Cashback

Cashback verstehen: Kreditkartenprämien und wie sie funktionieren

Wichtige Erkenntnisse

Cash-Back-Belohnungen bieten eine prozentuale Rückvergütung für Einkäufe mit Kredit- oder Debitkarten.
Discover führte Cash-Back-Belohnungen im Jahr 1986 ein, die heute von den meisten großen Herausgebern übernommen werden.
Cash-Back-Websites und -Apps bieten zusätzliche Möglichkeiten, Geld für Einkäufe zurückzuerhalten.
Gestaffelte Cash-Back-Karten bieten je nach Einkaufskategorie wie Lebensmittel oder Benzin unterschiedliche Rückvergütungen.
Cash-Back-Programme können Einschränkungen haben, wie Jahresgebühren, hohe effektive Jahreszinsen oder Verdienstobergrenzen.
Erhalten Sie personalisierte, KI-gestützte Antworten, die auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Expertise basieren.

Was ist Cash Back?

Cash Back, auch bekannt als „Cashback“, bezieht sich auf zwei Arten von Finanztransaktionen im Zusammenhang mit Kredit- und Debitkarten, die in den letzten zwei Jahrzehnten zunehmend beliebter geworden sind. Meistens handelt es sich um einen Kreditkartenvorteil, der dem Karteninhaber einen kleinen Prozentsatz des Betrags, der für jeden Einkauf über einer bestimmten Dollargrenze ausgegeben wurde, zurückerstattet.

Cash Back beschreibt auch eine Debitkartentransaktion, bei der Karteninhaber bei einem Einkauf Bargeld von ihrem Bankkonto erhalten, in der Regel einen kleinen Betrag über dem Artikelpreis.

Wie Cash Back funktioniert

Cash-Back-Programme gehen auf das Jahr 1986 zurück, als die Discover-Karte landesweit eingeführt wurde und das Konzept einführte. Seitdem sind sie zu einer allgegenwärtigen Kreditkartenprämie geworden, und so gut wie jeder große Kartenherausgeber bietet die Funktion jetzt bei mindestens einem seiner Produkte an. Es ist ein Anreiz für bestehende Kunden, die Karte frühzeitig und häufig zu nutzen und neue Kunden zu gewinnen oder sie einem Wettbewerber abzuwerben.

Im Gegensatz zu traditionellen Prämienpunkten, die nur zum Kauf von Waren oder Dienstleistungen oder für vom Kartenherausgeber angebotene Geschenkkarten verwendet werden können, sind Cash-Back-Belohnungen das, was ihr Name sagt: Bargeld. Sie werden dem Karteninhaber normalerweise auf der monatlichen Kreditkartenabrechnung präsentiert.

Verbraucher können die Cash-Back-Belohnung per Direkteinzahlung auf ein verknüpftes Bankkonto, als Kontoauszugsgutschrift, die die monatliche Rechnung reduziert, als Geschenkkarte oder per Post als Scheck erhalten.¹

1986

Das Jahr des nationalen Debüts der Discover-Karte, die die Cash-Back-Belohnungen einführte.

Cash-Back-Beträge verstehen

Die Höhe einer Cash-Back-Prämie kann zwischen 1% und 5% einer Transaktion liegen.² Einige Transaktionen bieten auch zusätzliche Prämien durch Händlerpartnerschaften: Einkäufe bei diesem Händler bringen Ihnen mehr als Einkäufe anderswo.³

Wenn Sie nach Cash-Back-Karten suchen, sehen Sie oft verschiedene Methoden, um Cash Back zu verdienen. Cash-Back-Karten mit einheitlichem Satz geben Ihnen einen festen oder festgelegten Prozentsatz Ihrer Einkäufe. Dies kann eine einfache und unkomplizierte Möglichkeit sein, Cash Back zu verdienen, da Sie sich keine Gedanken über qualifizierende Einkäufe machen müssen.

