich der Budgetierungsmythen bewusst zu werden – der fehlerhaften Logik, die Menschen davon abhält, den Überblick über ihr Geld zu behalten und es so zu verteilen, dass es ihnen am meisten nützt. Dann können Sie ein Budget erstellen, das Ihnen hilft, innerhalb Ihrer Verhältnisse zu leben, wichtige Ziele zu erreichen und dauerhaften Wohlstand aufzubauen. Hier sind 11 Budgetierungsmythen.

1. Ich brauche kein Budget

Die Kontrolle über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben zu behalten, stellt sicher, dass Ihr hart verdientes Geld dem höchsten und besten Zweck zugeführt wird. Für diejenigen, die über ein Einkommen verfügen, das alle Rechnungen deckt und noch Geld übrig lässt, kann ein Budget helfen, Ersparnisse und Investitionen zu maximieren.

Wenn die monatlichen Ausgaben normalerweise den Löwenanteil des Nettoeinkommens verschlingen, sollte sich jedes Budget darauf konzentrieren, alle Ausgaben, die im Monat, Quartal und Jahr anfallen, zu identifizieren und zu klassifizieren. Und für Menschen mit knappem Cashflow kann das Budget entscheidend sein, um Ausgaben zu identifizieren, die reduziert oder gestrichen werden können, und um verschwenderische Zinsen auf Kreditkarten oder andere Schulden zu minimieren.

2. Ich bin nicht gut in Mathe

Im Allgemeinen müssen Sie kein Mathe-Ass sein, um ein Budget zu erstellen und einzuhalten. Zunächst ist es wichtig, allgemeine Konzepte in Bezug auf Ihre Einnahmen, Ausgaben, Schulden, Ersparnisse und die Zuweisung Ihrer Mittel zu verstehen. Dann ist die grundlegende Fähigkeit zum Addieren und Subtrahieren das meiste, was erforderlich ist. Das gilt besonders, wenn Sie manuell mit Stift und Papier budgetieren.

Und dank Budgetierungssoftwareprogrammen spielt Mathematik kaum noch eine Rolle. Sie müssen nur in der Lage sein, Anweisungen zu befolgen. Viele dieser Programme sind kostenlos und seriös. Oder, wenn Sie wissen, wie man Tabellenkalkulationssoftware verwendet, können Sie Ihr eigenes Hauptbuch erstellen. Es ist so einfach wie das Erstellen einer Spalte für Ihre Einnahmen, einer weiteren Spalte für Ihre Ausgaben und das Führen einer laufenden Übersicht über die Differenz zwischen beiden.

3. Mein Job ist sicher

Niemandes Job ist wirklich sicher. Wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten, ist eine Entlassung aufgrund einer schwierigen Wirtschaftslage, von Personalabbau oder einer Übernahme immer möglich. Wenn Sie für ein kleines Unternehmen arbeiten, könnte es mit seinem Besitzer untergehen, aufgekauft werden oder einfach schließen.

Sie sollten immer auf einen Arbeitsplatzverlust vorbereitet sein, indem Sie mindestens drei Monatsausgaben für Lebenshaltungskosten auf der Bank haben. Es ist einfacher, dieses finanzielle Polster anzusammeln, wenn Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat einnehmen und ausgeben, was mit einem Budget überwacht werden kann.

4. Die Arbeitslosenversicherung wird mich über Wasser halten

Die Arbeitslosenentschädigung ist keine sichere Sache. Angenommen, eine schlechte Situation bei der Arbeit lässt Ihnen keine andere Wahl, als Ihren Job zu kündigen. Es sei denn, Sie können eine konstruktive Entlassung nachweisen (das heißt, dass Sie praktisch zum Rücktritt gezwungen wurden), wird Ihr Ausscheiden als freiwillig betrachtet, was Sie für die Arbeitslosenversicherung unberechtigt macht. Außerdem können die Leistungen weit unter dem Gehalt liegen, das Sie gewohnt sind: Selbst in den am höchsten zahlenden Staaten liegt der Durchschnitt bei weniger als 500 $ pro Woche.

