Einrichtung

Was ist eine Fazilität?

Fazilitäten sind Finanzhilfeprogramme von Banken und Kreditinstituten für Unternehmen. Sie helfen Unternehmen, Betriebskapital zu beschaffen. Zu den Arten von Fazilitäten gehören Überziehungskredite, Zahlungsaufschubpläne, Kreditlinien (LOC), revolvierende Kredite, Terminkredite, Akkreditive und Swingline-Darlehen. Der allgemeine Zweck von Fazilitäten ist die Aufrechterhaltung des Geschäftsbetriebs, z. B. die Vermeidung von Entlassungen oder die Unterstützung saisonaler Umsatzdefizite. Eine Fazilität ist im Grunde ein Darlehen für Unternehmen zur Unterstützung ihrer Geschäftstätigkeit.

Wichtige Erkenntnisse

• Fazilitäten sind finanzielle Unterstützungsprogramme von Banken, die Unternehmen mit Betriebskapital helfen.
• Zu den gängigen Arten von Fazilitäten gehören Überziehungskredite, Kreditlinien, Terminkredite und Akkreditive.
• Fazilitäten ermöglichen es Unternehmen, einen festgelegten Geldbetrag ohne Sicherheiten zu leihen.
• Fazilitäten sind für Unternehmen entscheidend, um den Betrieb in umsatzschwachen Zeiten wie saisonalen Einbrüchen aufrechtzuerhalten.
• Kurzfristige Kreditoptionen können je nach Geschäftsbedarf zugesagte oder unverbindliche Kreditfazilitäten umfassen.

Zweck und Vorteile einer Finanzierungsfazilität

Eine Fazilität ist eine Vereinbarung zwischen einem Unternehmen und einem öffentlichen oder privaten Kreditgeber, die es dem Unternehmen ermöglicht, für kurze Zeit einen bestimmten Geldbetrag für verschiedene Zwecke zu leihen. Das Darlehen hat einen festgelegten Betrag und erfordert keine Sicherheiten. Kreditnehmer leisten in der Regel monatliche oder vierteljährliche Zahlungen mit Zinsen, bis die Schuld getilgt ist.

Fazilitäten sind für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, die in umsatzschwachen Jahreszeiten Entlassungen, ein langsameres Wachstum oder Betriebsschließungen vermeiden möchten.

Zum Beispiel: Wenn ein Juweliergeschäft im Dezember bei rückläufigen Umsätzen wenig Barmittel hat, kann der Eigentümer eine Fazilität in Höhe von 2 Millionen Dollar bei einer Bank beantragen, die bis Juli, wenn das Geschäft wieder anzieht, vollständig zurückgezahlt wird. Der Juwelier verwendet die Mittel zur Fortführung des Geschäftsbetriebs und zahlt das Darlehen in monatlichen Raten bis zum vereinbarten Datum zurück.

Kurze Fakten

Eine Fazilität kann einem Unternehmen helfen, saisonale Umsatzzyklen zu überstehen, wenn die Einnahmen niedrig sind.

Arten von Finanzierungsfazilitäten mit Beispielen

Es gibt eine Reihe von Fazilitäten für kurzfristige Kreditnehmer, je nach den Bedürfnissen der kreditnehmenden Unternehmen. Diese Darlehen können zugesagt oder unverbindlich sein.

Überziehungskredite verstehen

Überziehungskredite gewähren einem Unternehmen ein Darlehen, wenn das Geldkonto des Unternehmens leer ist. Der Kreditgeber erhebt Zinsen und Gebühren auf das geliehene Geld. Überziehungskredite sind günstiger als Darlehen, werden schnell abgewickelt und beinhalten keine Vorfälligkeitsentschädigungen.

Geschäftskreditlinien erkunden

Eine unbesicherte Geschäftskreditlinie bietet Unternehmen bei Bedarf Zugang zu Bargeld zu einem wettbewerbsfähigen Zinssatz mit flexiblen Zahlungsmöglichkeiten.1 Eine traditionelle Kreditlinie gewährt Scheckprivilegien, erfordert eine jährliche Überprüfung und kann vom Kreditgeber vorzeitig gekündigt werden. Eine nicht-traditionelle Kreditlinie bietet Unternehmen schnellen Zugang zu Bargeld und ein hohes Kreditlimit.

Ein revolvierender Kredit hat ein bestimmtes Limit und keine festen monatlichen Zahlungen, jedoch fallen Zinsen an, die kapitalisiert werden. Unternehmen mit niedrigen Bargeldbeständen, die ihren Nettoumlaufvermögensbedarf finanzieren müssen, entscheiden sich in der Regel für eine revolvierende Kreditfazilität, die jederzeit Zugang zu Mitteln bietet, wenn das Unternehmen Kapital benötigt.

Terminkredite navigieren: Was Unternehmen wissen müssen

Ein Terminkredit ist ein gewerbliches Darlehen mit einem festen Zinssatz und einem festen Fälligkeitsdatum. Ein Unternehmen verwendet das Geld in der Regel zur Finanzierung einer großen Investition oder Akquisition. Mittelfristige Darlehen haben eine Laufzeit von unter drei Jahren und werden monatlich zurückgezahlt, möglicherweise mit Ballonzahlungen. Langfristige Darlehen können eine Laufzeit von bis zu 20 Jahren haben und sind durch Sicherheiten besichert.

Ein Leitfaden zu Akkreditiven im Handel

Nationale und internationale Handelsunternehmen nutzen Akkreditive zur Abwicklung von Transaktionen und Zahlungen.2 Ein Finanzinstitut garantiert Zahlungen und Verpflichtungen zwischen Käufer und Verkäufer.

Welche verschiedenen Arten von Fazilitäten gibt es?

Zu den vielen Arten von Fazilitäten, die Unternehmen angeboten werden, gehören Kreditlinien, Terminkredite, Akkreditive und Überziehungskredite.

Wie qualifiziert man sich für eine Geschäftskreditlinie?

Wenn Unternehmen eine Kreditlinie beantragen, prüfen Banken in der Regel, ob sie eine gute Kreditwürdigkeit, einen detaillierten Geschäftsplan, positive Einnahmen über einen bestimmten Zeitraum, persönliche Investitionen in das Unternehmen und Erfahrung in der Branche vorweisen können.

Was ist der Unterschied zwischen mittelfristigen und langfristigen Darlehen?

Mittelfristige Darlehen haben Laufzeiten von bis zu drei Jahren und werden monatlich zurückgezahlt, während langfristige Darlehen Laufzeiten von bis zu 20 Jahren haben und durch Sicherheiten besichert sind. Diese Darlehensarten werden häufig zur Finanzierung großer gewerblicher Projekte im Immobiliensektor verwendet.