Andererseits könnten Sie Cash-Back-Karten mit gestaffelten Sätzen sehen, was bedeutet, dass Sie je nach Art des Einkaufs oder Transaktionsniveau unterschiedliche Cash-Back-Sätze verdienen. Beispielsweise könnte ein Karteninhaber 3% zurück bei Tankstellenkäufen, 2% bei Lebensmitteln und 1% bei allen anderen Einkäufen erhalten. Eine Sonderaktion, bei der Sie oft Cash Back erhalten können, kann drei Monate lang gelten, während der Ausgaben in einer bestimmten Kategorie – Restaurants oder Kaufhäuser – für diesen Zeitraum einen höheren Rückerstattungsprozentsatz einbringen.¹

Typischerweise muss der Karteninhaber ein bestimmtes Transaktionsniveau erreichen, um für Cash Back oder andere Vorteile zu qualifizieren; es ist normalerweise gering, etwa 25 $, variiert jedoch von Karte zu Karte. Einige Kreditkartenunternehmen erlauben es auch, Bargeldprämien für bestimmte Einkäufe zu verwenden, darunter Reisen, Elektronik oder Partneranreizprogramme.¹ Bei der Ausgabe einer Cash-Back-Prämie gibt das Kreditkartenunternehmen einen Teil der Transaktionsgebühr, die es Händlern in Rechnung stellt, an den Verbraucher weiter.

Tipp

Wenn Sie unsicher sind, ob Sie eine Cash-Back-Karte mit einheitlichem oder gestaffeltem Satz wählen sollen, überlegen Sie, wie Sie Ihre Kreditkarte normalerweise nutzen. Wenn Sie dazu neigen, Ihre Ausgabengewohnheiten zu mischen oder Ihre Einkäufe nicht verfolgen möchten, ist eine Karte mit einheitlichem Satz möglicherweise die bessere Option. Wenn Sie hingegen wissen, dass Sie in einigen bestimmten Kategorien (wie Benzin und Lebensmittel) viel ausgeben, können Sie wahrscheinlich eine Karte mit gestaffelten Sätzen finden, die in diesen Kategorien bessere Cash-Back-Raten bietet.

Die besten Cash-Back-Websites und -Apps

Cash-Back-Apps und -Websites können Ihnen auch dabei helfen, Geld beim Einkaufen zu verdienen, während Sie ihre Tools nutzen. Viele Cash-Back-Seiten arbeiten mit Einzelhändlern wie Amazon und Target zusammen, um spezielle Angebote für Artikel wie Spielzeug oder Urlaubsausrüstung anzubieten.

Cash-Back-Seiten funktionieren normalerweise so: Zuerst laden Sie die App oder Erweiterung herunter und melden sich für eine kostenlose Mitgliedschaft an. Als Nächstes melden Sie sich auf der Cash-Back-Seite an, verwenden einen Link für das Geschäft, in dem Sie einkaufen möchten, und beginnen mit dem Einkaufen.⁴

Die Cash-Back-Seite oder -App zeichnet Ihre Einkäufe auf, und Sie verdienen Geld, nachdem Ihre Transaktionen genehmigt und verarbeitet wurden. Das Cash Back (ein Prozentsatz Ihrer Ausgaben) landet normalerweise auf einem PayPal- oder Bankkonto. Cash-Back-Apps können verwendet werden, um geldsparende Angebote zu finden, während Sie in verschiedenen Kategorien Bargeld verdienen, darunter Restaurants und Lieferdienste.

Drei beliebte Cash-Back-Programme sind Rakuten, Ibotta und Shopkick, obwohl es auch andere gibt.⁴

Rakuten: Eine beliebte Cash-Back-Option

Diese Cash-Back-Website war in einem früheren Leben Ebates. Die Seite, die 2019 in Rakuten umbenannt wurde, verdient ihr Geld, indem sie Provisionen von über 2.500 Geschäften, darunter Lowe’s, Kohl’s, Walmart und Macy’s, erhält, weil sie Online-Schnäppchenjäger dorthin schickt. Die Provisionen werden mit den Rakuten-Kunden geteilt, so verdienen Sie bis zu 40% Ihres Cash Back. Wenn Sie ein PayPal-Konto haben, können Ihre Einnahmen dorthin gehen, oder das Unternehmen kann Ihnen einen Scheck per Post schicken.⁵