5. Ich möchte mich nicht einschränken

Budgetieren ist nicht gleichbedeutend damit, so wenig Geld wie möglich auszugeben oder sich bei jedem Kauf schuldig zu fühlen. Ziel der Budgetierung ist es, sicherzustellen, dass Sie für das Notwendige ausgeben und jeden Monat etwas sparen können, idealerweise mindestens 10 % Ihres Einkommens. Zumindest kann die Budgetierung sicherstellen, dass Sie nicht mehr ausgeben, als Sie verdienen.

Es sei denn, Sie haben ein sehr knappes Budget, sollten Sie in der Lage sein, Baseballkarten zu kaufen und essen zu gehen. Die Verfolgung Ihrer Ausgaben ändert nicht die Menge an Geld, die Sie jeden Monat zur Verfügung haben. Es zeigt Ihnen nur, wohin dieses Geld fließt, und ermöglicht Ihnen, Entscheidungen über die Änderung Ihrer Ausgabegewohnheiten zu treffen.

6. Ich möchte nichts Großes

Wenn Sie keine größeren Sparziele haben (z. B. Ihre Wohnsituation vergrößern, ein eigenes Unternehmen gründen), ist es schwer, die Motivation aufzubringen, jeden Monat zusätzliches Geld beiseitezulegen. Ihre Situation und Ihre Einstellungen werden sich jedoch im Laufe der Zeit wahrscheinlich ändern.

Angenommen, Sie und Ihr Partner leben in New York City in einer kleinen Einzimmerwohnung und alles läuft gut für Sie beide, bis sich Ihre Familiensituation ändert. Zum Beispiel könnten Sie ein Kind haben oder ein Schwiegerelternteil kommt auf unbestimmte Zeit bei Ihnen unter. Das könnte bedeuten, dass Sie mehr Platz brauchen (und wollen), um das neue Familienmitglied unterzubringen. Wenn Sie nicht für etwas Großes sparen, können Sie sich diese Veränderung Ihrer Wohnsituation in Zukunft möglicherweise nicht leisten.

7. Ich werde keine finanzielle Unterstützung für Studenten bekommen

Ja, der Teufelskreis der finanziellen Studienbeihilfe ist, dass je mehr Geld Sie haben, desto weniger Beihilfe erhalten Sie. Das ist Grund genug, um sich zu fragen, ob es nicht besser ist, alles auszugeben und keine Ersparnisse zu haben, um den Höchstbetrag an Zuschüssen und Darlehen zu erhalten.

Diese Einschränkung betrifft hauptsächlich das Erwerbseinkommen. Egal, ob Sie ein erwachsener Student sind, der wieder zur Schule geht, oder der Elternteil eines Studenten, der aufs College geht, das Formular für den kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) (verwendet für Stafford-Darlehen, Perkins-Darlehen oder Pell Grants) verlangt nicht, dass Sie den Wert Ihres Hauptwohnsitzes (falls Sie ein Haus besitzen) oder den Wert Ihrer Rentenkonten angeben.2

Wenn Sie Geld sparen möchten, ohne Ihre Anspruchsberechtigung für Studienbeihilfe zu beeinträchtigen, können Sie dies tun, indem Sie Ihre Ersparnisse für den Kauf eines Hauses verwenden, Ihre Hypothek vorzeitig tilgen oder mehr Geld in Ihre Rentenkonten einzahlen. Die Ersparnisse, die Sie in diese Vermögenswerte stecken, können im Notfall immer noch abgerufen werden, aber Sie werden dafür nicht bestraft.

Selbst wenn Sie alle verfügbaren legalen Strategien anwenden, um Ihre Anspruchsberechtigung für Studienbeihilfe zu maximieren, werden Sie nicht immer so viel Beihilfe erhalten, wie Sie benötigen. Es ist keine schlechte Idee, eigene Geldquellen zu haben, um etwaige Lücken zu schließen.

