Bumpupcd

Was ist eine Bump-Up CD? Vorteile und Risiken verstehen

Wichtige Erkenntnisse

Ein Bump-up-CD erlaubt eine einmalige Zinserhöhung, um von steigenden Zinssätzen zu profitieren.
Die Startzinssätze für Bump-up-CDs sind oft niedriger als bei herkömmlichen CDs.
Bump-up-CDs sind ideal in einem Umfeld steigender Zinssätze.
Bei einem Bump-up-CD können Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.
Bump-up-CDs sind bundesweit bis zu 250.000 USD pro Einleger versichert.

Wie ein Bump-up-CD funktioniert

Ein Certificate of Deposit (CD) ist ein Sparprodukt, das Zinsen zahlt, bis es fällig wird, woraufhin der Anleger oder Einleger auf seine Mittel zugreifen kann. Ein CD wird von Banken oder Kreditgenossenschaften an Anleger ausgegeben, die die CDs kaufen, um für einen festgelegten Zeitraum, z. B. 6 Monate oder 12 Monate, Zinsen auf ihre Anlage zu verdienen.

Normalerweise bleibt der Zinssatz während der Laufzeit einer traditionellen CD gleich. Aber einige CDs erlauben Änderungen des Zinssatzes, einschließlich einer Bump-up-CD.1

Ein Bump-up-CD erlaubt in der Regel eine einmalige Erhöhung des Zinssatzes, die dann bis zur Fälligkeit festgeschrieben wird. Allerdings können CDs mit längeren Laufzeiten (z. B. 4 Jahre) die Möglichkeit bieten, die Zinssätze während der Laufzeit des Zertifikats zweimal zu ändern.

Hinweis

Bump-up-CDs werden auch als Step-up-CDs, Raise-your-Rate-CDs, Trade-up-CDs oder Jump-up-CDs bezeichnet. Der Begriff ist nicht so wichtig wie das Verständnis, wie diese spezifische CD bei der jeweiligen Bank oder Kreditgenossenschaft funktioniert. Lesen Sie die Bedingungen sorgfältig durch.

Obwohl es immer noch möglich ist, Geld von einem Bump-up-CD vor dem Fälligkeitsdatum abzuheben, führt diese Aktion oft zu einer Vorfälligkeitsentschädigung.2

Beim Kauf eines Bump-up-CD sollten Anleger sicherstellen, dass sie erfahren, wie oft sie den Zinssatz erhöhen dürfen und welche weiteren Einschränkungen es gibt, wie z. B. eine Obergrenze, wie hoch die Rendite auf einmal erhöht werden kann.

Die Startzinssätze für Bump-up-CDs sind oft niedriger als die vergleichbarer traditioneller CDs. Anleger von CDs mit Bump-up-Optionen sind benachteiligt, wenn die Zinssätze sinken oder unverändert bleiben, im Vergleich zu denen mit einer höher verzinsten traditionellen CD.

Vor- und Nachteile eines Bump-up-CD

Ermöglicht es Ihnen, von steigenden Zinssätzen zu profitieren

Keine Möglichkeit des Zinsrückgangs

Ideal, wenn die Zinsen steigen, sich aber bald wieder ausgleichen könnten

Bundesweit versichert

Nur für längere Laufzeiten verfügbar

Eine einmalige Chance zur Zinserhöhung bedeutet, dass Sie den richtigen Zeitpunkt abpassen müssen

Niedrigere Startzinssätze als bei herkömmlichen CDs

Liquiditäts- und Inflationsrisiken

Vorteile eines Bump-up-CD

Es ermöglicht Ihnen, von steigenden Zinssätzen zu profitieren: Das Bump-up-CD erlaubt es Ihnen, von steigenden Zinssätzen zu profitieren. Sie kaufen ein Bump-up-CD in der Erwartung, dass die Zinssätze steigen. Wenn die Zinsen steigen, können Sie den Zinssatz auf den aktuell höheren Satz anheben und mehr Geld verdienen.

Keine Möglichkeit des Zinsrückgangs: Im Gegensatz zu einem variablen CD, das Ihnen ebenfalls ermöglicht, von steigenden Zinsen zu profitieren, kann Ihr Zinssatz bei einem Bump-up-CD nicht sinken, selbst wenn die vorherrschenden Zinssätze fallen.

Ideal, wenn die Zinsen steigen, sich aber bald ausgleichen könnten: Wenn die Zinssätze derzeit schnell steigen, sich aber bald verlangsamen könnten, könnte ein CD-Inhaber, der ein Bump-up-CD besitzt, eine letzte höherverzinsliche Welle erwischen, bevor die Zinsen sich abflachen oder sinken. Dies könnte helfen, Bedenken zu zerstreuen, den Zug ganz zu verpassen.

