Erstklassiger Kreditnehmer

Prime Borrower: Was es ist und wie es funktioniert

Was ist ein Prime Borrower?

Ein Prime Borrower wird von Kreditgebern bevorzugt, weil er seine Kreditzahlungen wahrscheinlich pünktlich leistet und den Kredit vollständig zurückzahlt. Er gilt nicht als hohes Risiko, seinen Zahlungsverpflichtungen gegenüber einem Kreditgeber nicht nachzukommen.

Wichtige Erkenntnisse

Prime Borrower werden von Kreditgebern bevorzugt, da sie als wahrscheinlich gelten, ihre Schulden zurückzuzahlen.
Der Kredit-Score, der einen Prime Borrower kennzeichnet, kann bei etwa 740 beginnen, abhängig vom verwendeten Kredit-Score-Modell eines Kreditgebers.
Prime Borrower erhalten wahrscheinlich Kredite und Kreditkarten zu günstigen Konditionen.

Einen Prime Borrower verstehen

Prime Borrower haben Kreditakten, die eine starke Geschichte der verantwortungsvollen Kreditnutzung und Kreditabwicklung zeigen. Infolgedessen liegen ihre Kredit-Scores tendenziell am höheren Ende des Score-Spektrums.

Allgemein gesprochen liegt ein Prime-Kredit-Score normalerweise irgendwo um 740, obwohl der genaue Score, der als Prime gilt, vom verwendeten Scoring-Modell abhängt, wie dem von FICO oder VantageScore.1 Er kann sogar von einem Score abhängen, den ein bestimmter Kreditgeber verwendet.

Prime Borrower haben normalerweise keine Probleme, für neue Kreditkarten mit günstigen Konditionen oder für Hypotheken oder andere Kredite zugelassen zu werden. Trotzdem können Prime Borrower möglicherweise nicht für die beworbenen Zinssätze der Kreditgeber in Frage kommen, die manchmal nur für Super-Prime-Borrower vorgesehen sind.

Wenn der Kredit-Score eines Prime Borrowers unter den als Prime klassifizierten Bereich fällt, kann der Kreditnehmer nicht mehr ohne weiteres neue Kredite und Kreditkarten erhalten oder die besten Konditionen bekommen. Kreditnehmer mit Kreditproblemen, die als Subprime oder Near-Prime eingestuft werden, müssen fast immer höhere Zinssätze zahlen.

Kurzer Fakt

Während Prime Borrower ein geringes Risiko für Kreditgeber und Gläubiger darstellen, stellen Super-Prime-Borrower das geringste Risiko dar.

Verschiedene Kreditauskunfteien, verschiedene Scores

Equifax, Experian und TransUnion, die drei großen Kreditauskunfteien, haben ihre eigenen Kredit-Scoring-Bereiche und Methoden zur Klassifizierung von Kreditnehmern. In einigen Fällen können alle drei Kreditauskunfteien einen Kreditnehmer als Prime Borrower einstufen. In anderen Fällen kann eine Kreditauskunftei einen Kreditnehmer als Prime Borrower einstufen, während eine andere denselben Kreditnehmer in eine andere Kategorie einordnet.

Abgesehen von den unterschiedlichen Scoring-Methoden haben manchmal jede der drei Auskunfteien leicht unterschiedliche Informationen über die Kredithistorie eines Kreditnehmers, da nicht alle Kreditgeber an jede Auskunftei melden.

Beispiel

Wenn ein Kreditnehmer einen überfälligen Autokredit hat, der nur an TransUnion gemeldet wurde, könnte der TransUnion-Score des Kreditnehmers ihn zu einem Near-Prime-Borrower machen. Der Equifax-Score derselben Person, der diesen überfälligen Kredit nicht in den Kredit-Score einbezieht, könnte zu einer Einstufung als Prime Borrower führen.

Aus diesem Grund können Kreditnehmer davon profitieren, bei der Suche nach einem Kredit mehrere verschiedene Kreditgeber zu kontaktieren. Verschiedene Kreditgeber ziehen möglicherweise den Kredit-Score eines Kreditnehmers von verschiedenen Kreditauskunfteien, was bedeutet, dass der Kreditnehmer möglicherweise bei einem Kreditgeber einen besseren Zinssatz erhält als bei einem anderen.

Intuit Credit Karma. "What's a Good Credit Score."

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