Emv

Was ist EMV?

EMV® Chip begann als gemeinsam entwickelter globaler Standard, der es Karten mit Computerchips und Terminals, die von den größten Finanzdienstleistungsunternehmen genutzt werden, ermöglicht, miteinander zu interagieren. Heute ist EMV eine globale Technologie, die sichere Zahlungen in physischen und entfernten Umgebungen verarbeitet. EMV steht für Europay, Mastercard und Visa.

Der Standard wird jetzt von EMVCo verwaltet, einer globalen technischen Einrichtung, die die weltweite Interoperabilität und Akzeptanz sicherer Zahlungstransaktionen fördert, indem sie die EMV-Spezifikationen und die damit verbundenen Testprozesse verwaltet und weiterentwickelt.1

Wichtige Erkenntnisse

• EMV steht für Europay, Mastercard und Visa und ermöglicht eine sichere Zahlungsabwicklung in physischen und entfernten Umgebungen.
• EMV-Chipkarten erfordern eine PIN und generieren eindeutige Transaktionsdaten, was die Sicherheit im Vergleich zu Magnetstreifenkarten verbessert.
• Obwohl EMV-Chips Betrug am Ort reduzieren, sind sie weniger effektiv bei der Sicherung von Online-Transaktionen, was neue Standards wie EMV 3DS und EMV SRC vorantreibt.
• Über 94 % der weltweiten Transaktionen mit Kartenpräsenz nutzen EMV-Technologie, was die weit verbreitete Akzeptanz und die Auswirkungen auf die Zahlungssicherheit unterstreicht.
• EMV-Karten mit NFC-Technologie ermöglichen sichere kontaktlose Zahlungen, indem die Karte über ein Leseterminal gehalten wird.
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Wie EMV-Technologie Zahlungen sichert

Point-of-Sale (POS)-Terminals, die den EMV-Standards entsprechen, verlangen in der Regel, dass der Karteninhaber eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) anstelle einer Unterschrift verwendet, was eine zusätzliche Sicherheitsebene darstellt. EMV-Karten enthalten auch einen Schaltkreis-Chip, der jede Transaktion unterschiedlich kodiert. Wenn ein Krimineller Daten aus einer Chipkarten-Transaktion abfängt, können diese Daten nicht wiederverwendet werden, um einen weiteren Kauf zu tätigen.

Historisch gesehen verwendeten Kredit- und Debitkarten nur einen Magnetstreifen zur Verwaltung der Karteninhaberdaten. Der Karteninhaber unterschrieb dann beim Kauf einen Beleg. Dieses System bot keine hohe Sicherheit, da eine Unterschrift gefälscht werden kann und der Magnetstreifen sich als relativ leicht hackbar erwies – wodurch die privaten Daten des Karteninhabers Kriminellen offengelegt wurden.

In den 1990er Jahren begannen Unternehmen, chipbasierte Lösungen zu entwickeln, um das Problem des Kreditkarten- und Zahlungsbetrugs bei Karteninhabern anzugehen. Die große Vielfalt der verwendeten Technologien führte jedoch zu Interoperabilitätsproblemen, die sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen herausfordernd waren. Das Ergebnis war, dass die weniger effektive Magnetstreifentechnologie trotz der Verfügbarkeit sichererer Chips weit verbreitet blieb.2

Die Gründung von EMVCo im Jahr 1999 schuf einen einheitlichen Satz von Standards und Spezifikationen für die Verwendung von Chips in Karten und Zahlungen, sodass diese sicherere Maßnahme endlich Fuß fassen konnte. Der EMV-Chip und sein neuer Standardsatz, der zur Reduzierung von Betrug im Einzelhandel entwickelt wurde, machte es nahezu unmöglich, eine Karte zu fälschen oder eine Transaktion vorzutäuschen.2

