Cashflow-Darlehen

Was ist ein Cashflow-Darlehen?

Ein Cashflow-Darlehen ist eine Art unbesicherter Kredit, der für den täglichen Betrieb eines kleinen Unternehmens verwendet wird. Das Darlehen dient zur Finanzierung des Betriebskapitals – Zahlungen für Lagerbestände, Gehälter, Miete usw. – und wird mit den eingehenden Cashflows des Unternehmens zurückgezahlt.

Cashflow-Darlehen gelten nicht als herkömmliche Bankkredite, die eine gründlichere Kreditanalyse eines Unternehmens erfordern. Stattdessen bewertet ein Kreditgeber die Fähigkeit des Kreditnehmers zur Generierung von Cashflows, wenn er die Bedingungen eines Cashflow-Darlehens festlegt.

Wie ein Cashflow-Darlehen funktioniert

Cashflow-Darlehen werden in der Regel von kleinen Unternehmen in Anspruch genommen, die keine lange Kredithistorie, nennenswerte Vermögenswerte zur Besicherung eines Darlehens oder eine nachgewiesene Rentabilitätsbilanz vorweisen können. Aufgrund dieser Faktoren verlangt ein Kreditgeber höhere Zinssätze für ein Cashflow-Darlehen, um das höhere Rückzahlungsrisiko auszugleichen, obwohl in einigen Fällen eine pauschale Sicherungsabtretung oder persönliche Bürgschaften des/der Unterzeichner(s) des Darlehens als Teil der Schuldenvereinbarung erforderlich sein können.

Darüber hinaus ist die Bearbeitungsgebühr eines Cashflow-Darlehens höher als die eines traditionellen Darlehens und unterliegt zudem höheren Gebühren für verspätete Zahlungen. So notwendig die Aufnahme eines Cashflow-Darlehens auch sein mag, im Falle eines kleinen Unternehmens ohne Finanzierungsalternativen sollte es so schnell wie möglich zurückgezahlt werden, da es eine Belastung für die Finanzen des Unternehmens darstellt.

Wichtig

Ein Cashflow-Darlehen kann einem kleinen Unternehmen helfen, den täglichen Betrieb kurzfristig zu finanzieren, sollte aber schnell zurückgezahlt werden.

Beispiel für ein Cashflow-Darlehen

Eine Bäckerei an der Ecke benötigt 10.000 USD, um Zutaten für Brot, Gebäck und Kekse sowie Papierverpackungen und Kartons zu kaufen. Mit nur einem Ofen und einigen Möbelstücken besitzt das kleine Unternehmen nicht genügend Vermögenswerte, um ein vermögensbasiertes Darlehen von der Bank um die Ecke zu erhalten. Es wendet sich an einen Online-Kreditgeber für ein Cashflow-Darlehen zur Finanzierung des Rohmaterialbestands. Während die Bäckerei ihre Produkte in den nächsten Wochen in Bargeld umwandelt, zahlt sie das Darlehen von 10.000 USD mit Zinsen zurück.

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