Chipkarte

Chipkarten verstehen: Typen, Sicherheitsvorteile und Verwendung

Wichtige Erkenntnisse

Chipkarten enthalten einen Mikrochip und einen Magnetstreifen und bieten im Vergleich zu herkömmlichen Karten eine erhöhte Sicherheit.
Sie verschlüsseln Kartendaten und verringern so das Betrugsrisiko bei Transaktionen an chipfähigen Terminals.
Chipkarten können entweder eine PIN oder eine Unterschrift erfordern und bieten unterschiedliche Sicherheitsstufen.
Die Verbreitung variiert weltweit, und nicht alle Kartenlesegeräte sind für Chips ausgestattet, sodass manchmal der Magnetstreifen verwendet werden muss.
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Was ist eine Chipkarte?

Eine Chipkarte ist eine Scheck- oder Kreditkarte aus Plastik in Standardgröße, die einen eingebetteten Mikrochip sowie einen herkömmlichen Magnetstreifen enthält. Der Chip verschlüsselt Informationen, um die Datensicherheit bei Transaktionen in Geschäften, an Terminals oder Geldautomaten zu erhöhen. Chipkarten werden auch als Smartcards, Chip-und-PIN-Karten, Chip-und-Unterschrift-Karten und Europay-Mastercard-Visa-Karten (EMV) bezeichnet.

Wie Chipkarten die Transaktionssicherheit verbessern

Plastikgeld ist seit geraumer Zeit die bevorzugte Zahlungsmethode und bietet Verbrauchern Bequemlichkeit und Sicherheit gegenüber Bargeldzahlungen. Kreditkarten mit revolvierendem Kredit – wie wir sie heute haben – gibt es seit den 1950er Jahren, während Debitkarten seit Ende der 1960er Jahre auf dem Markt sind. Kontoinformationen wie das Kreditlimit des Karteninhabers, der verfügbare Saldo und das Transaktionslimit wurden im Magnetstreifen auf der Rückseite gespeichert.1

Chipkarten wurden zu einem globalen Standard für Debit- und Kreditkartentransaktionen, nachdem die Technologie von Europay, Mastercard und Visa eingeführt wurde. Deshalb wird sie auch EMV-Karte genannt. Chipkarten haben einen kleinen silbernen oder goldenen Mikrochip, der auf der Vorderseite einer Debit- oder Kreditkarte eingebettet ist. Genau wie der Magnetstreifen enthält der Chip Informationen über das/die mit der Karte verbundene(n) Konto(konten). Die Technologie wurde erstmals in Europa verwendet, bevor sie weltweit zum Standard wurde. Die Technologie wurde offiziell im Oktober 2015 in den Vereinigten Staaten übernommen.2

Um die Chipkarte zu verwenden, steckt der Karteninhaber die Karte in ein chipfähiges Terminal wie einen Geldautomaten oder ein Point-of-Sale-Terminal (POS). Das Terminal übermittelt die Informationen des Karteninhabers an die Website des Händlers oder Kartenanbieters. Wenn der Kontostand die Transaktion unterstützt, wird sie genehmigt. Wenn nicht, lehnt das Terminal die Transaktion ab und sie kommt nicht zustande. Einige Terminals verlangen vom Karteninhaber die Eingabe einer persönlichen Identifikationsnummer (PIN) oder eine Unterschrift, um die Transaktion abzuschließen.3

Wichtig

Die Chip-Technologie kann dazu beitragen, bestimmte Arten von Betrug zu reduzieren, die aus Datenlecks resultieren, obwohl sie ein Datenleck nicht tatsächlich verhindert. Die erhöhte Sicherheit des Chips selbst enthält Fälschungsschutzmaßnahmen.

Die Grenzen und Herausforderungen von Chipkarten verstehen

Trotz der Bemühungen der globalen Finanzgemeinschaft, ein einheitliches Umfeld für Finanztransaktionen zu schaffen, sind nicht alle Kartenlesegeräte chipfähig. Hohe Kosten, die Verfügbarkeit von Ausrüstung und Technologie sowie andere Faktoren können Händler daran hindern, chipfähige Technologie zu implementieren. Wenn ein Einzelhändler oder ein anderer Dienstleister kein Terminal zum Lesen von Chips hat, müssen Karteninhaber ihre Karten mit dem Magnetstreifen durchziehen. Benutzer müssen möglicherweise ihre PINs eingeben oder unterschreiben, um die Transaktion zu autorisieren und den Kauf abzuschließen.3

Die verschiedenen Arten von Chipkarten erkunden

In den meisten Fällen muss der Karteninhaber in den Vereinigten Staaten lediglich seine Chipkarte in ein Terminal einführen, um eine Transaktion durchzuführen. In anderen Fällen – auch in anderen Ländern – müssen Verbraucher möglicherweise zusätzliche Schritte unternehmen, um einen Kauf zu tätigen oder Bargeld am Geldautomaten abzuheben, wenn sie die folgenden Karten verwenden.

