Check_21

Wichtige Erkenntnisse

• Das Check 21 Act ermöglicht es Banken, elektronische Bilder anstelle von Papierschecks zu verwenden.
• Ersatzschecks sind unter Check 21 rechtlich gleichwertig mit Originalschecks.
• Das Gesetz senkt die Kosten, indem es den Transport von Papierschecks überflüssig macht.
• Check truncation entfernt einen Papierscheck, um eine digitale Kopie zur Verarbeitung zu erstellen.
• Check 21 unterscheidet sich von remote deposit, die elektronische Schecks für Einzahlungen verwendet.
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Was ist das Check 21 Act?

Das Check 21 Act ist ein Bundesgesetz, das am 28. Oktober 2004 in Kraft trat. Sein Hauptziel ist die Modernisierung des Scheckabwicklungsprozesses durch Einführung der elektronischen Bildverarbeitung, bekannt als check truncation.1

Die Vorteile des Check 21 Act umfassen geringere Kosten und schnellere Bearbeitungszeiten, da der Transport von physischen Schecks entfällt.

Elektronische Bilder oder Ersatzschecks stellen die rechtliche Gleichwertigkeit der Originalschecks dar und rationalisieren den Bankprozess.

Kurzer Fakt

Der vollständige Name des Check 21 Act ist Check Clearing for the 21st Century Act.

Wie Check 21 die Scheckverarbeitung verändert

Das Check 21 Act zielt darauf ab, Technologie zu nutzen, um die Kosten für die Papierscheckverarbeitung zu reduzieren oder zu eliminieren. Zum Beispiel sind die Kosten für den physischen Transport eines Papierschecks von einem Teil des Landes zu einem anderen weitaus höher als die Übertragung eines Scheckbildes über ein sicheres Netzwerk.

Im Rahmen des Check 21 Act:

Banken und andere Organisationen erstellen elektronische Bilder von Schecks der Verbraucher in einem Prozess, der als check truncation bezeichnet wird. Die Bilder werden dann an die entsprechenden Finanzinstitute zur Verarbeitung gesendet, wo Geld vom Konto eines Verbrauchers auf das Konto der empfangenden Partei übertragen wird.

Eine Bank kann die Kosten vermeiden, die mit der Vorlage von Papierkopien von Schecks bei den entsprechenden Banken zur Zahlung verbunden sind. Nach Ablauf einer vorher festgelegten Haltedauer können Banken den ursprünglichen Papierscheck vernichten. Allerdings tun nicht alle Banken dies, und in einigen Fällen können Verbraucher ihre eingelösten Schecks zu Aufbewahrungszwecken zurückfordern.

Es ist nicht legal, dass jemand eine elektronische Kopie eines Schecks verwendet, um eine Einzahlung auf ein Bankkonto vorzunehmen. Dies ist ein anderer Prozess, der als remote deposit bezeichnet wird und weit verbreitet ist, da er es Verbrauchern ermöglicht, Schecks aus der Ferne über einen Scanner oder eine Digitalkamera auf ihre Bankkonten einzuzahlen.

Kurzer Fakt

Eine elektronische Kopie eines Originalschecks wird als Ersatzscheck bezeichnet.

Check Truncation und die Rolle von Check 21

Check truncation bezeichnet die Entfernung eines Papierschecks aus dem Scheckbearbeitungsablauf, um eine elektronische Kopie oder einen Ersatzscheck zur Verwendung zu erstellen. Beide Seiten des Papierschecks werden gescannt, um eine digitale Kopie des Schecks zu erstellen. Diese Kopien können verwendet werden, um ein Papierdokument des Ersatzschecks zu erstellen (falls ein solches Dokument erforderlich ist).

Der Prozess der check truncation ermöglicht es Banken, das Check 21 Act zu nutzen, unabhängig davon, ob die Banken, auf die die truncationierten Schecks gezogen werden, technologisch bereit sind, Ersatzschecks zu senden oder zu empfangen. Sobald ein Scheck truncationiert wurde, können Banken und Unternehmen entweder eine digitale Kopie des Schecks oder einen Papierausdruck des digitalen Dokuments anstelle des Originalschecks verwenden.

Ein Ersatzscheck ist das rechtliche Äquivalent des Originalschecks, wenn er bestimmte Hürden überwindet. Er muss alle Informationen auf beiden Seiten des Originalschecks zum Zeitpunkt der Truncation genau wiedergeben; er muss die gesetzlich vorgeschriebene rechtliche Gleichwertigkeitslegende des Check 21 Act tragen; und eine Bank muss die Garantien des Check 21 Act in Bezug auf den Ersatzscheck abgegeben haben.2