Circle Finanzdienstleistungsunternehmen

Was ist Circle?

Circle mit Sitz in Boston ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das 2013 von Jeremy Allaire und Sean Neville gegründet wurde. Es nutzt Blockchain für Peer-to-Peer-Zahlungen und Kryptowährungsprodukte.1

Circle begann als verbraucherorientierte Kryptowährungszahlungs- und Handelsplattform. Es sponsorte auch Poloniex während der Schwierigkeiten im Jahr 2017, bevor es 2019 ausgegliedert wurde.2

Circle stellte seine Kryptowährungs-Wallet-Dienste 2016 ein und kündigte die Einstellung der Circle Pay-Apps im Juni 2019 an.34 Im Jahr 2020 verlagerte Circle seinen Fokus auf die Nutzung seiner Stablecoin als „programmierbare Dollars" für Unternehmen.5 Im Jahr 2021 übernahm Concord Acquisition Corp., eine Special Purpose Acquisition Company (SPAC), Circle in einem 4,5-Milliarden-Dollar-Deal, um es unter dem Ticker 'CRCL' an die Börse zu bringen.6

Wichtige Erkenntnisse

• Circle brachte 2018 USD Coin (USDC) auf den Markt, eine durch US-Dollar gedeckte Stablecoin auf der Ethereum-Blockchain.
• Ursprünglich eine Peer-to-Peer-Zahlungs- und Kryptowährungsbörsenplattform, hat Circle seinen Fokus auf kommerzielle Blockchain-Anwendungen verlagert.
• Circles Umsatzstrategie umfasst Einnahmen aus Bitcoin-Handel, Kryptowährungsbörse und Zinsspannen auf Reserveguthaben.
• Circle wurde 2013 gegründet und zielt darauf ab, die globale Wirtschaft mit Blockchain-Technologie zu revolutionieren.
• Im Jahr 2021 wurde Circle von einer SPAC, Concord Acquisition Corp., für 4,5 Milliarden Dollar übernommen, um an die Börse zu gehen.

Erkundung von Circles Blockchain-basierten Finanzlösungen

Auf Circles Website heißt es, dass die Mission darin besteht, die globale Wirtschaft zu verändern. Das erste Produkt des Unternehmens war eine App namens Circle Pay. Die App war eine Bitcoin-Handelsbörse. Im September 2015 erhielt Circle Pay eine BitLicense, die Lizenz des Bundesstaates New York für den Betrieb von Bitcoin-Börsen.78

Im Mai 2021 gab das Unternehmen bekannt, dass es 440 Millionen Dollar von institutionellen und strategischen Investoren eingesammelt hatte. Im Jahr 2018 hatte Circle 110 Millionen Dollar an Risikokapital aufgebracht, um eine Stablecoin auf Ethereum zu schaffen, die durch US-Dollar gedeckt ist und als USD Coin (USDC) bekannt ist.910

Die britische Financial Conduct Authority (FCA) erteilte Circle eine Elektronikgeld-Lizenz.11 Im Dezember 2016 verlagerte sich der Fokus von Circle Pay auf Peer-to-Peer-Zahlungen oder „globale soziale Zahlungen".3 Circle startete 2017 auch ein Open-Source-Softwareprojekt zur Förderung der Zahlungstechnologie.12

Einblick in die Circle Pay App: Funktionen und Zielgruppe

Circles Hauptprodukt war eine App namens Circle Pay, die sofortige und kostenlose Geldtransfers zwischen Einzelpersonen ermöglichte. Der Dienst ähnelte Paypals Venmo, da er für alltägliche Transaktionen wie das Teilen von Essenskosten oder die Zahlung von Miete genutzt werden konnte.

