Certificate_Of_Insurance

Wichtige Erkenntnisse

• Ein COI bestätigt, dass eine Versicherungspolice aktiv ist.
• Auftragnehmer benötigen COIs, um Kunden und Verträge zu sichern.
• Kunden sollten COI-Details direkt beim Versicherer überprüfen.
• COIs listen Deckungsarten und -grenzen für verschiedene Haftungsbereiche auf.

Was ist ein Versicherungszertifikat (COI)?

Ein Versicherungszertifikat (COI) ist ein Dokument, das von einer Versicherungsgesellschaft oder einem Makler ausgestellt wird. Das COI bestätigt, dass eine Versicherungspolice besteht, und beschreibt deren Bedingungen. Ein Standard-COI enthält beispielsweise den Namen des Versicherungsnehmers, das Wirksamkeitsdatum der Police, die Art der Deckung, Versicherungssummen und andere wichtige Details der Police.

Ohne ein COI wird ein Unternehmen oder Auftragnehmer Schwierigkeiten haben, Kunden zu gewinnen, da diese wahrscheinlich nicht bereit sind, das Risiko von Kosten zu übernehmen, die vom Auftragnehmer oder Dienstleister verursacht werden könnten.

Wie Versicherungszertifikate (COI) funktionieren

Versicherungszertifikate (COIs) werden in Situationen verwendet, in denen Haftung und erhebliche Verluste von Bedeutung sind und ein COI erforderlich ist, wie dies in den meisten Geschäftskontexten der Fall ist. Ein Versicherungszertifikat dient dem Nachweis des Versicherungsschutzes.

Kleinunternehmer und Auftragnehmer haben oft ein COI, das belegt, dass sie gegen Haftung für Arbeitsunfälle oder Verletzungen versichert sind. Wenn Sie eine Haftpflichtversicherung abschließen, stellt die Versicherungsgesellschaft in der Regel ein Versicherungszertifikat aus.

Ohne ein COI kann es für einen Geschäftsinhaber oder Auftragnehmer schwierig sein, Verträge zu gewinnen. Da viele Unternehmen und Privatpersonen Auftragnehmer einstellen, möchten die Kunden sicherstellen, dass der Geschäftsinhaber oder Auftragnehmer über eine Haftpflichtversicherung verfügt, damit sie kein Risiko übernehmen, falls der Auftragnehmer für Schäden, Verletzungen oder mangelhafte Arbeit verantwortlich ist.

Wichtig

Ein Unternehmen, das einen Auftragnehmer oder eine andere Stelle für Dienstleistungen beauftragt, sollte eine Kopie von deren COI anfordern und sicherstellen, dass es auf dem neuesten Stand ist.

Wie man ein Versicherungszertifikat überprüft

In der Regel fordert ein Kunde das Zertifikat direkt von der Versicherungsgesellschaft an, nicht vom Geschäftsinhaber oder Auftragnehmer. Der Kunde sollte bestätigen, dass der Name des Versicherten auf dem Zertifikat exakt mit dem Namen des in Betracht gezogenen Unternehmens oder Auftragnehmers übereinstimmt.

Außerdem sollte der Kunde die Deckungszeiträume der Police überprüfen, um sicherzustellen, dass das Wirksamkeitsdatum der Police aktuell ist. Der Kunde sollte ein neues Zertifikat anfordern, wenn die Police vor Abschluss der vereinbarten Arbeiten abläuft.

Wichtige Details eines Versicherungszertifikats

Versicherungszertifikate enthalten separate Abschnitte für verschiedene Arten der Haftpflichtdeckung, die als allgemeine Haftpflicht, Kfz-Haftpflicht, Ausfalldeckung und Arbeiterunfallversicherung aufgeführt sind. Der Begriff „Versicherter“ bezieht sich auf den Versicherungsnehmer, die Person oder das Unternehmen, das auf dem Zertifikat als durch die Versicherung gedeckt aufgeführt ist.

Zusätzlich zu den Deckungsstufen enthält das Zertifikat den Namen des Versicherungsnehmers, die Postanschrift und beschreibt die Tätigkeiten, die der Versicherte ausführt. Die Adresse der ausstellenden Versicherungsgesellschaft wird zusammen mit den Kontaktdaten des Versicherungsvertreters oder der Kontaktperson der Versicherungsagentur aufgeführt. Sind mehrere Versicherungsgesellschaften beteiligt, werden alle Namen und Kontaktdaten aufgeführt.

Wenn ein Kunde ein COI anfordert, wird er zum Zertifikatsinhaber. Der Name und die Kontaktdaten des Kunden erscheinen unten links, zusammen mit Hinweisen, die die Verpflichtung des Versicherers zur Benachrichtigung des Kunden über Policenstornierungen zeigen.

Das Zertifikat beschreibt kurz die Policen des Versicherten und die Deckungssummen für jede Deckungsart. Im Abschnitt zur allgemeinen Haftpflicht werden beispielsweise die sechs Grenzen zusammengefasst, die die Police nach Kategorien bietet, und es wird angegeben, ob die Deckung pro Anspruch oder pro Ereignis gilt. Da die staatlichen Gesetze die Leistungen für verletzte Arbeitnehmer bestimmen, wird die Arbeiterunfallversicherung keine Obergrenze aufweisen. Die Haftungsgrenzen des Arbeitgebers sollten jedoch aufgeführt sein.1

Einholen eines Versicherungszertifikats

Wenn Sie ein COI von einem Auftragnehmer oder Unternehmen anfordern, sollten diese es entweder von ihrer Versicherungsgesellschaft abrufen oder Ihnen die Kontaktdaten ihrer Versicherungsgesellschaft mitteilen können, damit Sie diesen Nachweis direkt anfordern können. Seien Sie jedoch vorsichtig, wenn Sie Ihren Anbieter bitten, Ihnen ein COI auszustellen. Es gibt dokumentierte Fälle von Auftragnehmern, die gefälschte COIs vorgelegt haben.

Wer braucht ein Versicherungszertifikat (COI)?

Einfach ausgedrückt: Wenn Sie einen unabhängigen Auftragnehmer oder ein Unternehmen für Dienstleistungen auf Ihrem Grundstück beauftragen, sollten Sie ein Versicherungszertifikat (COI) verlangen. Wenn Sie ein Auftragnehmer oder Unternehmen sind, sollten Sie ein COI haben, um Ihren Kunden nachweisen zu können, dass Sie versichert sind.

Wie lange ist ein Versicherungszertifikat gültig?

Es ist am sichersten, jedes COI, das Sie erhalten, auf unbestimmte Zeit aufzubewahren, da Sie nicht wissen, wann bei einem Auftrag, der entweder auf Ihrem Grundstück ausgeführt oder den Sie für jemand anderen abgeschlossen haben, ein Problem auftreten könnte. Der Nachweis des COI hilft, etwaige Probleme zu diesem Zeitpunkt zu klären.

Wann sollte ich ein Versicherungszertifikat erhalten?

Sie sollten ein COI anfordern und erhalten, bevor jemand an Ihrem Haus oder Grundstück arbeitet. Wenn Sie einen schriftlichen Vertrag haben, sollte dieser Versicherungsanforderungen enthalten, einschließlich der erforderlichen Deckung und Grenzen, die mit einem COI überprüft werden.