Bundesversicherungsamt

Wichtige Erkenntnisse

• Das Federal Insurance Office (FIO) berät das Treasury und Bundesbehörden in Versicherungsfragen.
• Geschaffen durch den Dodd-Frank Act, adressiert das FIO Lücken in der Versicherungsregulierung nach der Krise von 2008.
• Das FIO überwacht die Versicherungsmärkte, hat jedoch keine regulatorische Befugnis und dient lediglich in einer beratenden Funktion.
• Es berichtet dem Congress über Ergebnisse und stellt sicher, dass alle Gemeinschaften Zugang zu erschwinglichen Versicherungen haben.
• Das FIO beaufsichtigt das Terrorism Risk Insurance Program und internationale Versicherungsabkommen.

Was ist das Federal Insurance Office (FIO)?

Das Federal Insurance Office (FIO) ist eine Bundesbehörde innerhalb des U.S. Department of the Treasury. Es wurde nach der Finanzkrise von 2007–2009 geschaffen.

Das FIO berät das Treasury Department und andere Bundesbehörden in allen Angelegenheiten, die Versicherungen und die Versicherungsbranche betreffen, insbesondere dort, wo die Versicherungsregulierung unzureichend ist. Sein Fokus liegt darauf, sicherzustellen, dass jeder im Land Zugang zu erschwinglichen Versicherungsprodukten hat.

Das FIO wurde aus dem Dodd-Frank Act von 2010 gebildet. Neben der Beratung relevanter US-Regierungsbehörden umfassen seine weiteren Aufgaben die Überwachung der Versicherungsmärkte.

Erkundung der Funktionen und Verantwortlichkeiten des Federal Insurance Office

Das Federal Insurance Office wurde 2010 gegründet. Es entstand aus Titel V des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.1 Die Behörde überwacht die Versicherungsmärkte. Zu ihren Aufgaben gehört es, Veränderungen oder Warnsignale genau zu beobachten, die auf die Möglichkeit katastrophaler Entwicklungen auf den Finanzmärkten auf nationaler und bundesstaatlicher Ebene hindeuten könnten.

Neben dem Schutz des Finanzsektors stellt das FIO sicher, dass erschwingliche Versicherungsprodukte allen zur Verfügung gestellt werden, die sie erwerben möchten. Dies schließt Gemeinschaften und Bevölkerungsgruppen ein, die normalerweise übersehen werden. Das FIO berichtet seine Ergebnisse und etwaige Bedenken dem U.S. Congress sowohl durch jährliche als auch einmalige Berichterstattung.2

Die weiteren Aufgaben des FIO umfassen:

Beratung zu allen Formen von Versicherungen, mit Ausnahme von Krankenversicherungen und Pflegeversicherungen, es sei denn, die Pflegeversicherung wird als Teil einer Renten- oder Lebensversicherungspolice ausgegeben

Erfüllung seiner Beratungsfunktion für den Financial Stability Oversight Council (FSOC) und Bereitstellung seiner Dienste für den Secretary of the Treasury bei der Verwaltung des Terrorism Risk Insurance Program.2

Der Direktor des FIO wird vom Secretary of the Treasury ernannt. Das FIO arbeitet eng mit der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) zusammen. Das FIO hat keine regulatorische Befugnis und dient rein beratend.

Federal Insurance Office: Ein historischer Überblick

Während der Finanzkrise gehörten einige der größten Institutionen, die am Rande des Zusammenbruchs standen, zu den Versicherungsgesellschaften, insbesondere AIG. Vor der Krise hatte AIG Vermögenswerte von etwa 1 Billion US-Dollar, verlor jedoch 2008 99,2 Milliarden US-Dollar. Die Regierung griff ein, um das Unternehmen zu retten, dessen Scheitern weitreichende und dramatische Folgen gehabt hätte.3

Wie oben erwähnt, wurde das Federal Insurance Office 2010 eingerichtet, um die Versicherungsbranche zu überwachen. Der Schritt der Bundesregierung, die Behörde zu schaffen, war Teil der weitreichenden Reformen der Finanzbranche nach der Krise, einschließlich des Dodd-Frank Act. Gemäß Titel V hat der Direktor des FIO die Befugnis, den Treasury secretary bei der Aushandlung von Covered Agreements zu unterstützen.14

Kurzer Fakt

Laut dem Treasury Department ist ein Covered Agreement ein "internationales Abkommen, das sich auf die Anerkennung von Aufsichtsmaßnahmen in Bezug auf das Versicherungs- oder Rückversicherungsgeschäft bezieht, das ein Schutzniveau für Versicherungs- oder Rückversicherungskonsumenten erreicht, das im Wesentlichen dem Schutzniveau entspricht, das unter staatlicher Versicherungs- oder Rückversicherungsregulierung erreicht wird."4

Vergleich des Federal Insurance Office und des U.S. Treasury Department

Gegründet 1789 vom ersten Kongress der Vereinigten Staaten, ist das U.S. Treasury Department für Währung und Anleihen zuständig. Es beaufsichtigt auch verschiedene andere Abteilungen, darunter den Internal Revenue Service (IRS), den Secret Service und viele andere. Das Hauptziel des Treasury Department ist es, sowohl Stabilität als auch Wachstum der nationalen Wirtschaft zu gewährleisten.

Die Verantwortung des Treasury Department erstreckt sich auch über amerikanischen Boden hinaus. Es stellt auch sicher, dass Sanktionen gegen andere Nationen geschaffen und in Kraft gesetzt werden, wenn diese die freien Märkte beeinträchtigen oder die nationale Sicherheit bedrohen. Das Federal Insurance Office spielt eine Rolle in den internationalen Beziehungen, indem es die Vereinigten Staaten in Versicherungsfragen in der International Association of Insurance Supervisors vertritt.

Der derzeitige Direktor des FIO ist Steven Seitz. Er übernahm die Rolle im Februar 2019.5 Das Treasury Department wird vom Treasury secretary beaufsichtigt, der vom Präsidenten ernannt wird. Alexander Hamilton war der erste Secretary of the Treasury Department und wurde von George Washington auf Anraten von Robert Morris ernannt.6 Der aktuelle Treasury secretary ist Scott Bessent.7

Während sich die Aufgaben des Treasury Department seit den Tagen, als Alexander Hamilton die Leitung hatte, dramatisch verändert haben, hat die Bedeutung des Amtes nicht nachgelassen. Obwohl die Einkommensteuer nicht mehr zur Finanzierung des Civil War erhoben wird, beaufsichtigt das Department immer noch die Steuererhebung durch den IRS, die nationale Steuerbehörde.