Die Circle Pay App war bei Millennials in Europa beliebt. Laut dem Unternehmen waren 2017 90 % seiner europäischen Kunden unter 35 Jahre alt und 60 % jünger als 25. Im Juni 2017 kündigte Circle Pay die Integration eines kostenlosen Geldtransferdienstes zwischen den USA und Europa an.13

Bei der Ankündigung des Starts sagte Circle-Gründer Allaire, das Unternehmen arbeite daran, seine Vision zu verwirklichen, keinen Unterschied zwischen internationalen und inländischen Geldtransfers zu machen.14

Wichtig

Die Circle-App wird nicht mehr unterstützt.4

Verständnis von Circles Open-Source-Blockchain-Toolkit: Centre

Circles Open-Source-Projekt heißt Centre und ist nach dem verwendeten Cent Routing Exchange-Protokoll benannt. Transfers innerhalb der App erfolgen über Centre-Token (CENT), einen Ethereum-Token. Das Projekt ermöglicht Transfers zwischen digitalen Geldbörsen von Verbrauchern, die verschiedene Währungen unterstützen. Es soll auch Finanzdienstleistungsunternehmen helfen, bestehende Vorschriften wie Know Your Customer (KYC) und Anti-Money Laundering (AML) einzuhalten, indem es die Offenlegung ermöglicht.

Das Projekt unterstützt Transfers in vielen Ländern der Welt. Beispielsweise kann ein Nutzer in Großbritannien britische Pfund in südkoreanische Won umtauschen und sie mit der App an einen digitalen Geldbörsen-Nutzer in Korea überweisen. Centre läuft derzeit auf der Ethereum-Blockchain, ist aber auch für andere Blockchains ausgelegt.15

Einnahmequellen: Wie Circle Gewinne erzielt

Circles Produkte sind in App-Stores kostenlos erhältlich, und das Unternehmen erhebt keine Gebühren für Transaktionen oder Überweisungen. Es verdient Geld durch den Handel mit Bitcoin und anderen Kryptowährungen auf außerbörslichen Märkten (OTC) und an digitalen Börsen.

In einem Tweet vom August 2017 sagte Allaire, Circle sei der zweitgrößte Krypto-Asset-Händler der Welt.16 Das Unternehmen handelt mit Bitcoin und Ether und ist ein Market Maker an allen großen Börsen. Es bietet auch OTC-Liquiditätsdienste für Institutionen an. In Zukunft könnte es Produkte auf den Markt bringen, die Einnahmen generieren.

„Wir werden zukünftig höherwertige Produkte haben, die wir ausdrücklich als umsatzgenerierend beabsichtigen, aber dieses erste grundlegende Produkt muss kostenlos sein", erklärte Mitbegründer Sean Neville in einem Blogbeitrag von 2014.17

Circle erzielt auch Einnahmen aus den Reserveguthaben, die es für seine Kunden hält. Das Unternehmen investiert die Guthaben seiner Kunden und zahlt ihnen Zinsen aus diesen Anlagen, behält jedoch einen Teil des Zinssatzes als Einnahme über eine Zinsspanne ein.18

Strategische Schritte: Circles Ansatz für Wachstum und Marktdurchdringung

Circle bearbeitete laut einer Aussage von Allaire ab 2017 Transaktionen im Wert von 1 Milliarde Dollar pro Monat.16 Es trat ab 2016 in China ein, einem riesigen Markt für Zahlungs-Apps. Der Fokus des Unternehmens in China liegt darauf, „chinesische Verbraucher mit dem Rest der Welt zu verbinden", indem es den Geldfluss aus oder nach China ermöglicht.19 Beispielsweise könnte es Geldtransfervorgänge für chinesische Studenten im Ausland erleichtern.

Circles Technologie der Verwendung von Blockchain-basierten Token ähnelt der von Ripple, einem weiteren Unternehmen, das sich auf die Reduzierung der Kosten internationaler Geldtransfers konzentriert. Beide Apps zielen jedoch auf unterschiedliche Märkte ab. Ripple arbeitet mit Bankinstituten zusammen, um seine Technologie zu implementieren.20