Captive-Finanzgesellschaft

Was ist eine Captive Finance Company?

Eine Captive Finance Company ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft, die Einzelhandelskäufe des Mutterunternehmens finanziert. Sie reichen von mittelständischen Unternehmen bis hin zu großen Konzernen, abhängig von der Größe des Mutterunternehmens.

Captive Finance Companies bieten Dienstleistungen wie Store-Creditkarten und Bankgeschäfte an. Dies hilft dem Mutterunternehmen, Gewinne zu erzielen und das Risiko zu verringern. Automobilhersteller wie Ford, General Motors und andere sind Beispiele für große Unternehmen mit Captive Finance Companies. In ihren Fällen bieten die Tochtergesellschaften Autofinanzierungen an. In manchen Fällen kann dies für Verbraucher vorteilhaft sein, die möglicherweise leichteren Zugang zu Kreditzusagen oder niedrigeren Zinssätzen haben, da sie vom Mutterunternehmen kaufen.

Wichtige Erkenntnisse

• Captive Finance Companies sind vollständig im Besitz befindliche Tochtergesellschaften, die Kredite und Finanzdienstleistungen für Kunden ihrer Muttergesellschaften bereitstellen.
• Diese Unternehmen sind hauptsächlich in der Automobil- und Einzelhandelsbranche tätig und bieten Autokredite und Store-Creditkarten an.
• Captive Finance Companies helfen Muttergesellschaften, Risiken zu reduzieren, indem sie potenzielle Verluste aus Kundenausfällen übernehmen.
• Sie können den Umsatz und Gewinn der Muttergesellschaft steigern, indem sie durch geschäftsspezifische Anreize zu höheren Ausgaben anregen.
• Diese Unternehmen bieten oft niedrigere Kreditzinsen und können auch Kredite an Personen mit unterdurchschnittlicher Bonität vergeben.

Wichtig

Captive Finance Companies bieten möglicherweise kürzere Kreditlaufzeiten an, was zu höheren monatlichen Zahlungen führt, was Anleger beunruhigen kann.

Wie Captive Finance Companies die Geschäftstätigkeit der Muttergesellschaft verbessern

Eine Captive Finance Company ist normalerweise vollständig im Besitz der Muttergesellschaft. Die bekanntesten Beispiele für Captive Finance Companies finden sich in der Automobilindustrie und im Einzelhandel. Im Automobilsektor bieten Captive Finance Companies Autokredite für Käufer, die eine Finanzierung benötigen. Einige Beispiele sind die General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company und American Honda Finance.

Nachdem General Motors 2009 Insolvenz anmeldete, wurde GMAC zur Ally Bank und 2010 in Ally Financial umbenannt. Jedes Unternehmen repräsentiert die Finanzierungs- und Kreditabteilungen des größeren Automobilherstellers.

Im Gegensatz dazu nutzen Einzelhändler Captive Finance Companies, um den Betrieb von Store-Cards zu unterstützen. Store-Creditkarten bieten Kunden verschiedene Vorteile beim Einkauf in bestimmten Geschäften, darunter kostenloser Versand, zusätzliche Rabatte und erhöhte Prämien bei jedem Einkauf.

Es hilft dem Mutterunternehmen auch, das Risiko zu reduzieren. Wenn ein Kunde eine Zahlung nicht leistet, trägt die Captive Finance Company die Verluste, nicht die größere Körperschaft. Dies ermöglicht es dem Mutterunternehmen, den Umsatz zu steigern und die Schwierigkeiten der Auslagerung von Finanzmitteln von externen Kreditgebern zu vermeiden. Darüber hinaus erhält die größere Körperschaft auch Zinsen aus von Captive Companies ausgegebenen Store-Cards.

Die Vorteile der Nutzung von Captive Finance Companies

Captive Finance Companies können Umsatz und Gewinn für größere Konzerne steigern. Store-Creditkarten ermutigen Kunden, mehr auszugeben, und bieten Bequemlichkeit.

Was das Endergebnis betrifft, erhält das größere Unternehmen Zinszahlungen von überfälligen Konten. Dies trägt zum Gewinnwachstum und zur Rentabilität bei.

Auch Kredite von Captive Finance Companies kommen Kunden zugute. Sie haben festgelegte Zinssätze und Zahlungspläne, was die Unsicherheit reduziert. Manchmal bieten Captive Finance Companies niedrigere Kreditzinsen als andere Kreditunternehmen. In der Automobilindustrie können sie auch Kredite an Käufer mit unterdurchschnittlicher Bonität vergeben, da sie sowohl den Kredit als auch den Kauf in einem Schritt kontrollieren.