Drittschadensregulierer

Wichtige Erkenntnisse

• Drittanbieteradministratoren (TPAs) bieten operative Dienstleistungen wie die Bearbeitung von Schadensfällen und das Management von Mitarbeiterleistungen an und werden häufig von Versicherungs- und selbstversicherten Unternehmen eingesetzt.
• Der Einsatz von TPAs nimmt zu und umfasst mittlerweile Bereiche wie forensische Buchhaltung, Arbeitsunfallprüfungen und Notfallplanung.
• Etwa 60 % der US-amerikanischen Arbeitnehmer sind in Plänen eingeschrieben, die von TPAs verwaltet werden, ausgenommen Bundesbedienstete, was auf ihren weit verbreiteten Einfluss hinweist.
• TPAs unterliegen unterschiedlichen staatlichen Vorschriften, wobei einige Bundesstaaten die Einreichung von Vereinbarungen mit Versicherungsunternehmen bei der zuständigen Versicherungsaufsichtsbehörde vorschreiben.
• Es gab Probleme hinsichtlich der Transparenz der TPAs gegenüber Arbeitgebern über die Kosten von Krankenversicherungsplänen, und der Kongress hat versucht, diese Bedenken durch Gesetze zu adressieren.
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Was ist ein Drittanbieteradministrator (TPA)?

Ein Drittanbieteradministrator (TPA) ist ein zentraler Akteur in der Versicherungsbranche, der wesentliche Dienstleistungen wie die Bearbeitung von Schadensfällen und das Management von Mitarbeiterleistungen erbringt. Versicherungsgesellschaften und selbstversicherte Unternehmen wenden sich oft an TPAs, um administrative Aufgaben zu übernehmen, sodass sie sich auf ihre Kernaktivitäten konzentrieren können. Von der Krankenversicherung über die gewerbliche Haftpflicht bis hin zur Verwaltung von Rentenplänen – die Rolle der TPAs expandiert rasant, was einen wachsenden Trend zur Auslagerung kritischer operativer Dienstleistungen an spezialisierte Dritte widerspiegelt.

Investopedia / Michela Buttignol

Die Rolle und Vorteile von Drittanbieteradministratoren erkunden

Immer mehr Unternehmen setzen Drittanbieteradministratoren ein, und die Aufgaben, die sie übernehmen, erweitern sich. Sie haben unterschiedliche Rollen in der Krankenversicherungsbranche, der gewerblichen Haftpflichtversicherung und im Geschäftsbetrieb von Investmentgesellschaften. Einige Drittanbieterfirmen erschließen Bereiche wie forensische Buchhaltungsdienstleistungen, Arbeitsunfallprüfungen und Notfallplanung.

Drittanbieter-Schadensadministratoren werden häufig von Krankenversicherungsanbietern eingesetzt, die viele ihrer administrativen Funktionen auslagern. Schadensabwicklung, Prämienabrechnung, Kundenanmeldung und andere tägliche Betriebsabläufe werden oft auf diese Weise gehandhabt.

Ein Krankenhaus oder eine Gesundheitsdienstleisterorganisation, die einen eigenen Krankenversicherungsplan aufstellt, lagert die administrativen Aufgaben häufig an einen Dritten aus. Ein Unternehmen, das sich dafür entscheidet, seinen Mitarbeiterkrankenversicherungsplan selbst zu finanzieren, schließt in der Regel einen Vertrag mit einem Drittanbieter-Schadensadministrator zur Durchführung des Programms.

Die Wachstumsrate für Drittanbieteradministratoren in der US-amerikanischen Versicherungsbranche wird von 2021 bis 2030 auf 6,3 % jährlich geschätzt. Im Jahr 2020 betrug die Marktgröße 280,69 Milliarden US-Dollar und könnte bis 2030 514,98 Milliarden US-Dollar erreichen.1 Der hohe Wettbewerb stellt eine Herausforderung für diese Branche dar, aber eine geringe Umsatzvolatilität ist ein positiver Faktor.2

Wichtig

Einige Drittanbieter-Schadensadministratoren sind multinationale Giganten, die Schadensfälle für große Unternehmen bearbeiten.

Verschiedene Dienstleistungen, die von Drittanbieteradministratoren angeboten werden

Die Arten von Programmen, die an Dritte ausgelagert werden, haben sich erweitert und können die Bearbeitung von Mitarbeiterrentenplänen und flexiblen Ausgabenkonten umfassen.

Wie TPAs Schadensfälle der gewerblichen Haftpflichtversicherung verwalten

Drittanbieter-Schadensadministratoren für gewerbliche Haftpflichtversicherer agieren ähnlich wie Schadensregulierer. Sie können in Zusammenarbeit mit dem internen Schadensregulierer der Versicherungsgesellschaft sowie externen Schadensermittlern und der Verteidigung tätig sein. Der Drittanbieter-Schadensadministrator kann sogar den Verteidiger auswählen.

Einige Drittanbieter-Schadensadministratoren sind große multinationale Nichtversicherungsunternehmen. Diese Giganten der Branche bearbeiten in der Regel die Schadensfälle großer Unternehmen.

Verwaltung von Mitarbeiterrentenplänen mit einem Drittanbieteradministrator

Drittanbieter-Schadensadministratoren können Mitarbeiterrentenprogramme wie 401(k)-Pläne verwalten. Das Unternehmen wird in solchen Fällen oft teilweise von einer Investmentgesellschaft besessen oder verwaltet. Die Investmentgesellschaft übernimmt das Geldmanagement, und der Drittanbieteradministrator kümmert sich um die täglichen Kontovorgänge und die Kundenbetreuung.

Karrieremöglichkeiten in der Drittanbieteradministration

Während einige Drittanbieteradministratoren zu multinationalen Unternehmen geworden sind, arbeiten auch einzelne zertifizierte TPAs als unabhängige Auftragnehmer. TPAs müssen über fundierte Kenntnisse der Regeln und Vorschriften der Dienstleistungen verfügen, für deren Verwaltung sie verantwortlich sind.

Wie viele US-amerikanische Arbeitnehmer haben Versicherungspläne, die von Dritten verwaltet werden?

Die Society of Professional Benefit Administrators gibt an, dass etwa 60 % der amerikanischen Arbeitnehmer in Plänen eingeschrieben sind, die von TPAs verwaltet und durchgeführt werden. Und dies schließt Bundesbedienstete nicht ein.3

Müssen TPAs lizenziert sein?

Jeder Bundesstaat hat seine eigenen Vorschriften zur Zertifizierung und Lizenzierung von TPAs. Einige Bundesstaaten verlangen, dass TPAs Kopien ihrer Vereinbarungen mit Versicherungsgesellschaften bei der Versicherungsaufsichtsbehörde des jeweiligen Bundesstaates einreichen.4

Was sind einige häufige Beschwerden über Drittanbieteradministratoren?

Das Georgetown University Center on Health Insurance Reforms berichtet über drei häufige Probleme mit einigen TPAs. Sie sind gegenüber Arbeitgebern nicht immer offen bezüglich der Preise, die ihre Krankenversicherungspläne für die Versorgung zahlen.5 Der Kongress versuchte, dieses Problem im Consolidated Appropriations Act von 2021 zu adressieren, aber es gab dennoch einige Verstöße.6

TPAs wurden auch beschuldigt, Verwaltungsgebühren zu verstecken und fragwürdige Methoden zur Einziehung angeblicher Überzahlungen anzuwenden. Diese Beschwerden konzentrieren sich jedoch größtenteils auf Versicherungsgesellschaften, die als TPAs fungieren.5