Eigenfinanzierung

Wichtige Erkenntnisse

• Eigenfinanzierung ermöglicht es Verbrauchern, Waren direkt von Einzelhändlern zu kaufen und zu finanzieren, wodurch die Notwendigkeit von Drittkreditgebern entfällt.
• Die Automobilindustrie nutzt stark Eigenfinanzierung, indem sie eine breitere Kundenbasis akzeptiert und so mehr Geschäfte ermöglicht.
• Einzelhändler, die Eigenfinanzierung anbieten, können die Kundentreue durch bequeme Kreditoptionen und Store-Kreditkarten aufrechterhalten.
• Fortschritte im Fintech-Bereich erweitern die Point-of-Sale-Finanzierungsoptionen und machen Kredite für Verbraucher zugänglicher und sofort verfügbar.
• Eigenfinanzierung erleichtert oft die Kreditgenehmigungsverfahren im Vergleich zu traditionellen Banken.

Was ist Eigenfinanzierung?

Der Begriff Eigenfinanzierung bezieht sich auf Finanzierungen, die direkt von Einzelhändlern oder anderen Unternehmen an Verbraucher vergeben werden. Sie ermöglicht es Menschen, Waren und Dienstleistungen direkt vom Verkäufer zu kaufen und zu finanzieren. Eigenfinanzierung beseitigt die Abhängigkeit des Unternehmens von Drittkreditgebern im Finanzsektor, um dem Kunden die Mittel zur Durchführung einer Transaktion bereitzustellen. Sie wird häufig in der Automobil- und Einzelhandelsbranche für große Einkäufe eingesetzt.

Wie Eigenfinanzierung funktioniert und ihre Vorteile

Während einige dazu in der Lage sind, haben die meisten nicht genug Geld, um große Einkäufe direkt in bar zu bezahlen. Hier kommt die Finanzierung ins Spiel. Dies ist ein Prozess, bei dem Geld von einer anderen Partei geliehen wird, um den Kauf abzuschließen. Dies beinhaltet normalerweise eine Bank oder einen Kreditgeber, aber manchmal bietet der Verkäufer die Finanzierung direkt an. Dies wird als Eigenfinanzierung bezeichnet.

Viele Automobilhersteller und Einzelhändler bieten Eigenfinanzierung an, um Käufe für Kunden zu vereinfachen. Der Teil des Unternehmens, der die Kundenfinanzierung abwickelt, wird als Investment-Center bezeichnet. Diese Art der Kreditvergabe kommt Verbrauchern zugute, da sie einen Kredit direkt vom Unternehmen erhalten und traditionelle Banken umgehen können.

Um diese Art von Dienstleistung anbieten zu können, müssen Einzelhändler ein etabliertes Kreditgeschäft innerhalb ihres Unternehmens haben oder mit einem einzigen externen Kreditanbieter zusammenarbeiten, um einen Kredit für ihre Kunden zu bedienen. Wie oben erwähnt, ist dies in bestimmten Teilen des Einzelhandels üblich, wie z. B. in großen Kaufhäusern und in der Automobilindustrie.

Warnung

Autohändler könnten zusätzliche Gebühren für die Eigenfinanzierung erheben. Lesen Sie immer das Kleingedruckte!

Wichtige Überlegungen zur Eigenfinanzierung

Mit dem Aufkommen neuer Finanztechnologieunternehmen (Fintech) haben viele Kreditnehmer jetzt größere Eigenfinanzierungsmöglichkeiten durch schnellere und bequemere Point-of-Sale (POS) Kreditplattformen. Point-of-Sale-Kredittechnologie kann um die unternehmenseigene Kreditabteilung herum aufgebaut werden oder wird allgemein erleichtert, wenn ein Unternehmen mit einem einzigen Kreditanbieter zusammenarbeitet, um die Kreditbedürfnisse seiner Kunden zu bedienen.

Point-of-Sale-Finanzierung vereinfacht den Kreditvergabeprozess für Kunden, da sie sich für einen Kredit bewerben können, wenn sie bereit zum Kauf sind. Je besser die Kreditwürdigkeit, desto wahrscheinlicher wird der Kunde genehmigt – und oft für höhere Kreditlimits. Es macht Kredite für Kunden bequem, da sie innerhalb von Minuten eine Kreditentscheidung vom Einzelhändler erhalten können. Es hilft Einzelhändlern auch, Geschäfte einfacher abzuschließen.

Kreditgestützte Verkäufe werden immer beliebter, da immer mehr Händler diese Option nutzen. Dies war besonders während der COVID-19-Pandemie der Fall. Tatsächlich haben Fintech-Unternehmen Einnahmen in Höhe von 8 bis 10 Milliarden US-Dollar von traditionellen Kreditgebern abgeschöpft. Es wird geschätzt, dass bis 2023 13 % bis 15 % der Käufe kreditgestützte POS-Technologie nutzen werden.1

Tipp

Store-Kreditkarten haben tendenziell höhere Zinssätze, aber die Prämien können sich für sehr häufige Käufer lohnen.