Rakuten hat gemischte Bewertungen auf der Website des Better Business Bureau (BBB), das ihm aufgrund von Produkt- und Serviceproblemen die Note B gab, darunter Kunden, die angaben, ihre Cash-Back-Prämien nie erhalten zu haben. Die durchschnittliche Kundenbewertung liegt bei mageren 2,65 von fünf Sternen, basierend auf 191 Kundenbewertungen.⁶

Kurzer Fakt

Es gibt ein tatsächliches Einzelhandelsereignis namens Cash Back Day, das 2019 debütierte und jährlich jeden November stattfindet. In den letzten fünf Jahren hat RetailMeNot seinen Käufern fast 1,3 Millionen Dollar dafür gezahlt, dass sie sich für seine Programme angemeldet und in ausgewählten Geschäften eingekauft haben.⁷

Ibotta: Maximierung Ihres Cash Back

Diese Cash-Back-App kann in Geschäften und beim Online-Shopping über Ihr Mobilgerät verwendet werden. Ihre Spezialität sind Lebensmittel. Die App ist in Hunderten von Märkten und großen Filialketten wie Trader Joe’s, Whole Foods, Wegmans, Costco, Hannaford, Walmart, Target, Aldi und Albertsons sowie in Convenience-Stores wie 7-Eleven, Wawa und Stewart’s Shops aktiviert.

Ibotta arbeitet mit mehr als 1.500 Einzelhändlern und Marken in Kategorien zusammen, darunter Gesundheit und Wellness, Reisen, Haus und Auto, Kinder und Baby, Haustierbedarf, Sport und Outdoor.⁸⁹

Es bietet auch Cash Back für Abonnements, Restaurants und Essenslieferdienste. Ibotta listet nicht den Prozentsatz auf, den Sie mit der App verdienen. Laut seiner Website hat Ibotta jedoch seit seiner Gründung im Jahr 2012 über 1,8 Milliarden Dollar an mehr als 200 Millionen Nutzer ausgezahlt, und das Unternehmen gibt an, dass die Einlösung innerhalb von 24 Stunden oder weniger auf Ihrem Konto erscheint.⁸¹⁰

Wie Rakuten erhielt auch Ibotta ein B-Rating von der BBB, und es gibt Lob und Beschwerden von Nutzern – einige behaupten, sie hätten ihr Cash Back nicht rechtzeitig erhalten, während andere sagen, sie verdienen schnell Geld. Dreihunderteinundsechzig Kundenbewertungen ergeben eine durchschnittliche Kundenbewertung von 3,57 von fünf Sternen.¹¹

Shopkick: Belohnende Cash-Back-Möglichkeiten

Diese mobile App ermöglicht es Käufern, anstelle von Bargeld Geschenkkarten zu verdienen, also ist es zwar nicht genau ein Cash-Back-Tool, aber Nutzer können Prämienpunkte verdienen, die das Unternehmen „Kicks“ nennt, indem sie die Shopkick-App verwenden und Produkte in teilnehmenden Geschäften scannen. Diese Punkte können Sie dann in Geschenkkarten für Unternehmen wie Starbucks, Amazon, Target, Sephora, Best Buy, Barnes & Noble, PayPal, Apple, AMC und mehr umwandeln.¹²

Wenn Sie die App herunterladen, werden Ihnen teilnehmende Einzelhändler und Produkte angezeigt, mit denen Sie Kicks verdienen können. Sie können sogar Bluetooth verwenden, um einen Kick zu verdienen, wenn Sie ein Geschäft betreten, ohne einen Kauf zu tätigen.¹³ Die App kann Nutzern auch exklusive Anreize, Rabatte und Prämienpunkte bieten.¹⁴

Shopkick hat ein A+ Rating von der BBB, aber Stand September 2024 gab es nur 44 Kundenbewertungen, von denen die meisten Beschwerden enthielten und eine durchschnittliche Bewertung von 1,32 von fünf Sternen ergaben.¹⁵

Cash Back mit Ihrer Debitkarte verdienen

Mit Debitkarten und einigen Kreditkarten kann ein Kunde auch die Möglichkeit erhalten, sofort an einem Supermarkt oder einem anderen Ort Cash Back zu erhalten. Der Kunde kann den Händler bitten, dem Kaufpreis einen zusätzlichen Betrag hinzuzufügen und dieses zusätzliche Bargeld zu erhalten.