8. Ich bin schuldenfrei

Gut für Sie! Allerdings werden Sie mit Schuldenfreiheit ohne Ersparnisse im Notfall Ihre Rechnungen nicht bezahlen können. Ein Nullsaldo kann schnell zu einem negativen Saldo werden, wenn Sie kein finanzielles Sicherheitsnetz haben. Budgetierung kann Ihnen helfen, eines zu schaffen.

9. Ich bekomme immer eine Gehaltserhöhung oder Steuerrückerstattung

Es ist nie eine gute Idee, auf unvorhersehbare Einkommensquellen zu zählen. Vielleicht ist es dieses Jahr, in dem Ihr Unternehmen Ihnen keine Gehaltserhöhung geben kann (oder nicht so viel, wie Sie erhoffen). Das Gleiche gilt für Bonuszahlungen. Steuerrückerstattungen sind zuverlässiger, aber das hängt teilweise davon ab, wie gut Sie Ihre eigene Steuerschuld berechnen können.

Manche Leute wissen, wie sie berechnen können, wie viel sie zurückerstattet bekommen (oder wie viel sie schulden) und wie sie diesen Betrag durch Änderungen des Lohnsteuerabzugs im Laufe des Jahres anpassen können. Änderungen bei Steuerabzügen, IRS-Vorschriften oder anderen Lebensereignissen können jedoch eine böse Überraschung bedeuten, wenn Sie Ihre Steuererklärung vorbereiten.

10. Ich habe einfach nicht die Disziplin

Wenn Sie immer noch nicht überzeugt sind, dass Budgetierung etwas für Sie ist, gibt es eine Möglichkeit, sich vor Ihren eigenen Ausgabegewohnheiten zu schützen. Richten Sie eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto auf ein Sparkonto ein, das Sie nicht regelmäßig sehen (d. h. bei einer anderen Bank). Planen Sie die Überweisung direkt nach Gehaltseingang.

Wenn Sie für den Ruhestand sparen, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, regelmäßig einen festgelegten Betrag in einen 401(k) oder einen anderen Altersvorsorgeplan einzuzahlen. Auf diese Weise können Sie sich selbst zuerst bezahlen, genug Geld für die Überweisung haben und wissen, dass Sie Ihr Sparziel erreichen können.

11. Es ist ein Luxus, wenn ich kaum genug für das Nötigste habe

Manchmal hat Budgetierung einfach keine Priorität, weil Sie zu viel um die Ohren haben. Aber es gibt bestimmte staatliche Programme, die Ihnen helfen können, Ihre Haushaltsausgaben zu bewältigen. Zum Beispiel hilft das Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) Empfängern aller Einkommensstufen, mit ihrem Lebensmittelbudget zu arbeiten, um ihre Leistungen weiter zu strecken.3

Richten Sie zumindest dieses Budget ein, damit Sie ein Gefühl für Ausgabengrenzen bekommen, für jede Änderung, wie Sie ursprünglich Ihre Mittel zuweisen wollten, ob Sie alles tun, um Schulden loszuwerden, oder ob Sie zu tief in die Schuldenfalle geraten.

Budgetierungskonzepte

Im Allgemeinen beginnt die traditionelle Budgetierung mit der Verfolgung von Ausgaben, dem Tilgen von Schulden und, sobald das Budget ausgeglichen ist, dem Aufbau eines Notfallfonds. Um den Prozess zu beschleunigen, könnten Sie jedoch mit dem Aufbau eines teilweisen Notfallfonds beginnen.

Notfallfonds

Dieser Notfallfonds dient als Puffer, während der Rest des Budgets eingerichtet wird, und soll die Verwendung von Kreditkarten für Notfälle ersetzen.

Der Schlüssel ist, den Fonds in regelmäßigen Abständen aufzubauen, indem Sie konsequent einen bestimmten Prozentsatz jedes Gehaltsschecks dafür verwenden und, wenn möglich, alles, was Sie übrig haben, zusätzlich einzahlen. Das bringt Sie auch dazu, über Ihre Ausgaben nachzudenken.

