Einkommensrente

Einkommensrenten erklärt: Ein Leitfaden für Sofortauszahlungen

Wichtige Erkenntnisse

Eine Einkommensrente ist ein Rentenvertrag, der sofortige Auszahlungen im Austausch gegen eine Einmalzahlung bietet.
Zahlungen aus Einkommensrenten können fest oder variabel sein und beginnen in der Regel einen Monat nach Unterzeichnung des Vertrags.
Einkommensrenten bieten Rentnern finanzielle Sicherheit, indem sie ein lebenslanges Einkommen bieten und das Risiko verringern, die Ersparnisse zu überleben.
Obwohl nicht an die Inflation gekoppelt, bieten einige Einkommensrenten Todesfallleistungen oder Barerstattungsguthaben, wenn der Rentenempfänger früh verstirbt.
Einmal gestartet, können Einkommensrenten nicht gestoppt werden; Zahlungen könnten im Laufe der Zeit aufgrund der Inflation an Kaufkraft verlieren.
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Was ist eine Einkommensrente?

Eine Einkommensrente ist ein Finanzprodukt, das eine Einmalzahlung in einen Einkommensstrom umwandelt, der in der Regel sofort nach Vertragsunterzeichnung beginnt. Hauptsächlich von Rentnern genutzt, bieten Einkommensrenten einen regelmäßigen und zuverlässigen Einkommensstrom und gewährleisten finanzielle Stabilität im Ruhestand. Diese Renten garantieren periodische Zahlungen, die für die Lebenszeit des Rentenempfängers fortgeführt werden, und bieten Seelenfrieden für diejenigen, die befürchten, ihre Ersparnisse zu überleben.

Wie Einkommensrenten funktionieren: Wichtige Details erklärt

Anleger, die nach Einkommensrenten suchen, sollten ein klares Bild davon haben, wie viel Einkommen sie erhalten und wie lange. Die meisten Renten zahlen bis zum Tod des Rentenempfängers aus, und einige zahlen bis zum Tod des Ehepartners.

Obwohl das Versicherungsprodukt sofort verrentet werden kann, können variable Anlagen durch die Teilnahme an Aktienmärkten einen gewissen Kapitalschutz ermöglichen. Selbst wenn alle Einkommenseinheiten in festverzinslichen Anlagen sind, kann es eine Bestimmung geben, die eine höhere Rendite ermöglicht, wenn ein bestimmter Benchmark-Index außergewöhnlich gut abschneidet.

Die Rendite, die ein Rentenkäufer aus seiner Einkommensrente erhält, basiert darauf, wie lange er lebt – eine längere Lebensdauer bedeutet mehr Zahlungen und eine bessere Rendite. Zahlungen können bereits einen Monat nach Vertragsunterzeichnung und Leistung einer Prämienzahlung beginnen. Einkommensrentenzahlungen können monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich erfolgen. Viele Einkommensrenten bieten eine Todesfallleistung.1

Wenn eine Barerstattungsoption gewählt wird, erhält der designierte Begünstigte eines Rentenempfängers, der stirbt, bevor er genügend Zahlungen in Höhe seiner anfänglichen Prämie erhalten hat, den Restbetrag. Daher sind Alter, Lebenserwartung und Gesundheitszustand eines Rentenempfängers relevant für die Entscheidung, ob eine solche Rente geeignet ist.

Einkommensrenten können bereits für wenige tausend Dollar erworben werden. Bedeutendere Einkommensrenten können jedoch eine besondere Prüfung erfordern. Einige Einkommensrenten können aufgeschoben werden, um Einkommen für die spätere Lebensphase aufzubauen.

Ideale Kandidaten für Einkommensrenten: Wer sollte sie in Betracht ziehen?

Die Strategie hinter einer Einkommensrente besteht darin, einen stetigen Einkommensstrom für einen Rentner zu schaffen, der nicht überlebt werden kann. Im Wesentlichen kann eine sofortige Rente als Langlebigkeitsversicherung dienen. Eine gute Faustregel ist, dass Zahlungen, die durch eine Einkommensrente abgesichert sind, die Lohnzahlungen eines Rentners ersetzen sollten, bis er stirbt.

Eine weitere Strategie, die eine Einkommensrente nutzt, besteht darin, sie zur Bereitstellung von Einkommen zu verwenden, um die Ausgaben eines Rentners zu decken – wie Miete oder Hypothek, Lebensmittel und Energie – Gebühren für betreute Wohneinrichtungen und Versicherungsprämien, oder das Bargeld für andere wiederkehrende Zahlungsbedürfnisse bereitzustellen.

Ein Nachteil von Einkommensrenten ist, dass sie nach ihrer Initiierung nicht rückgängig gemacht oder gestoppt werden können. Auch können die Zahlungen für eine solche Rente fest sein und nicht an die Inflation angepasst werden, und bleiben daher gleich. Folglich wird die Kaufkraft jeder Zahlung im Laufe der Zeit abnehmen, wenn die Inflation ihren Tribut fordert.

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U.S. Securities and Exchange Commission. "Annuities." Abgerufen am 19. Mai 2021.

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