Bundesweit versichert: Darüber hinaus sind die meisten Bump-up-CDs wie fast alle CDs von der FDIC bis zu insgesamt 250.000 USD pro Einleger versichert, was sicherstellt, dass Sie Ihr Kapital zurückerhalten. Bump-up-CDs, die von Kreditgenossenschaften angeboten werden, sind bis zu 250.000 USD von der National Credit Union Administration (NCUA) versichert.3

Nachteile eines Bump-up-CD

Nur für längere Laufzeiten verfügbar: Wenn Sie Ihr Geld nur für ein Jahr oder weniger anlegen möchten, finden Sie möglicherweise kein Bump-up-CD. Bump-up-CDs sind in der Regel längerfristig, z. B. 24 Monate oder mehr.

Eine einmalige Chance zur Zinserhöhung bedeutet, dass Sie den richtigen Zeitpunkt abpassen müssen: Bump-up-CDs zwingen Sie auch dazu, den Markt zu timen und den besten Zeitpunkt für die Festlegung eines neuen Zinssatzes zu erraten. Die meisten erfordern, dass Sie die Bank kontaktieren und eine Zinserhöhung beantragen. Wenn Sie nicht gerne die Zinsen genau im Auge behalten oder nervös sind, den richtigen Zeitpunkt zu treffen, ist ein Step-up-CD möglicherweise keine so gute Option wie ein No-Penalty-CD.

Niedrigere Startzinssätze als andere CDs: Im Durchschnitt ist der anfängliche Zinssatz eines Step-up-CD niedriger als bei anderen CD-Typen, einschließlich variabler CDs, No-Penalty-CDs und traditioneller CDs.

Liquiditäts- und Inflationsrisiken: Wie ein traditionelles CD ist ein Step-up-CD mit Vorfälligkeitsentschädigungen verbunden, in der Regel in Höhe von mehreren Monatszinserträgen. Diese Strafen können Ihre Rendite schmälern. Darüber hinaus kann die Inflation auch den Wert Ihrer Erträge mindern.

Beispiel für ein Bump-up-CD

Nehmen wir zum Beispiel an, eine Bank gibt ein CD mit einer Laufzeit von 24 Monaten und einer Bump-up-Option aus. Der aktuelle Zinssatz des CD beträgt 2 %. Die Marktzinsen steigen nach sechs Monaten auf 2,9 %. Nach sechs Monaten können Sie die Bump-up- oder Step-up-Option ausüben und Ihre Rendite für die verbleibenden 18 Monate auf 2,9 % erhöhen.

Wenn die Zinsen sinken, nachdem Sie die Bump-up-Option auf das CD ausgeübt haben, kann der neue, höhere Zinssatz nicht geändert werden. Im Effekt sind Sie davor geschützt, während des Rückgangs Zinsen zu verlieren.

Wenn die Zinsen jedoch weitere sechs Monate später wieder auf 3,5 % steigen, können Sie die Zinssätze des CD nicht erneut erhöhen. Es können Opportunitätskosten entstehen, wenn Sie den niedrigeren Zinssatz für die Laufzeit des CD beibehalten – die Mittel könnten in den Aktienmarkt, ein höherverzinsliches CD oder eine andere Anlage investiert werden, die mehr als 2 % einbringt.4

Was ist ein Step-Up-Certificate of Deposit (CD)?

Ein Step-Up-Certificate of Deposit (CD), auch bekannt als Bump-up-CD, bietet Ihnen die einmalige Möglichkeit, Ihren Zinssatz zu erhöhen, wenn Sie steigende Zinsen feststellen. Dies ist eine ausgezeichnete Gelegenheit, eine höhere Rendite als bei regulären CD-Optionen zu erzielen.

Kann ich den Zinssatz eines CD mehr als einmal erhöhen?

Reguläre CDs erlauben keine Erhöhung des Zinssatzes. Bump-up-CDs bieten in der Regel nur eine Möglichkeit, Ihren Zinssatz zu erhöhen. Zwei Zinserhöhungen sind in der Regel nur bei Bump-up-CDs mit wesentlich längeren Laufzeiten erlaubt, wie z. B. vier Jahre oder mehr.

Lohnt sich ein Bump-up-CD?

Bump-up-CDs lohnen sich, wenn die Marktzinsen während der Laufzeit steigen. Eine Alternative wäre der Kauf eines No-Penalty-CD und der Neubeginn mit einer neuen CD-Laufzeit, wenn die Zinsen steigen, aber vielleicht möchten Sie den Aufwand nicht.

Ein reguläres CD könnte eine bessere Option sein, wenn die Zinsen nicht steigen, da dieses CD einen höheren Startzinssatz als Bump-up-CDs hat. Es hängt alles vom Markt und Ihrer Einstellung zu Ihren Investitionen ab.