Sie sollten Ihren Notfallfonds nur für echte Notfälle verwenden. Wenn Sie zum Beispiel Ihren Job verlieren und Ausgaben bezahlen müssen, können Sie auf Ihren Notgroschen zurückgreifen, bis Sie wieder im Berufsleben stehen. Sie können dieses Geld auch verwenden, wenn ein unerwarteter medizinischer Notfall eintritt.

Sie würden Geld sparen, wenn Sie Ihren Notfallfonds zur Tilgung von Kreditkartenschulden verwenden würden, aber der Zweck des Fonds ist es, zu verhindern, dass Sie Ihre Kreditkarte für unerwartete Ausgaben verwenden müssen. Mit einem angemessenen Notfallfonds benötigen Sie Ihre Kreditkarte nicht, um über die Runden zu kommen, wenn etwas schief geht.

Verkleinern und Ersetzen

Sobald Sie einen Puffer zwischen sich und hochverzinslichen Schulden haben, können Sie mit dem Verkleinerungsprozess beginnen. Je mehr Spielraum Sie zwischen Ihren Ausgaben und Ihrem Einkommen schaffen können, desto mehr Einkommen haben Sie, um Schulden zu tilgen und zu investieren.

Dies kann ein Prozess des Ersetzens ebenso wie des Eliminierens sein. Kündigen Sie zum Beispiel alle wiederkehrenden Abonnements, die Sie nicht regelmäßig nutzen oder benötigen. Verwenden Sie die Hälfte des gesparten Geldes, um für ein Ziel zu investieren oder ausstehende Schulden zu begleichen. Sparen Sie die andere Hälfte, um Ihren Notfallfonds aufzustocken.

Obwohl die vollständige Streichung von Ausgaben der schnellste Weg zu einem soliden Budget ist, hat das Ersetzen tendenziell nachhaltigere Wirkungen. Denken Sie also darüber nach:

Mit Freunden und Familie einkaufen, damit Sie die Kosten teilen können, besonders wenn Sie in großen Mengen kaufen

Fahrgemeinschaften bilden oder öffentliche Verkehrsmittel nutzen, um autobezogene Kosten zu senken

Manchmal streichen Leute zu viele Ausgaben, sodass sie am Ende ein Budget haben, an das sie sich nicht halten können. Das Ersetzen hingegen behält das Wesentliche bei, während Kosten gespart werden.

Finden Sie neue Einkommensquellen

Sobald Ihr Budget steht und mehr Geld hereinkommt als ausgegeben wird, können Sie mit dem Investieren beginnen, um mehr Einkommen zu erzielen.

Es ist besser, schuldenfrei zu sein, bevor Sie mit dem Investieren beginnen. Wenn Sie jedoch jung sind, können die Vorteile von Investitionen in risikoreichere, renditestarke Wertpapiere wie Aktien auf lange Sicht die meisten niedrig verzinsten Schulden überwiegen.

Tipp

Heben Sie Ihre Quittungen auf, damit Sie genau wissen, wie viel Sie jeden Monat ausgeben. Dies kann Ihnen helfen zu bestimmen, wie Sie für Ausgaben budgetieren, die sich von Monat zu Monat ändern können.

Ein Budget einhalten

Sie haben Ihr Budget aufgestellt. Jetzt müssen Sie sich daran halten. Aber diese Kreditkarte ruft immer noch Ihren Namen, Ihr Kleiderbudget erscheint furchtbar klein und Sie fühlen sich benachteiligt. In solchen Momenten hilft es, sich den eigentlichen Grund für ein Budget vor Augen zu führen – um Ihre Finanzen zu verwalten, finanzielle Ziele zu erreichen und ein Leben frei von Angst vor finanziellen Fallstricken zu führen.

