Evergreen-Kredite

Wichtige Erkenntnisse

• Evergreen-Darlehen erfordern während der Laufzeit nur Zinszahlungen und verschieben die Rückzahlung des Kapitals.
• Diese Darlehen können unbegrenzt verlängert werden, ähnlich wie revolvierende Kredite.
• Häufige Formen von Evergreen-Darlehen sind Kreditkarten und Überziehungslinien.
• Sie bieten finanzielle Flexibilität für Verbraucher und Unternehmen, erfordern jedoch regelmäßige monatliche Zahlungen.
• Im Gegensatz zu nicht revolvierenden Krediten ist bei Evergreen-Darlehen keine erneute Beantragung für neuen Kredit erforderlich.

Was ist ein Evergreen-Darlehen?

Ein Evergreen-Darlehen ist ein Darlehen, bei dem die Rückzahlung des Kapitals aufgeschoben werden kann, d. h. sie ist weder während der Laufzeit des Darlehens noch für einen bestimmten Zeitraum erforderlich.

Evergreen-Darlehen sind in der Regel als Kreditlinie gestaltet, die kontinuierlich zurückgezahlt wird, sodass dem Kreditnehmer verfügbare Mittel für Kreditkäufe zur Verfügung stehen. Sie stehen sowohl Verbrauchern als auch Unternehmen zur Verfügung.

Ein Evergreen-Darlehen zeichnet sich nicht nur durch das Fehlen regelmäßiger Kapitalrückzahlungen aus (der Kreditnehmer muss während der Laufzeit des Darlehens nur Zinszahlungen leisten), sondern auch dadurch, dass es wie ein revolvierender Kredit unbegrenzt verlängert werden kann. Tatsächlich werden Evergreen-Darlehen auch als revolvierende oder stehende Darlehen bezeichnet.

Beispiele für Evergreen-Darlehen sind Kreditkarten und Überziehungslinien im Zusammenhang mit Girokonten.

Die Vorteile von Evergreen-Darlehen sind der Verzicht auf eine erneute Beantragung von neuem Kredit und die finanzielle Flexibilität, die sie Kreditnehmern bieten. Bevor Sie sich jedoch für eines bewerben, sollten Sie bedenken, dass regelmäßige monatliche Mindestzahlungen erforderlich sind.

Die Mechanik von Evergreen-Darlehen verstehen

Evergreen-Darlehen können viele Formen annehmen und werden über verschiedene Arten von Bankprodukten angeboten. Kreditkarten und Überziehungslinien für Girokonten gehören zu den gängigsten Evergreen-Produkten, die von Kreditgebern angeboten werden. Evergreen-Darlehen sind praktisch, weil sie revolvieren, sodass Nutzer nicht jedes Mal, wenn sie Geld benötigen, einen neuen Kredit beantragen müssen. Sowohl Verbraucher als auch Unternehmen können sie nutzen.

Nicht revolvierende Kredite unterscheiden sich dadurch, dass sie dem Kreditnehmer bei Genehmigung eines Darlehens einen Kapitalbetrag auszahlen. Anschließend muss der Kreditnehmer einen festgelegten Betrag über die Laufzeit des Darlehens zahlen, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Sobald das Darlehen zurückgezahlt ist, wird das Konto des Kreditnehmers geschlossen und die Kreditbeziehung endet.

Wichtig

Evergreen-Darlehen bieten Kreditnehmern finanzielle Flexibilität, erfordern jedoch die Fähigkeit, regelmäßig monatliche Mindestzahlungen zu leisten.

Praktische Anwendungen von Evergreen-Darlehen für Unternehmen und Verbraucher

Auf dem Kreditmarkt können Kreditnehmer bei der Aufnahme von Geldern sowohl zwischen revolvierenden als auch nicht revolvierenden Kreditprodukten wählen. Revolvierende Kredite bieten den Vorteil einer offenen Kreditlinie, aus der Kreditnehmer ihr ganzes Leben lang schöpfen können, solange sie beim Emittenten in gutem Ansehen stehen. Revolvierende Kredite können auch den Vorteil niedrigerer monatlicher Zahlungen im Vergleich zu nicht revolvierenden Krediten bieten. Bei revolvierenden Krediten stellen die Emittenten den Kreditnehmern eine monatliche Abrechnung und eine monatliche Mindestzahlung zur Verfügung, die sie leisten müssen, um ihr Konto aktuell zu halten.

Häufige Arten von Evergreen-Darlehen

Kreditkarten sind eine der häufigsten Arten von Evergreen-Darlehen. Kreditkarten können von einer Bank ausgestellt und zusätzlich zu einem Girokonto auf das Konto eines Kunden hinzugefügt werden. Sie können auch von anderen Unternehmen ausgestellt werden, mit denen der Verbraucher keine weiteren Kontobeziehungen hat.

Kreditkartennehmer müssen einen Kreditantrag ausfüllen, der auf ihrer Kreditwürdigkeit und ihrem Kreditprofil basiert. Informationen werden von einer Auskunftei als harte Anfrage eingeholt und von Underwritern verwendet, um eine Kreditentscheidung zu treffen. Bei Genehmigung erhält der Kreditnehmer ein maximales Kreditlimit und eine Kreditkarte zur Durchführung von Transaktionen. Der Kreditnehmer kann jederzeit bis zum verfügbaren Limit Kreditkäufe tätigen. Der Kreditnehmer zahlt den Kartenbetrag jeden Monat durch mindestens die monatliche Mindestzahlung zurück, die Kapital und Zinsen umfasst. Eine monatliche Zahlung erhöht die verfügbaren Mittel, die der Kreditnehmer nutzen kann.

Kreditnehmer nutzen häufig eine Überziehungslinie, ein gängiges Evergreen-Darlehen, das an ihr Girokonto gebunden ist. Für die Genehmigung müssen Kreditnehmer einen Kreditantrag ausfüllen, der ihr Kreditprofil berücksichtigt. In der Regel erhalten Privatkreditnehmer, die für Überziehungskredite genehmigt wurden, ein maximales Kreditlimit von etwa 1.000 $. Die Überziehungslinie kann verwendet werden, um den Kreditnehmer vor Überziehungen zu schützen, wobei Gelder sofort vom Linienkonto abgebucht werden, wenn auf dem Girokonto des Kunden nicht genügend Mittel vorhanden sind. Kreditnehmer können auch Bargeldvorschüsse auf ihre Girokonten für andere Einkäufe erhalten.

Ähnlich wie bei einem Kreditkartenkonto erhalten Kreditnehmer monatliche Abrechnungen für ihr Linienkonto. Die Abrechnungen enthalten Einzelheiten zum ausstehenden Saldo und zu den monatlichen Mindestzahlungen. Kreditnehmer müssen die monatliche Mindestzahlung leisten, um das Konto in gutem Zustand zu halten.