Einmalzahlung

Was ist eine Einmalzahlung?

Eine Einmalzahlung ist ein Geldbetrag, der auf einmal ausgezahlt wird, anstatt in Raten aufgeteilt zu werden. Einmalzahlungen werden üblicherweise mit Pensionsplänen und anderen Altersvorsorgeprodukten wie 401(k)-Konten in Verbindung gebracht, bei denen Rentner eine kleinere einmalige Einmalzahlung anstelle einer größeren, über einen Zeitraum in Raten ausgezahlten Zahlung akzeptieren können.

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Einmalzahlung ist ein auf einmal gezahlter Betrag, im Gegensatz zu einem Betrag, der in Raten gezahlt wird.
• Eine Einmalzahlung ist nicht für jeden die beste Wahl. Für manche kann es sinnvoller sein, die Mittel als regelmäßige Zahlungen zu verrenten.
• Abhängig von Zinssätzen, Steuersituation und Strafgebühren kann eine Rente einen höheren Nettobarwert (NPV) haben als die Einmalzahlung.
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• Investopedia / Ryan Oakley

Verständnis einer Einmalzahlung

Einmalzahlungen können eine Pauschalzahlung für den Erwerb einer Gruppe von Artikeln beschreiben, wie z. B. ein Unternehmen, das eine Summe für den Lagerbestand eines anderen Unternehmens zahlt. Lottogewinner haben in der Regel auch die Möglichkeit, eine Einmalzahlung anstelle von jährlichen Zahlungen zu erhalten.

Renten bieten ein gewisses Maß an finanzieller Sicherheit, aber ein älterer Rentner mit schlechtem Gesundheitszustand könnte mehr von einer Einmalzahlung profitieren. Eine Vorauszahlung sichert oft ein Vermögen, das an Ihre Erben weitergegeben werden kann.

Eine Vorauszahlung könnte es Ihnen ermöglichen, ein Haus oder einen anderen großen Kauf zu tätigen, den Sie sich sonst nicht leisten könnten. Ebenso können Sie das Geld anlegen und möglicherweise eine höhere Rendite erzielen als die effektive Rendite, die mit den jährlichen Zahlungen verbunden ist.

Wichtig

Das Unternehmen, das die Rente bereitstellt, berechnet den Barwert der Rente, um sicherzustellen, dass es seinen Verpflichtungen nachkommen kann.

Einmalzahlung vs. Rentenzahlungen: Ein Beispiel

Um zu veranschaulichen, wie Einmalzahlungen und Rentenzahlungen funktionieren, stellen Sie sich vor, Sie gewinnen 10 Millionen Dollar im Lotto. Wenn Sie die Einmalzahlung nehmen, unterliegen die gesamten Gewinne in diesem Jahr der Einkommenssteuer, und Sie wären in der höchsten Steuerklasse von 37 %.

Wenn Sie sich jedoch für die Rentenoption entscheiden, könnten die Zahlungen über mehrere Jahrzehnte an Sie erfolgen. Zum Beispiel, anstatt 10 Millionen Dollar Einkommen in einem Jahr, könnte Ihre Rentenzahlung 300.000 Dollar pro Jahr betragen, wobei Sie die höchste bundesstaatliche Einkommenssteuerklasse von 37 % vermeiden würden.12

Solche Steuerfragen hängen von der Höhe des Lottogewinns, den aktuellen Einkommenssteuersätzen, den prognostizierten Einkommenssteuersätzen, Ihrem Wohnsitzstaat zum Zeitpunkt des Gewinns, dem Staat, in dem Sie nach dem Gewinn leben werden, und den Anlagerenditen ab. Aber wenn Sie eine jährliche Rendite von mehr als 3 % bis 4 % erzielen können, ist die Einmalzahlungsoption im Vergleich zu einer 30-jährigen Rente in der Regel sinnvoller.

Was ist besser, eine Einmalzahlung oder eine Rente?

Es gibt Vor- und Nachteile, eine Einmalzahlung anstelle einer Rente (feste Zahlungen über einen Zeitraum) zu akzeptieren. Die richtige Wahl hängt vom Wert der Einmalzahlung im Vergleich zu den regelmäßigen Zahlungen und den finanziellen Zielen ab.

Es ist nicht immer am besten, die Einmalzahlung anstelle von regelmäßigen jährlichen Zahlungen zu nehmen; wenn die Wahl angeboten wird, berücksichtigen Sie Steuern, Investitionen und den Nettobarwert (NPV), der den Zeitwert des Geldes berücksichtigt.

Ist eine Einmalzahlung riskant?

Der Erhalt einer Einmalzahlung ist nicht unbedingt riskant. Wenn Sie sie jedoch als Bargeld erhalten, könnte die Sicherheit ein Problem darstellen. Es kann auch riskant sein, die Einmalzahlung in eine einzige Anlageoption (z. B. eine einzelne Aktie) zu investieren, anstatt Ihre Investitionen zu diversifizieren. Diversifikation verringert das Risiko.

Warum heißt es Einmalzahlung?

Ein "Pauschal-" (laut Merriam-Webster) ist ein Adjektiv, das "nicht in Teile aufgeteilt" oder "gesamtheitlich" bedeutet.3 Eine "Summe" (laut Wörterbuch) ist "ein unbestimmter oder bestimmter Geldbetrag" oder "der gesamte Betrag" oder "die Gesamtheit".4 Als Begriff bedeutet "Einmalzahlung" "ein Geldbetrag, der auf einmal gezahlt wird" oder "ein einzelner Geldbetrag".5