Denken Sie an das große Ganze

Ihr Budget kann Sie vor überwältigenden Schulden bewahren und Ihnen helfen, eine finanzielle Zukunft aufzubauen, die Ihnen mehr Freiheit, nicht weniger, gibt. Denken Sie also an die Zukunft, die Sie sich wünschen, und erinnern Sie sich daran, dass das Einhalten Ihres Budgets Ihnen hilft, dorthin zu gelangen. Mehr Schulden aufzunehmen bedeutet hingegen, dass Ihre finanzielle Zukunft weniger rosig sein könnte.

Überprüfen Sie Ihre Ausgaben

Jedes Mal, wenn Sie Ihre Ausgaben in Ihre Software oder Ihr Budgetheft eintragen, überprüfen Sie alles, was bisher ausgegeben wurde, und vergleichen Sie es mit den erhaltenen Einnahmen. Dies hält Sie über den Stand der Dinge auf dem Laufenden und ermutigt Sie, dranzubleiben, besonders wenn Sie Ihre Ausgaben wie beabsichtigt zügeln. Diese tägliche oder wöchentliche Aktivität kann Ihnen ein enormes Erfolgsgefühl geben und Sie auf Kurs halten.

Entfernen Sie die Optionen, die es Ihnen erlauben zu schummeln

Erschweren Sie es, Impulskäufe zu tätigen. Mit anderen Worten: Bauen Sie Barrieren auf, die Ihnen Zeit zum Nachdenken geben: "Ist dieser Kauf notwendig?" Melden Sie sich von E-Mail-Listen von Einzelhändlern ab. Entfernen Sie Ihre gespeicherten Zahlungsinformationen in Ihren Lieblings-Onlineshops, damit Sie nicht einfach per Klick bestellen können. Passen Sie Ihre Telefoneinstellungen an, um Tracking und Werbung so weit wie möglich zu blockieren.

Suchen Sie sich Unterstützung

Wenn Sie das Gefühl haben, der Einzige in Ihrer Gruppe zu sein, der mit einem Budget lebt, suchen Sie nach Gleichgesinnten. Sie könnten ein Online-Forum, ein monatliches Treffen oder sogar ein paar Freunde finden, die sich Ihre Sorgen anhören und ihre Erfahrungen mit der Budgetierung teilen. Vereinbaren Sie Rechenschaftsanrufe mit Ihren sparsamen Freunden, um Dinge zu besprechen und Versuchungen fernzuhalten.

Wissen Sie einfach, dass Sie nicht der einzige Mensch sind, der vernünftige finanzielle Grenzen für sich selbst setzt.

Gehen Sie zurück zu den alten Methoden

Es hat etwas Mächtiges, einen Stapel 20-Dollar-Scheine für einen Kauf zu übergeben. Sie müssen sich dem Geld, das Sie ausgeben werden, stellen und akzeptieren, dass die Ausgabe es wert ist. Eine Debitkarte zu durchziehen hingegen fühlt sich vielleicht nicht annähernd so real an.

Ähnlich verhält es sich, wenn Sie Rechnungen per Scheck bezahlen und die Beträge sofort in Ihr Kassenbuch eintragen, bleiben Sie auf dem Laufenden, wie sich Ihr Konto auswirkt, was bei der automatischen Zahlung nicht der Fall ist.

Sie müssen nicht ausschließlich Bargeld verwenden oder vollständig auf Online-Zahlungen verzichten. Aber Transaktionen auf praktische Weise abzuwickeln, kann Ihnen bewusst machen, wie viel Sie ausgeben, und die Kraft der Selbstregulierung verstärken.

Belohnen Sie sich selbst

Wenn Sie ständig darauf schauen, was Sie aufgeben müssen, wird der Akt des Budgetierens an sich unangenehm. Eine Mischung aus lang- und kurzfristigen Geschenken an sich selbst hilft Ihnen, motiviert zu bleiben.

Wenn Sie einen Monat lang treu zu Ihrem Budget gestanden haben, belohnen Sie sich. Selbst kleine Dinge wie ein Abend mit Freunden, ein Konzert oder ein kleines Extra an Bargeld zum Ausgeben können helfen.