US-amerikanische Kartenaussteller sind erst viel später auf die EMV-Spezifikationen umgestiegen, wobei die Aussteller zunächst eine Frist bis Oktober 2015 für Händler setzten, um auf die neue Technologie umzustellen. Die Häufigkeit von schwerwiegenden Datenschutzverletzungen und der zunehmende Identitätsdiebstahl motivierten die US-Aussteller letztendlich zum Umstieg auf EMV. EMVCo hat derzeit sechs Mitglieder:3

Visa

Mastercard

Discover

American Express

China Union Pay

JCB

Herausforderungen und Einschränkungen der EMV-Chip-Technologie

Bei ihrer anfänglichen Einführung führten EMV-Chipkarten aufgrund längerer Transaktionszeiten im Vergleich zu Durchziehkarten und der Notwendigkeit, in manchen Märkten eine PIN anstelle einer Unterschrift einzugeben, zu Verwirrung und Verzögerungen bei Verbrauchern und Händlern. Allerdings gewöhnten sich Verbraucher und Händler schnell an Chipkarten, und seit ihrer Einführung hat die Kartennutzung weltweit erheblich zugenommen. Mittlerweile gibt es weltweit fast 13 Milliarden EMV-Chip-Zahlungskarten, und 94,76 % aller weltweit durchgeführten Transaktionen mit Kartenpräsenz nutzen die EMV-Chip-Technologie.45

Während die EMV-Chip-Spezifikationen die Betrugswahrscheinlichkeit verringern und Fälschungen von Karten bei Transaktionen mit Kartenpräsenz an POS-Terminals unwirksam machen, sind sie beim Schutz von Online-Transaktionen eingeschränkt. Das beschleunigte Wachstum des E-Commerce und von Online-Käufen macht dies zu einer erheblichen Sicherheitslücke, die Sicherheitsexperten als den zukünftigen Schwerpunkt des Kreditkartenbetrugs betrachten.

Um dieser wachsenden Herausforderung zu begegnen, haben sich die EMV®-Spezifikationen inzwischen über den EMV-Chip hinaus weiterentwickelt. EMV-Spezifikationen für Zahlungen ohne Kartenpräsenz umfassen EMV 3-D Secure (EMV 3DS), EMV Secure Remote Commerce (EMV SRC) und EMV Payment Tokenisation.678

Darüber hinaus ist die EMV-Technologie nur so gut wie die Zahlungsabwicklungssysteme der Händler, auf denen sie eingesetzt wird. Händler, die keine oder nur eine schwache Verschlüsselung auf ihren POS-Terminals haben, machen Zahlungsdaten angreifbar.

EMV® ist eine eingetragene Marke in den USA und anderen Ländern und ansonsten eine nicht eingetragene Marke. Die Marke EMV gehört EMVCo, LLC.

Kurzer Fakt

EMV-Kartennutzer verwenden zunehmend die Nahfeldkommunikation (NFC)-Technologie für kontaktlose Zahlungen. Verbraucher können die Karte über das Leseterminal halten, anstatt die Chipkarte in ein Lesegerät zu stecken. Dies macht die Transaktion noch sicherer.

Wofür steht EMV?

EMV steht für Europay, Mastercard und Visa, einige der größten Zahlungsabwickler der Welt.

Woher weiß ich, ob meine Kreditkarte einen EMV-Chip hat?

Wenn Ihre Karte einen EMV-Chip hat, sehen Sie einen kleinen Chip in der Größe eines Fingernagels auf der Vorderseite Ihrer Karte. Wenn Ihrer abgefallen ist, kontaktieren Sie Ihren Kartenaussteller, um eine Ersatzkarte anzufordern, damit Sie diese Funktion nutzen können.

Welche Informationen werden auf einem EMV-Chip gespeichert?

Der Chip speichert den Kontonamen des Karteninhabers, die Kontonummer und das Ablaufdatum. Es sind dieselben Informationen, die sich auch im Magnetstreifen der Karte befinden.