Erkundung verschiedener Arten der Eigenfinanzierung

Automobilindustrie

Die Automobilverkaufsbranche ist ein prominenter Nutzer der Eigenfinanzierung, da ihr Geschäft darauf beruht, dass Käufer Autokredite aufnehmen, um den Kauf eines Fahrzeugs abzuschließen. Das Anbieten von Eigenfinanzierung für Autokäufer hilft einem Unternehmen, mehr Geschäfte abzuschließen, indem es mehr Kunden akzeptiert.

Autohändler haben auch den Vorteil, eigene Standards für die Kreditunterzeichnung festlegen zu können, was manchmal eine größere Anzahl von Kreditnehmern umfasst, indem sie auch solche mit niedrigerer Kreditwürdigkeit akzeptieren. In vielen Fällen akzeptieren diese Kreditplattformen Kreditnehmer, die Banken oder andere Finanzintermediäre möglicherweise für einen Kredit ablehnen würden. Auch Gerätehersteller, Haushaltsgerätegeschäfte und E-Commerce-Einzelhändler bieten Eigenfinanzierung an.

Medizin und Zahnmedizin

Einige medizinische und zahnmedizinische Kosten werden von Versicherungsunternehmen möglicherweise nicht übernommen, da es sich um bestimmte Verfahren handelt. Dies sind in der Regel elektive Eingriffe wie plastische Chirurgie und kosmetische Zahnheilkunde. Anbieter können Eigenfinanzierung anbieten, wenn Verbraucher nicht im Voraus bezahlen können. Wie Autohändler können diese Dienstleister ihre eigenen Finanzierungsbedingungen für ihre Kunden festlegen, die möglicherweise eher für andere Dienstleistungen zurückkehren, wenn sie diese in Zukunft benötigen.

Einzelhändler

Eigenfinanzierung ist auch bei großen Einzelhändlern sehr verbreitet, insbesondere bei Großmärkten, die teurere Produkte wie Haushaltsgeräte, Möbel, große Elektronikartikel und Baumaterialien anbieten. Finanzierungsoptionen können in Form von In-Store-Kreditkarten (die nur bei diesem Einzelhändler verwendet werden können) oder Darlehen angeboten werden. Zu den größten Namen im Einzelhandel, die diese Art der Finanzierung anbieten, gehören Home Depot, Lowe's, Apple und Ashley Furniture HomeStore. Die Möglichkeit, Käufe intern zu finanzieren, hilft Einzelhändlern, die Kundentreue zu erhalten.

Ein reales Beispiel für Eigenfinanzierung

Wie oben erwähnt, ist Eigenfinanzierung eine gängige Option für Verbraucher, die ein Fahrzeug kaufen möchten. Ford Credit ist eine der bekanntesten unternehmenseigenen Autofinanzierungsgruppen. Im Januar 2017 ging Ford Credit eine Partnerschaft mit AutoFi ein, um den Autokauf und die Finanzierung durch Technologie noch einfacher zu gestalten, die es dem Käufer ermöglicht, online nach seinem Auto und Autokredit zu suchen.2

Ford-Kunden können mit dieser neuen Point-of-Sale-Plattform online über Ford-Händler-Websites einkaufen. Sie ermöglicht es ihnen, ihre Autos zu kaufen und zu finanzieren. Diese Art von Kundenerfahrung ermöglicht es Autokäufern, weniger Zeit beim Händler zu verbringen und bietet gleichzeitig einen schnelleren Verkaufsprozess für Ford.

Wie funktioniert die Eigenfinanzierung von Autos?

Eigenfinanzierung von Autos liegt vor, wenn ein Autohändler seinen Kunden einen Teil des Kaufpreises für ihr Auto leiht. Dies verschafft dem Händler eine zusätzliche Einnahmequelle aus den Zinszahlungen des Kunden, während der Kunde ein Auto kaufen kann, für das er sonst möglicherweise nicht qualifiziert gewesen wäre.

Da interne Kreditgeber jedoch kleiner sind, können sie möglicherweise nicht die Zinssätze einer großen Bank oder Kreditgenossenschaft erreichen. Es kann sich lohnen, mehrere Institute zu besuchen, um die Zinssätze zu vergleichen, bevor man einen internen Kredit in Betracht zieht.

Ist Bank- oder Eigenfinanzierung besser für den Autokauf?

Es gibt keinen klaren Gewinner zwischen Bank- und Händlerfinanzierung, und es kann sich lohnen, die Zinssätze von beiden zu vergleichen, bevor man eine Entscheidung trifft. Ein Autokredit von einer Bank repräsentiert den 'wahren' Zinssatz, während Händler einen Aufschlag oder zusätzliche Gebühren für die Finanzierung eines Autos verlangen können. Andererseits sind Händler auf Autokredite spezialisiert und können möglicherweise niedrigere Zinssätze für neuere Autos erzielen. Einige Händler bieten sogar Werbeaktionen mit 0 % Finanzierung für das erste Jahr bei einem Neuwagen an.

Warum bieten Geschäfte Eigenfinanzierung an?

Viele Einzelhandelsgeschäfte bieten Eigenfinanzierung oder Store-Kreditkarten an, da diese eine zusätzliche Einnahmequelle von ihren Kunden darstellen. Während die Zinssätze tendenziell höher sind als bei typischen Kreditkarten, können sie mit Prämien oder Vergünstigungen verbunden sein, die sich für häufige Käufer lohnen können.