Chip-und-Unterschrift-Karten

Eine Chip-und-Unterschrift-Karte bietet etwas mehr Sicherheit als der herkömmliche Magnetstreifen. Anstatt den Streifen zu verwenden, nutzt der Karteninhaber den Chip, um Daten vom Terminal an das Finanzinstitut zu senden. Wenn die Transaktion genehmigt wird, muss der Verbraucher eine Unterschrift leisten, um die Transaktion abzuschließen.

Chip-und-PIN-Karten

Diese Karten bieten Verbrauchern die größte Sicherheit. Sie funktionieren genauso wie eine normale Chipkarte, erfordern aber zusätzlich die Verwendung einer PIN, um eine Transaktion abzuschließen. Ein Kunde muss seine persönliche Identifikationsnummer eingeben, um mit seiner Kredit- oder Debitkarte einen Kauf zu tätigen oder Geld am Geldautomaten abzuheben. In den Vereinigten Staaten werden PINs häufig für Abhebungen am Geldautomaten mit Debit- und Kreditkarten verwendet. Verbraucher in Kanada und anderen Ländern müssen ihre PINs unabhängig davon verwenden, wie oder wo sie ihre Karten nutzen – selbst wenn es sich um eine Kreditkarte handelt.3

Die Sicherheits- und Komfortvorteile von Chipkarten enthüllen

Die Chipkartentechnologie bietet eine zusätzliche Sicherheitsebene, wenn sie an einem chipfähigen Terminal verwendet wird, da die Karten schwieriger zu skimming sind. Diese Verschlüsselungssicherheit kommt zu der bereits von Kartenanbietern angebotenen Betrugspräventionsüberwachung hinzu. In den meisten Fällen sind Käufe gegen betrügerische Nutzung abgesichert. Diese Absicherung begrenzt die Haftung des Kunden im Falle eines Diebstahls. Eingebettete Chips helfen Händlern, Betrug am Point-of-Sale zu vermeiden, aber andere Schutzlinien müssen durch andere Methoden kommen, um Betrug ohne Kartenpräsenz zu verhindern.

Der Chip macht Transaktionen sicherer, indem er Informationen verschlüsselt, wenn er an einem chipfähigen Terminal verwendet wird. Die Chipkartentechnologie ist noch kein Ortungssystem, sodass Sie Ihre Karte bei Verlust nicht mit einem Ortungsdienst finden können. In diesem Fall müssen Sie bei Ihrem Anbieter eine Ersatzkarte anfordern. Solange die Karte nicht in ein Lesegerät eingeführt ist, kann sie ihren Standort nicht zu Sicherheits- oder Werbezwecken erkennen. Der Chip beschränkt sich darauf, die Authentifizierung von Kartendaten bei Käufen zu unterstützen. Normalerweise ist diese Art von Karte bei Verlust oder Beschädigung leicht ersetzbar.2

Banken überwachen die Aktivität der Chipkarte anhand der Nutzung des Standorts, des Kaufbetrags und des Händlers, der das Konto belastet. Wenn eine betrügerische Aktivität festgestellt wird, wird der Kartenanbieter versuchen, den Kunden zu kontaktieren. Die Bank schreibt dem Chipkartenkonto nach Überprüfung betrügerischer Belastungen eine Gutschrift gut.4

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Wie verhindern EMV-Chips die Wiederverwendung von Daten bei Transaktionen?

Wie profitieren Händler operativ von Chip-und-PIN-Karten?

Welche Rolle spielen CVV-/CID-Codes bei der Sicherung von Online-Kreditkartentransaktionen?

Experian. “The History of Credit Cards.”

EMVCo. "EMVCo the Basics."

Experian. “Do You Need A Credit Card To Travel?”

American Express. “How Amex Protects You Against Credit Card Fraud.”

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