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File and Suspend: Die ehemalige Social Security Strategie

Wichtige Erkenntnisse

File and suspend war eine Sozialversicherungs-Anmeldestrategie, die verheirateten Paaren zugutekam.
Diese Strategie ermöglichte es, Ehegattenleistungen zu beziehen und gleichzeitig den Rentenaufschub zu verzögern.
Diese Strategie stand nach dem 1. Mai 2016 aufgrund gesetzlicher Änderungen nicht mehr zur Verfügung.

Was ist File and Suspend?

File and suspend war eine Anmeldestrategie der Sozialversicherung. Sie ermöglichte es verheirateten Paaren im Rentenalter, Ehegattenleistungen zu beziehen und gleichzeitig den eigenen Rentenaufschub zu verzögern. Dies hätte erhebliche Auswirkungen auf die Altersvorsorge haben können, wurde jedoch durch den Bipartisan Budget Act zum 1. Mai 2016 beendet. Es handelt sich nicht mehr um eine praktikable Strategie.1

Grundlagen von File and Suspend verstehen

File and suspend war eine Strategie, die es dem Ehepartner mit geringerem Einkommen ermöglichte, Ehegattenleistungen zu beziehen, obwohl der Ehepartner mit höherem Einkommen lediglich die vollen Rentenleistungen beantragt, aber noch nicht erhalten hatte. Es handelte sich um eine Methode, mit der ein Paar von der Ehegattenleistungsregel profitieren konnte, ohne auf den Vorteil verzichten zu müssen, den vollen Renteneintritt über das aktuelle Alter von 66 oder 67 Jahren hinaus zu verschieben (abhängig vom Geburtsjahr).2

Im derzeitigen Sozialversicherungssystem kann ein Ehepartner Ehegattenleistungen nur dann beanspruchen, wenn der Hauptleistungsempfänger (der Ehepartner mit höherem Einkommen) diese zuerst beantragt hat.3 Die nicht mehr gültige „File and Suspend"-Strategie erlaubte es dem Leistungsempfänger, die vollen Leistungen zu beantragen, den Bezug dieser Leistungen jedoch auf ein zukünftiges Datum zu verschieben. Wenn dies geschah, konnte sein oder ihr Ehepartner sofort Ehegattenleistungen beantragen und beziehen, obwohl der Leistungsempfänger technisch gesehen noch nicht in Rente gegangen war. Infolgedessen stiegen die Rentenleistungen des Hauptleistungsempfängers weiter an, je länger sie in die Zukunft verschoben wurden.

Warum File and Suspend in Betracht ziehen?

Wenn ein Paar die File-and-Suspend-Strategie nutzte, traten die Ehegattenleistungen sofort in Kraft. Ehegattenleistungen betragen bis zur Hälfte des Einkommens des Ehepartners mit höherem Einkommen, sodass sie oft wertvoller sind als die Leistungen, die der Ehepartner andernfalls erhalten würde.4

Unterdessen wurden die Rentenaufschubgutschriften mit jedem Jahr wertvoller, und die monatliche Auszahlung wäre wesentlich höher, sobald sie endlich eingelöst würden. Für Personen, die 1943 oder später geboren wurden, steigen die Rentenleistungen um 8 % des ursprünglichen Betrags für jedes Jahr des Aufschubs.5 Dies bedeutet, dass eine Person, die den Rentenbezug bis zum Alter von 69 Jahren (drei Jahre nach dem aktuellen Rentenalter von 66) aufschiebt, eine monatliche Leistung erhält, die 24 % höher ist, als wenn sie mit 66 in Rente gegangen wäre (8 % für jedes Jahr des Aufschubs).

Rentenleistungen können über das Alter von 70 Jahren hinaus nicht weiter steigen.6 Beachten Sie außerdem, dass das Renteneintrittsalter auf einer Staffelung basiert und je nach Geburtsjahr unterschiedlich ist. Das Rentenalter für die derzeitige Rentnergeneration beträgt 66, aber die nur wenige Jahre Jüngeren erreichen das Rentenalter mit 67.7

Social Security Administration. "Social Security Legislative Bulletin."

Social Security Administration. "Full Retirement Age."

Social Security Administration. "Suspending Retirement Benefit Payments."

Social Security Administration. "Family Benefits."

Social Security Administration. "Delayed Retirement Credits."

Social Security Administration. "If You Were Born Between 1943 and 1954 Your Full Retirement Age Is 66."

Social Security Administration. "Starting Your Retirement Benefits Early."

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