Erneuerbarer Begriff

Wichtige Erkenntnisse

• Die verlängerbare Laufzeit ermöglicht Versicherungsnehmern, die Lebensversicherung zu verlängern, ohne sich erneut qualifizieren zu müssen.
• Die Prämien für Policen mit verlängerbarer Laufzeit steigen mit zunehmendem Alter und gesundheitlichen Veränderungen.
• Viele Risikolebensversicherungen enthalten verlängerbare Laufzeiten, die einen fortlaufenden Versicherungsschutz gewährleisten.
• Die umwandelbare Risikolebensversicherung ermöglicht einen Wechsel von der Risikolebens- zur Kapitallebensversicherung.

Was ist eine verlängerbare Risikolebensversicherung?

Die verlängerbare Laufzeit bezieht sich auf eine Klausel in vielen Risikolebensversicherungen, die eine Verlängerung der Police ohne erneute Risikoprüfung ermöglicht. Mit der Verlängerungsklausel kann der Versicherungsschutz auch dann verlängert werden, wenn sich der Gesundheitszustand des Versicherten verschlechtert hat. Allerdings wird die neue Prämie das steigende Alter widerspiegeln. Irgendwann ist die verlängerbare Laufzeit nicht mehr verfügbar.

Die Funktionsweise der verlängerbaren Risikolebensversicherung verstehen

Im Kontext eines Lebensversicherungsvertrags wäre eine Verlängerungsklausel vorteilhaft, da zukünftige gesundheitliche Umstände unvorhersehbar sind. Obwohl die anfänglichen Prämien wahrscheinlich höher sind als bei einem Lebensversicherungsvertrag ohne Verlängerungsklausel (die Versicherungsgesellschaft muss für dieses erhöhte Risiko entschädigt werden), ist diese Art der Versicherung in der Regel im besten Interesse des Begünstigten.

Wichtig

Die meisten Finanzberater empfehlen, nach Möglichkeit Versicherungspolicen mit verlängerbaren Laufzeiten abzuschließen. Die Mehrheit der Risikolebensversicherungen ist verlängerbar, aber nicht alle.

Die Verlängerungsmöglichkeit ist wichtig, weil ein Versicherungsnehmer normalerweise eine Police verlängern möchte, wenn die Laufzeit abläuft, vorausgesetzt, die Lebensumstände ändern sich nicht drastisch, z. B. wenn sich der Gesundheitszustand verschlechtert und die Person nicht mehr versicherbar wird. Die Verlängerungsmöglichkeit ermöglicht es einem Versicherungsnehmer, den aktuellen Versicherungsschutz zu behalten (wenn auch wahrscheinlich zu einer viel höheren Prämie), ohne sich erneut qualifizieren zu müssen.

Im Allgemeinen sorgt eine verlängerbare Laufzeit bei einer Risikolebensversicherung für ein beruhigendes Gefühl angesichts der Möglichkeit eines Worst-Case-Szenarios. Bei einer jährlich verlängerbaren Risikolebensversicherung (Annual Renewable Term, ART) beträgt der erste Vertrag ein Jahr und wird jährlich verlängert. Solche Policen bieten eine garantierte Versicherbarkeit für eine bestimmte Anzahl von Jahren sowie eine gleichbleibende Todesfallleistung. Die Prämien der Police werden jährlich neu bewertet, und ein Versicherungsnehmer wird wahrscheinlich mehr zahlen, je älter er wird. Der Hauptgrund für die Wahl einer ART wäre, wenn jemand schnell eine kurzfristige Lebensversicherung benötigt.

Vergleich von verlängerbaren und umwandelbaren Risikolebensversicherungen

Menschen verwechseln oft die verlängerbare Risikolebensversicherung mit der umwandelbaren Risikolebensversicherung. Während eine verlängerbare Risikolebensversicherung es Ihnen ermöglicht, Ihren aktuellen Versicherungsschutz einfach zu verlängern, bedeutet eine umwandelbare Risikolebensversicherung, dass ein Versicherungsnehmer jederzeit während der Laufzeit oder vor seinem 70. Geburtstag (je nachdem, was zuerst eintritt) den Risikolebensversicherungsschutz in eine Kapitallebensversicherung umwandeln kann.

Die beiden Versicherungsarten sind ähnlich, da die versicherte Person unabhängig von ihrem Gesundheitszustand keine erneute Qualifikation oder zusätzliche Prüfung durchlaufen muss. Sie unterscheiden sich dadurch, dass die verlängerbare Risikolebensversicherung nicht in eine Kapitallebensversicherung umgewandelt werden kann, während die umwandelbare Risikolebensversicherung in eine Kapitallebensversicherung umgewandelt werden kann.