Ernte-Hagelversicherung

Wichtige Erkenntnisse

• Hagelversicherung für Ernten schützt landwirtschaftliche Produkte vor Hagel- und Brandschäden, solange sie sich noch auf dem Feld befinden.
• Die Versicherung wird auf Hektarbasis verkauft, sodass Landwirte nur gefährdete Flächen versichern können.
• Hagelversicherung für Ernten unterscheidet sich von der Mehrgefahrenversicherung für Ernten (Multiple-Peril Crop Insurance), die bundesweit subventioniert wird und verschiedene Naturkatastrophen abdeckt.
• Polizzen können mit Selbstbehalten und Zusatzoptionen wie Wind- und Diebstahlschutz individuell angepasst werden.
• Landwirte können die Hagelversicherung für Ernten jederzeit während der Vegetationsperiode abschließen.
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Was ist eine Hagelversicherung für Ernten?

Die Hagelversicherung für Ernten ist eine private Police, die Landwirte abschließen, um Hagel- und oft auch Brandschäden an Feldfrüchten zu decken, solange diese noch auf dem Feld stehen. Im Gegensatz zur bundesweit subventionierten Mehrgefahrenversicherung (Multiple Peril Crop Insurance, MPCI) konzentriert sie sich eng auf Hagel- und Brandschäden. Sie wird in der Regel auf Hektarbasis abgeschlossen, sodass Landwirte die am stärksten exponierten Teile ihres Landes versichern können. Die Policen ermöglichen es Landwirten in der Regel, Deckungsgrenzen und Selbstbehalte zu wählen, um Schutz und Prämienkosten auszugleichen.

Die Deckung der Hagelversicherung für Ernten verstehen

Eine Hagelversicherung für Ernten geht über den bloßen Schutz vor physischen Hagelschäden hinaus. Sie deckt in der Regel auch Feuer ab. Je nach Anbauart und Region des Landes kann eine Hagelversicherung für Ernten auch Schäden durch Blitzschlag, Wind, Vandalismus und böswillige Sachbeschädigung abdecken. Diese Policen decken jedoch niemals andere wetterbedingte Risiken wie plötzlichen Frost, Dürre oder übermäßige Feuchtigkeit ab. Ebenso wenig deckt die Hagelversicherung für Ernten das Risiko von Preisänderungen der Feldfrüchte ab.1

Beim Abschluss einer Hagelversicherung für Ernten wählen Sie einen Deckungsbetrag in Dollar und dann Optionen mit unterschiedlichen Selbstbehalten, um sich teilweise selbst zu versichern und die Prämienkosten zu senken. Der Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie im Schadensfall selbst zahlen müssen. In der Regel gilt: Je höher der Selbstbehalt, desto niedriger die monatliche Prämie.

Da Hagel einen Teil der Ernte zerstören kann, während der Rest des Grundstücks unbeeinträchtigt bleibt, wird die Hageldeckung auf Hektarbasis bereitgestellt. Mit anderen Worten: Landwirte können eine Schadenszahlung für Schäden erhalten, die nur auf einem Teil ihres Landes auftreten.2

Wichtig

Landwirte können die Hagelversicherung für Ernten jederzeit während der Vegetationsperiode abschließen.

Da die Policen auf Hektarbasis verkauft werden, muss ein Landwirt keine Police für den gesamten Betrieb abschließen, was eine Konzentration auf gefährdete Flächen ermöglicht. Da die Police jedoch für bestimmte Hektar abgeschlossen wird, kann ihr Versicherungsschutz nach Abschluss nicht auf eine andere Fläche ausgedehnt oder übertragen werden.

Die Police versichert bis zum erwarteten Wert der unter die Police fallenden Ernte, sofern die gedeckten Ereignisse die Ernte geschädigt haben. Der erwartete Wert wird auf Dollar-pro-Hektar-Basis berechnet, wobei dieser Wert vom Landwirt vor Abschluss des Policenkaufs gewählt wird.

Vergleich von Hagelversicherung für Ernten und Mehrgefahrenversicherung (Multiple Peril Crop Insurance)

Die Hagelversicherung für Ernten mag der Ernteversicherung ähnlich erscheinen, aber es gibt deutliche Unterschiede zwischen den beiden Policen.

In den Vereinigten Staaten können Landwirte eine Ernteversicherung bei der Federal Crop Insurance Corporation (FCIC), einem staatlichen Programm, abschließen. Diese Art von Police, offiziell als Mehrgefahrenversicherung (Multiple Peril Crop Insurance, MPCI) bekannt, deckt in der Regel Verluste aufgrund anderer Naturursachen, einschließlich Dürre und Krankheiten, ab. Sie kann auch Preisänderungen bei landwirtschaftlichen Erzeugnissen abdecken. Obwohl private Versicherer die Policen zeichnen und verwalten, legt die FCIC die Tarife fest und subventioniert die Prämien.3

Im Gegensatz dazu ist die Hagelversicherung für Ernten eine Form der Privatversicherung und nicht Teil eines bundesstaatlichen Versicherungsprogramms. Diese Art von Police deckt einen Verlust ab, der durch ein bestimmtes Ereignis wie Hagel oder Feuer verursacht wird. Eine Hagelversicherung für Ernten ähnelt einer Hochwasserversicherung, die nur vor Hochwasserschäden schützt. Landwirte können sowohl eine MPCI- als auch eine Hagelversicherung für Ernten haben, da sie unterschiedliche Arten von Verlusten abdecken.

Wichtige Faktoren bei der Wahl einer Hagelversicherung für Ernten

Landwirte, die in hagelgefährdeten Gebieten tätig sind, sind oft auch anderen wetterbedingten Risiken wie Wind oder plötzlichem Frost ausgesetzt. Der Schutz vor diesen Ereignissen kann oft als Zusatzoption zur Hagelversicherung für Ernten erworben werden, wenn der Landwirt keine MPCI abschließen möchte. Einige Policen ermöglichen es Landwirten auch, eine Diebstahlsdeckung zu kaufen.

Wenn Sie einen ausstehenden Hypothekenkredit zur Finanzierung des landwirtschaftlichen Betriebs haben, auch als Farmbesitzdarlehen bezeichnet, kann Ihr Hypothekarkreditgeber verlangen, dass Sie eine Landwirtschaftsversicherung (Farmer's Insurance) abschließen. Die Landwirtschaftsversicherung ähnelt einer Hausratversicherung, bietet aber einen umfangreicheren Schutz, einschließlich der Ernte und gewerblicher Ausrüstung.45

Was deckt die Hagelversicherung für Ernten ab?

Eine Hagelversicherung für Ernten schützt vor Hagelschäden an Feldfrüchten und kann auch Feuer abdecken. Die Hagelversicherung für Ernten kann auch Schäden durch Wind, Blitzschlag, Vandalismus und böswillige Sachbeschädigung abdecken.

Was ist der Unterschied zwischen Ernteversicherung und Hagelversicherung für Ernten?

Die bundesweit unterstützte Mehrgefahrenversicherung (Multiple Peril Crop Insurance, MPCI) deckt Verluste durch Naturursachen, Dürre, Krankheiten und Änderungen der Preise für landwirtschaftliche Rohstoffe ab. Die Hagelversicherung für Ernten hingegen ist eine private, von den Bundesstaaten regulierte Versicherung, die landwirtschaftliche Produkte abdeckt, die durch Hagel und Feuer zerstört oder beschädigt werden.

Was ist ein verschwindender Selbstbehalt (Disappearing Deductible)?

Bei der Hagelversicherung für Ernten verringert sich der Selbstbehalt, je höher der prozentuale Ernteverlust ist.6