Behalten Sie visuelle Erinnerungen an diese Belohnungen oder die Dinge, für die Sie sparen. Bauen Sie Verknüpfungen in Ihrem Gehirn auf, die das Einhalten Ihres Budgets zu einer angenehmen Aktivität mit glücklichen Ergebnissen machen.

Planen Sie eine regelmäßige Budgetüberprüfung

Es ist schwierig, genau vorherzusagen, wie viel Geld Sie in jeder Kategorie Ihres Budgets benötigen werden. Ein neuer Job kann zum Beispiel einen Kleiderwechsel erforderlich machen und Ihr bisheriges Kleiderbudget reicht möglicherweise nicht aus. Deshalb ist es wichtig, regelmäßig zu überprüfen, wie gut Ihr Budget funktioniert. Es muss möglicherweise angepasst werden. Das ist zu erwarten. Stellen Sie nur sicher, dass Sie Ihre langfristigen finanziellen Ziele immer im Auge behalten.

Bilden Sie sich weiter

Lernen Sie alles, was Sie können, über Finanzen, Geldmanagement und wie Sie am besten in sich selbst investieren. Sprechen Sie mit Ihren finanziell versierten Freunden und suchen Sie nach praktischen Tipps und Ratschlägen von Leuten, die mit ihrem Geld gut umgehen.

Je mehr Sie über den klugen Umgang mit Geld lernen und über die Belohnungen, die sich aus einem solchen Bemühen ergeben können, desto konkreter und akzeptabler werden die Gründe für die Budgetierung sein.

8 Wege, ein Budget zu erstellen, wenn Sie pleite sind

Budgetierung ist klug, aber wenn Sie unter steigenden Rechnungen und Geldmangel leiden, liegt Ihr Fokus vielleicht nicht darauf. Erwägen Sie in solchen Umständen einige zusätzliche Schritte, die Sie unternehmen können, um die Kontrolle über Ihre Finanzen zu erlangen.

1. Vermeiden Sie sofortige Katastrophen

Scheuen Sie sich nicht, bei Gläubigern Verlängerungen der Rechnungen oder Zahlungspläne zu beantragen. Das Überspringen oder Verzögern von Zahlungen verschlechtert Ihre Schulden nur. Und Versäumnisgebühren beeinträchtigen Ihre Kreditwürdigkeit.

2. Priorisieren Sie Rechnungen

Gehen Sie alle Ihre Rechnungen durch, um zu sehen, was zuerst bezahlt werden kann und sollte, priorisieren Sie diejenigen, die überfällig sind, und erstellen Sie dann einen Zahlungsplan basierend auf Ihren Zahltagen.

Rufen Sie die Rechnungsunternehmen an, um zu erfahren, wie viel Sie jetzt zahlen können, um wieder auf Kurs zu kommen und einen positiven Status zu erreichen. Erklären Sie, dass Sie strenge Maßnahmen ergreifen, um aufzuholen. Seien Sie offen über den Betrag, den Sie jetzt zahlen können. Versprechen Sie nicht einfach, den vollen Betrag später zu zahlen.

3. Ignorieren Sie die 10%-Sparregel

10% Ihres Einkommens auf Ihr Sparkonto zu legen, ist entmutigend oder unmöglich, wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. Es macht keinen Sinn, 100 Dollar in einem Sparplan zu haben, wenn Sie Schuldeneintreiber abwehren. Ihr Sparen kann warten, bis Sie wieder finanzielle Stabilität erlangen können.

4. Stellen Sie sich Ihren Ausgaben

Um Ihre Finanzen zu regeln, müssen Sie zuerst Ihre Ausgaben in den Griff bekommen. Online-Banking und Online-Budgetierungssoftware können Ihnen helfen, Ausgaben zu kategorisieren, damit Sie Anpassungen vornehmen können. Viele Menschen stellen fest, dass sie allein durch das Betrachten von Gesamtzahlen für freiwillige Ausgaben dazu angeregt werden, übermäßige Ausgaben zu reduzieren.

