Claims-made-Police

Wichtigste Erkenntnis

Eine Claims-Made-Police bietet Deckung für Ansprüche auf aktiven Policen, unabhängig davon, wann das Ereignis eingetreten ist.

Unternehmen wählen häufig zwischen Claims-Made- und Ereignis-Policen, um potenzielle Verzögerungen bei der Geltendmachung von Ansprüchen zu handhaben.

Claims-Made-Policen sind üblich für die Deckung von Risiken wie Fehlern und Unterlassungen im Geschäftsbetrieb.

Claims-Made- und meldepflichtige Policen verlangen, dass Ansprüche innerhalb der Versicherungsperiode gemeldet werden, was die Deckungsdauer einschränkt.

Ereignis-Policen decken Ansprüche für Vorfälle, die während der Versicherungslaufzeit eintreten, auch wenn sie später eingereicht werden.

Was ist eine Claims-Made-Police?

Eine Claims-Made-Police deckt einen Anspruch nur dann, wenn er während der aktiven Versicherungslaufzeit eingereicht wird, selbst wenn das Ereignis früher stattgefunden hat. Sie ist üblich für betriebliche Haftungsrisiken wie Fehler und Unterlassungen oder Mitarbeiteransprüche, bei denen die Meldung verzögert sein kann, während eine Ereignis-Police Vorfälle während der Versicherungsperiode deckt, auch wenn der Anspruch später kommt.

Eingehende Betrachtung von Claims-Made-Versicherungspolicen

Eine Claims-Made-Police ist eine Art von Versicherungspolice, die am häufigsten verwendet wird, um die mit dem Geschäftsbetrieb verbundenen Risiken abzudecken. Beispielsweise werden diese Policen oft verwendet, um mögliche Fehler im Zusammenhang mit Fehlern und Unterlassungen (Errors and Omissions, E&O) in Finanzberichten abzudecken. Sie werden auch verwendet, um Unternehmen vor Ansprüchen von Mitarbeitern zu schützen, einschließlich unrechtmäßiger Kündigung, sexueller Belästigung und Diskriminierungsansprüchen.

Anspruchsteller können Monate nach dem Eintreten des Ereignisses Ansprüche gegen eine Police geltend machen. Diese Art der Haftung wird als Arbeitgeberpraktiken-Haftung bezeichnet und kann auch das Handeln von Direktoren und leitenden Angestellten des Unternehmens abdecken.

Versicherungsgesellschaften können auch Claims-Made- und meldepflichtige Policen anbieten, die die meisten als weniger wünschenswert als eine Standard-Claims-Made-Police empfinden, da Ansprüche während der Versicherungsperiode gemeldet werden müssen, um gedeckt zu sein. Dies verkürzt die Zeit, in der ein Unternehmen mit Deckung rechnen kann, was problematisch sein kann, wenn zwischen dem Anspruchsereignis und der Anspruchseinreichung viele Monate vergehen.

Vergleich von Claims-Made- und Ereignis-Versicherungspolicen

Fast alle Haftpflichtpolicen fallen in eine von zwei Kategorien: Claims-Made oder Ereignis.

Ein Anspruch, der während der Laufzeit der Police geltend gemacht wird, löst die Deckung für eine Claims-Made-Police aus. Die Versicherungsgesellschaft ist verpflichtet, den Versicherungsnehmer zu verteidigen und die Ansprüche zu bezahlen. Die Versicherungspolice enthält einen bestimmten Zeitraum, in dem die Deckung gilt, und alle während dieser Zeit geltend gemachten Ansprüche sind unter der Police gedeckt. Diese Art von Auslöser unterscheidet sich von einer Ereignis-Police, die auf dem Zeitpunkt basiert, zu dem das Anspruchsereignis eingetreten ist, da der Auslöser der Ereignis-Police nur Ansprüche abdeckt, die aus Vorfällen resultieren, die in einem bestimmten Zeitraum aufgetreten sind. Ereignis-Policen legen nicht fest, wann der Unfall stattfinden muss, solange die dadurch verursachte Verletzung oder der Schaden während der Versicherungsperiode eintritt.