Convenience-Scheck

Wichtige Erkenntnisse

• Bequemlichkeitsschecks sind Blankoschecks von Kreditgebern für den Zugang zu Krediten.
• Sie können für Einkäufe, Überweisungen von Guthaben oder Barauszahlungen verwendet werden.
• Die Nutzung von Bequemlichkeitsschecks kann Gebühren und höhere Zinssätze nach sich ziehen.
• Die mit diesen Schecks verbundenen Bedingungen variieren je nach Kreditgeber und Transaktionsart.
• Kreditnehmer sollten die Bedingungen sorgfältig lesen, um unerwartete Kosten zu vermeiden.

Was ist ein Bequemlichkeitsscheck?

Bequemlichkeitsschecks sind Blankoschecks, die Kreditgeber, in der Regel Kreditkartenaussteller oder Kreditgeber für Eigenheimkreditlinien, ihren Kunden anbieten. Die Kreditnehmer können diese Schecks verwenden, um Guthaben auf anderen Karten zu begleichen, neue Einkäufe zu tätigen oder einen Barvorschuss zu erhalten. Es handelt sich jedoch nicht um Bankschecks, und sie sind mit besonderen Gebühren und Bedingungen verbunden.

Die Bedingungen hängen in der Regel von der Strukturierung des Kreditgebers und der Nutzung durch den Kreditnehmer ab. Kreditnehmer sollten das Kleingedruckte sorgfältig lesen, bevor sie Bequemlichkeitsschecks für irgendeinen Zweck verwenden.

Die Funktionsweise von Bequemlichkeitsschecks verstehen

Bequemlichkeitsschecks mögen, wie ihr Name schon sagt, sehr bequem erscheinen. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass sie in der Regel in irgendeiner Weise an einen Kredit gebunden sind, was bedeutet, dass man verpflichtet ist, das Geld zurückzuzahlen, obwohl es bequem verfügbar ist.

Bequemlichkeitsschecks bieten Kreditnehmern einen zusätzlichen Kanal, über den sie auf von ihrem Kreditgeber, in der Regel einem Kreditkartenaussteller, gewährte Kredite zugreifen können. Im Allgemeinen gibt es drei Hauptzwecke für diese Schecks:

Einen Einkauf tätigen, wenn ein Scheck akzeptiert oder verlangt wird

Eine Guthabenübertragung durchführen

Einen Barvorschuss vom Kreditgeber erhalten

Diese Schecks können zusätzliche Bedingungen enthalten. Manchmal können die abgerufenen Mittel Teil einer Aktion mit einem 0%-Zinssatz über einen bestimmten Zeitraum sein. Oft ist die Verwendung eines Bequemlichkeitsschecks mit einer zusätzlichen Gebühr verbunden. In der Regel wird diese zusätzliche Gebühr als Barvorschussgebühr bezeichnet. Die Bedingungen können je nach Art der betreffenden Transaktion und der Vereinbarung mit dem Kreditgeber variieren.

Bequemlichkeitsschecks können Kunden per Post im Rahmen eines Marketingprogramms oder -instruments zur Verfügung gestellt werden. In einigen Fällen müssen Kunden sie beim Kreditgeber anfordern, um sie zur Hand zu haben. Kreditnehmer haben möglicherweise die Möglichkeit, den Erhalt abzulehnen, wenn sie diese nicht erhalten oder nutzen möchten.

Bewertung der mit Bequemlichkeitsschecks verbundenen Risiken

Die größten Risiken bei der Verwendung von Bequemlichkeitsschecks sind die Gebühren, die mit den Verfahren verbunden sein können, und der Zeitverlust bei der ordnungsgemäßen Abwicklung der gesamten Transaktion. Jede der drei Haupttransaktionsarten kann ihre eigenen Parameter und Risiken mit sich bringen.

Bequemlichkeitsschecks können häufig Teil der Verfahren zur Nutzung von Guthabenübertragungen von einem Kreditgeber oder Kreditkartenaussteller sein. In der Regel werden Guthabenübertragungen aufgrund der Möglichkeit genutzt, die Zinszahlungen zu senken, indem Schulden mit neuer Kreditvergabe getilgt werden. In diesem Szenario kann es wichtig sein, etwaige zusätzliche Kosten zu berücksichtigen, die mit der Verwendung des Bequemlichkeitsschecks für die Übertragung verbunden sind.

Die Übertragung eines Guthabens auf eine neue Kreditlinie kann mit zwei wichtigen Bestimmungen verbunden sein, auf die man achten sollte. Erstens kann die Guthabenübertragung einer Gebühr auf Basis des Wertes unterliegen, oft 3 % bis 5 %. Zweitens kann der Zinssatz für die jeweilige Übertragung einen eigenen effektiven Jahreszins (APR) haben, der von 0 % bei einem Aktionsangebot bis zu 35 % reichen kann.

Insgesamt gilt: Wenn die Kosten für den Bequemlichkeitsscheck und die Guthabenübertragung höher sind als die tatsächlich eingesparten Zinskosten, besteht ein Verlustrisiko in Höhe der Differenz, zuzüglich des Zeitverlusts bei der Abwicklung der Transaktion.

Vergleich von Bequemlichkeitsscheck-Käufen und Barvorschüssen

Neben den Kosten für Guthabenübertragungen fallen bei den beiden anderen Transaktionen – Käufen und Barvorschüssen – in der Regel eine Barvorschussgebühr an. Bei einigen Käufen mit Bequemlichkeitsschecks kann es als Vorteil eine tilgungsfreie Zeit geben, wobei nur eine geringe Gebühr anfällt, wenn das Guthaben in kurzer Zeit zurückgezahlt wird. Somit ist ein Karteninhaber, der seinen Zahlungen nachkommt, in der Regel bis zum Ende der tilgungsfreien Zeit von Zinsen auf Käufe befreit.

Barvorschüsse mit Bequemlichkeitsschecks können ähnliche Bedingungen haben. Es ist eine Gebühr erforderlich, aber es kann eine tilgungsfreie Zeit angeboten werden, oder für einen bestimmten Zeitraum wird ein Zinssatz von 0 % berechnet.

Insgesamt ist es für den Kreditnehmer ratsam, das Kleingedruckte zu lesen und die anfallenden Kosten zu verstehen, wie bei jeder alternativen Kredittransaktion. In einigen Fällen kann die Barvorschussgebühr, die typischerweise mit der Verwendung eines Bequemlichkeitsschecks verbunden ist, im Vergleich zu einer Standard-Kreditkartentransaktion, die keine zusätzliche Gebühr erfordert, exorbitant sein.

In anderen Szenarien können die Aktionsbedingungen des Bequemlichkeitsschecks erhebliche Einsparungen ermöglichen. Für den Kreditnehmer ist es wichtig, die gebotene Sorgfalt walten zu lassen und die Bedingungen der Verwendung eines Bequemlichkeitsschecks mit bereits bestehenden Vereinbarungen zu vergleichen. Neben der Kostenseite können Bequemlichkeitsschecks ein rutschiger Abhang zu höheren Schulden sein, was langfristig nicht im Interesse des Kreditnehmers ist. Daher widerstehen Sie dem Drang, diese Schecks zu verwenden, wenn es nicht notwendig ist.

Persönliche Finanzen

Kreditkarten

Definitionen von Kreditkarten