Einzelinteressenversicherung

Wichtige Erkenntnisse

• Die Single-Interest-Versicherung schützt Kreditgeber, nicht Kreditnehmer, bei Immobilien- oder Autokrediten.
• Diese Versicherung deckt Verluste oder Schäden an Kreditsicherheiten wie Autos, Booten oder Immobilien ab.
• Einige US-Bundesstaaten erlauben Kreditgebern, den Kreditnehmern die Kosten der Versicherungspolice in Rechnung zu stellen.
• Kreditgeber entscheiden sich oft für eine Pauschaldeckung, um umfassenden Schutz für ihr gesamtes Kreditportfolio zu erhalten.
• Kreditnehmer mit schwacher Bonität können zum Abschluss einer Single-Interest-Versicherung verpflichtet werden.
• Die Single-Interest-Versicherung (auch als Vendors Single Interest Insurance oder VSI-Versicherung bezeichnet) deckt die Interessen einer der beiden Parteien ab, die eine Immobilie gemeinsam besitzen. Diese Art von Versicherung deckt in der Regel einen Teil oder den gesamten ausstehenden Wert ab, der einem Kreditgeber für eine hypothekarisch belastete oder geleaste Immobilie geschuldet wird.
• Die Single-Interest-Versicherung gilt im Allgemeinen nur für die Interessen eines Kreditgebers oder einer Finanzierungsgesellschaft. Die VSI-Versicherung ist so konzipiert, dass sie die Interessen des Kreditgebers schützt, nicht jedoch die des Kreditnehmers bei Immobilien-, Auto- oder anderen Verbraucherkrediten. Während der Kreditgeber die Kosten der VSI-Prämien auf den Kreditnehmer abwälzen kann, erhält der Kreditnehmer keinen Schutz, wenn die Sicherheit (z. B. ein Auto oder eine Immobilie) zerstört oder beschädigt wird.

Wie die Single-Interest-Versicherung funktioniert

In den meisten Fällen deckt die Single-Interest-Versicherung Schäden oder Verluste des zugrunde liegenden Vermögenswerts eines Kredits ab. Oft umfasst sie auch die Kosten des Kreditgebers für die Rücknahme dieses Vermögenswerts, falls erforderlich. Finanzierungsgesellschaften, die Kunden mit schwacher oder schlechter Bonität Kredite gewähren, verlangen manchmal diese Art von Deckung, um sich gegen die Kosten eines Kundenausfalls abzusichern. Einige Bundesstaaten erlauben Kreditgebern, die Kosten der Versicherungsprämie an den Kreditnehmer weiterzugeben.

Vorteile der Single-Interest-Versicherung

Die überwiegende Mehrheit der Single-Interest-Versicherungspolicen deckt das Interesse des Kreditgebers an Fahrzeugen und anderen hochwertigen persönlichen Gegenständen wie Vergnügungsbooten und Wasserfahrzeugen ab. Single-Interest-Versicherungspolicen bieten in der Regel eine Gap-Deckung, die den Kreditgebern die Differenz zwischen dem Wert des Vermögenswerts und dem ausstehenden Kreditbetrag erstattet.

Kreditgeber können sich für eine Pauschaldeckung entscheiden, die einen breiten Schutz für ihr gesamtes Verbraucherkreditportfolio bietet. Anstatt einzelne Policen nachzuverfolgen und zu überwachen, ermöglicht die Pauschaldeckung den Kreditgebern, ihre Verwaltungskosten zu senken. Die Deckungsoptionen können umfassen:

Skip-Account-Schutz zur Erstattung der Kosten für die Suche nach säumigen Kreditnehmern

Diebstahlschutz zur Deckung von Vermögenswerten, die beschädigt oder gestohlen werden können

Rücknahmedeckung zur Kompensation der Kosten und Schäden, die während des Rücknahmeprozesses entstehen

Pfanddeckung zum Schutz vor Fehlern und Auslassungen in Eigentumsdokumenten

Wichtig

Kreditgeber können auch eine Single-Interest-Versicherung für Kreditnehmer verlangen, deren Kreditwürdigkeit nicht niedrig genug ist, um den Kredit abzulehnen, aber die keinen hohen Score oder viel Kredithistorie haben.

Anforderungen an die Single-Interest-Versicherung beim Fahrzeugkauf

Die meisten Bundesstaaten verlangen von Fahrern den Nachweis einer Kfz-Versicherung, bevor sie ein Fahrzeug legal fahren dürfen. Ebenso benötigen Finanzdienstleistungsunternehmen in der Regel einen Versicherungsnachweis, bevor sie einen Autokredit abschließen. Wenn ein Käufer aus irgendeinem Grund beim Kauf des Fahrzeugs keinen Versicherungsnachweis erbringen kann, kann die Finanzierungsgesellschaft verlangen, dass der Käufer eine Vendors-Single-Interest-Versicherung abschließt.

Eine Finanzierungsgesellschaft kann auch eine Single-Interest-Deckung verlangen, wenn die Kredithistorie des Kreditnehmers schwach oder lückenhaft ist, was einen Ausfall wahrscheinlicher macht.