Dachversicherungspolice

Wichtige Erkenntnisse

• Diese Art von Versicherung ist besonders vorteilhaft für vermögende Privatpersonen oder solche mit erheblichen Vermögenswerten in Gefahr, da sie als finanzielles Sicherheitsnetz fungiert, wenn die Basisversicherung ausgeschöpft ist.
• Eine Umbrella-Versicherung kann auch Haftungsrisiken wie Verleumdung, üble Nachrede und Verletzung der Privatsphäre abdecken, die normalerweise nicht in Standardversicherungspolicen enthalten sind.
• Personen mit risikoreichen Eigenschaften wie Schwimmbecken oder Trampolinen, oder die Aktivitäten nachgehen, die die Wahrscheinlichkeit einer Klage erhöhen könnten, könnten den zusätzlichen Schutz einer Umbrella-Versicherung als wertvoll erachten.
• Die jährliche Prämie für eine Umbrella-Versicherungspolice in Höhe von 1 Million US-Dollar liegt typischerweise zwischen 200 und 300 US-Dollar und bietet damit einen erheblichen zusätzlichen Schutz zu relativ geringen Kosten.

Was ist eine Umbrella-Versicherungspolice?

Umbrella-Versicherungspolicen bieten eine entscheidende zusätzliche Haftungsschicht über typische Hausrat-, Auto- oder Wasserfahrzeugpolicen hinaus und schützen Personen, die aufgrund von Unfällen, daraus resultierenden Sachschäden oder Personenschäden von Klagen mit umfangreichen finanziellen Verpflichtungen bedroht sind. Diese Policen sind für jeden unverzichtbar, der mit Forderungen konfrontiert werden könnte, die seine Deckungsgrenzen überschreiten. Darüber hinaus decken Umbrella-Policen Ansprüche wie Verleumdung, üble Nachrede, Vandalismus und Verletzung der Privatsphäre ab und gewährleisten so einen umfassenden Schutz.

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Die Funktionsweise der Umbrella-Versicherung verstehen

Eine Umbrella-Versicherung ist am vorteilhaftesten für wohlhabende Personen mit wertvollen Vermögenswerten, die einem höheren Klagerisiko ausgesetzt sind. Auch kleine Unternehmen können eine Umbrella-Versicherungspolice nutzen, um sich vor möglichen finanziellen Schäden durch Ansprüche zu schützen.

Die Prämie für eine Umbrella-Versicherungspolice kann günstiger sein, wenn sie bei demselben Versicherer abgeschlossen wird, der auch die ursprüngliche Auto-, Hausrat- oder Wasserfahrzeugversicherung anbietet. Um eine Umbrella-Versicherung hinzuzufügen, benötigt der Versicherungsnehmer in der Regel eine Autoversicherung in Höhe von 150.000 bis 250.000 US-Dollar und eine Hausratversicherung in Höhe von 250.000 bis 300.000 US-Dollar, je nach Anbieter.

Eine Umbrella-Versicherung wird oft als Überschusshaftpflichtversicherung bezeichnet. Wenn ein Versicherungsnehmer auf Schadensersatz verklagt wird, der die Haftungsgrenzen der Kfz-Versicherung, Hausratversicherung oder anderer Versicherungsarten übersteigt, hilft eine Umbrella-Police bei der Begleichung der geschuldeten Beträge. Mit anderen Worten: Wenn die Deckungssumme der ursprünglichen Police ausgeschöpft ist, fungiert die Umbrella-Police als Sicherheitsnetz, sodass die versicherte Person nicht auf Ersparnisse und andere Vermögenswerte zurückgreifen muss.1

Wichtig

Eine Umbrella-Versicherung kann auch Dinge abdecken, die normalerweise nicht in Standardversicherungen enthalten sind, wie Verleumdung, üble Nachrede und Freiheitsberaubung.

Wer sollte eine Umbrella-Versicherung in Betracht ziehen?

Personen mit wertvollen Vermögenswerten oder gefährlichen Gegenständen wie Pools oder Hunden könnten eine Umbrella-Versicherung für zusätzlichen Schutz in Betracht ziehen.

Wenn Sie ein Hypothekendarlehen haben, wird von den Hypothekengebern eine Hausratversicherung verlangt. Wenn Sie jedoch risikoreiche Gegenstände auf Ihrem Grundstück haben, kann eine Umbrella-Police eine zusätzliche Haftpflichtdeckung bieten, die über die Hausratversicherung hinausgeht.

Personen, die Aktivitäten mit höherem Klagerisiko nachgehen, könnten ebenfalls eine Umbrella-Versicherung in Betracht ziehen. Zu diesen Aktivitäten könnten gehören:

Vermieter sein

Training von Kindersportmannschaften

Mitglied im Vorstand einer gemeinnützigen Organisation

Ehrenamtliche Tätigkeit

Regelmäßiges Veröffentlichen von Bewertungen zu Produkten und Unternehmen

Teilnahme an Sportarten, bei denen Sie leicht andere verletzen könnten, wie Skifahren, Surfen oder Jagen

Kostenaspekte der Umbrella-Versicherung

Die jährlichen Kosten einer persönlichen Umbrella-Versicherungspolice in Höhe von 1 Million US-Dollar2

Praxisbeispiel: Wie eine Umbrella-Versicherung helfen kann

Um zu verstehen, wie eine Umbrella-Versicherung helfen kann, betrachten Sie das folgende Szenario: Ein Fahrer überfährt eine rote Ampel und fährt versehentlich in ein anderes Auto, wodurch erhebliche Schäden am Fahrzeug entstehen und mehrere Personen verletzt werden. Wenn die Autoreparaturen 50.000 US-Dollar kosten und die Verletzungen 500.000 US-Dollar übersteigen, könnte der Unfallverursacher mit Kosten konfrontiert werden, die über seinen Versicherungsgrenzen liegen. Eine Umbrella-Versicherungspolice übernimmt die zusätzlichen Haftungskosten, die über die Grenzen seiner Kfz-Versicherung hinausgehen.

Warum sollte jemand eine Umbrella-Versicherungspolice benötigen?

Eine Umbrella-Police ist hilfreich, wenn jemand auf Ihrem Grundstück verletzt wird oder Sie jemanden verletzen, während Sie eines Ihrer Besitztümer wie Ihr Auto, Ihr Boot oder Ihr Kraftfahrzeug nutzen. Wenn Sie verklagt und für haftbar befunden werden, kann die Umbrella-Police die finanzielle Entschädigung für die verletzte Partei abdecken und so Ihr Vermögen schützen.

Was wird von einer Umbrella-Police nicht abgedeckt?

Eine Umbrella-Police bietet Haftpflichtschutz, der die Kosten für Schäden am Eigentum einer anderen Person oder für Verletzungen deckt, jedoch nicht Ihre eigenen Besitztümer wie Ihr Haus oder Auto.

Brauchen Rentner eine Umbrella-Versicherungspolice?

Wenn Sie ein beträchtliches Vermögen aufgebaut haben und aufgrund von risikoreichen Gegenständen oder Aktivitäten wie einem Schwimmbecken oder Boot oder einer Vermietertätigkeit einem Klagerisiko ausgesetzt sind, könnten Sie eine Umbrella-Police in Betracht ziehen, um zusätzlichen Haftpflichtschutz zu erhalten.