5. Eliminieren Sie unnötige Ausgaben

Hoffentlich hat Ihnen Ihr Budget ein Gefühl dafür gegeben, wohin Ihr Geld fließt. Jetzt ist es Zeit, den Gürtel enger zu schnallen. Beginnen Sie damit, Dinge zu streichen, die Sie nicht vermissen würden. Ändern Sie Gewohnheiten, die Sie Geld kosten, wie z.B. Lebensmittel verderben zu lassen, bevor Sie sie essen können. Bereiten Sie Mahlzeiten zu Hause zu, anstatt Restaurants zu besuchen oder Essen zum Mitnehmen zu bestellen.

Vielleicht können Sie einige Ausgaben reduzieren, die Sie nicht ganz streichen sollten. Zum Beispiel könnten Sie Ihre Kfz-Versicherungsprämie senken, indem Sie den Anbieter wechseln.

6. Verhandeln Sie Kreditkartenzinsen

Diese extrem hohen Zinssätze auf Ihren Kreditkarten sind nicht in Stein gemeißelt. Rufen Sie die Kreditkartenfirma an und bitten Sie um eine Senkung des effektiven Jahreszinses (APR). Wenn Sie eine gute Zahlungshistorie haben, könnte Ihr Antrag genehmigt werden. Dies senkt zwar nicht Ihren ausstehenden Saldo, verhindert aber, dass er so schnell anwächst.

7. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Wenn Sie diese Schritte durchlaufen haben, überwachen Sie Ihren Fortschritt für ein paar Monate. Sie können dies tun, indem Sie alles, was Sie ausgeben, in ein Notizbuch schreiben, mit Budgetierungs-Apps auf Ihrem Telefon oder mit der Software, die Sie möglicherweise bereits für Ihr Budget verwenden.

Stellen Sie sicher, dass jeder Cent verbucht ist. Verfeinern und passen Sie Ihre Ausgaben nach jedem Monat nach Bedarf an. Dies kann nicht nur helfen, aus finanziellen Schwierigkeiten herauszukommen. Es kann auch den Fokus wieder auf die Bedeutung Ihres Budgets lenken.

8. Suchen Sie nach neuen Einkommensquellen

Vorerst sind Sparen und Investieren außer Reichweite. Aber überlegen Sie, wie Sie Ihr Einkommen steigern können: Überstunden machen, einen zweiten Job annehmen oder freiberufliche Arbeit aufnehmen.

Wie erstellt man ein Budget?

Ein Budget zu erstellen erfordert etwas Arbeit. Sie müssen jede Art von Einkommen berechnen, das Sie jeden Monat erhalten. Als nächstes verfolgen Sie Ihre Ausgaben und tabellieren alle Ihre monatlichen Kosten, einschließlich Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Schulden, Transportkosten, Lebensmittel, sonstige Ausgaben und mehr. Möglicherweise müssen Sie anfangs einige Anpassungen vornehmen, um innerhalb Ihres Budgets zu bleiben. Aber wenn Sie die ersten paar Monate hinter sich haben, sollte es leichter werden, sich daran zu halten.

Was ist die 50-20-30-Budgetregel?

Die 50-20-30-Budgetregel wurde von Senatorin Elizabeth Warren (D-Mass.) in ihrem Buch „All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan“ populär gemacht. Der Plan beinhaltet die Aufteilung Ihres gesamten Nettoeinkommens in 50% für Ihre tatsächlichen Bedürfnisse, 30% für alles, was Sie möchten, und 20% für Ersparnisse.4

Wie hilft Budgetierung einem Unternehmen?

So wie Budgets Menschen helfen, hilft die Unternehmensbudgetierung Unternehmen, ihre Finanzen im Griff zu behalten. Sie hilft Führungskräften auch dabei, sehr wichtige Investitionsentscheidungen zu treffen, Ziele und Vorgaben zu verwalten und zu erreichen sowie finanzielle Hürden zu identifizieren, die auf sie zukommen.