Dienstleister tun dies oft, um einem Kunden die Möglichkeit zu geben, ein Trinkgeld in bar zu hinterlassen. Anders als bei dem oben beschriebenen Cash-Back-Prozess handelt es sich bei dieser Praxis jedoch nicht um eine Rückerstattung – der Kunde belastet die Karte einfach mit einem höheren Betrag.

Vor- und Nachteile von Cash-Back-Programmen

Die Vorteile einer Anmeldung bei Cash-Back-Programmen liegen auf der Hand. Sie erhalten Cash Back für das Ausgeben Ihres Geldes, egal ob Sie Ihre Kredit- oder Debitkarte verwenden oder sogar online einkaufen.

Auf der anderen Seite können Cash-Back-Kreditkarten hohe effektive Jahreszinsen (APR) oder Jahresgebühren haben oder eine Obergrenze dafür festlegen, wie viel Cash Back Sie verdienen können, und Sie müssen Geld ausgeben, um das Bargeld zu verdienen.¹⁶ Außerdem können Sie Ihre verdienten Prämien verlieren, wenn Sie Ihre Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlen und Ihre Kreditkarte gekündigt wird.¹⁷

Cash-Back-Apps und -Websites können neben Cash-Back-Prämien auch Rabatte auf Produkte bieten.

Einige Kreditkarten mit Cash Back bieten einen Anmeldebonus.

Cash-Back-Apps und -Websites sind eine einfache Möglichkeit, beim Einkaufen Bargeldprämien zu verdienen.

Cash-Back-Apps und -Websites zahlen Ihr Cash Back nicht immer rechtzeitig aus.

Cash-Back-Kreditkarten können einen höheren effektiven Jahreszins (APR) haben als Karten ohne Prämien.

Es kann eine Obergrenze dafür geben, wie viel Bargeld Sie zurückverdienen können.

Was bedeutet Cash Back?

Cash Back bezieht sich normalerweise auf ein Prämienprogramm, das dem Käufer einen Prozentsatz jedes Einkaufs zurückerstattet. Es kann sich auch auf bestimmte Arten von Debitkarten beziehen, die es Karteninhabern ermöglichen, an einem Händler-Verkaufspunkt Bargeld von ihren Konten abzuheben.

Ist Cash Back kostenloses Geld?

Nicht ganz. Wenn eine Kreditkarte Cash-Back-Prämien anbietet, wetten sie darauf, dass die erhöhten Ausgaben der Karteninhaber das für Bargeldprämien ausgegebene Geld übersteigen. Karteninhaber bezahlen für Cash Back durch höhere effektive Jahreszinsen und Händlergebühren.

Welche Geschäfte geben kostenloses Cash Back?

Viele Geschäfte bieten Cash-Back-Prämien an. Wie viel hängt von ihrem Prämienprogramm ab. Kohl’s, Dick’s Sporting Goods, The Home Depot und CVS, um nur einige zu nennen, bieten ihren Kunden Cash-Back-Prämienprogramme an.¹⁸

Kann ich einen Cash-Back-Anmeldebonus erhalten?

Wenn Sie sich für eine Cash-Back-Karte mit einem Bargeld-Anmeldebonus anmelden, könnte dieser zwischen 200 und 1.500 Dollar wert sein, wenn Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, wie z.B. einen Mindestausgabebetrag in einem festgelegten Zeitraum.¹⁹²⁰

Was sind die besten Cash-Back-Kreditkarten?

Kreditkartenangebote ändern sich häufig, daher lohnt es sich, die neuesten Angebote zu recherchieren. Sie können sich auch Investopedias Bewertung der derzeit besten Kreditkarten ansehen.